Oj! Jeg har ikke nok penger til å betale skatter!

Skatter, for å forklare klichéet, er en av de to eneste garantiene i livet. Likevel mangler millioner av mennesker hvert år de midler som trengs for å betale onkel Sam. Hvordan kan du forutse regjeringens regning, og sørg for at du har nok for hånden?

Her er noen tips som sikrer at du har nok til å betale inntektsskatt og eiendomsskattregninger.

Sett 30 prosent av hver lønnssjekk

De fleste selvstendig næringsdrivende er allerede vant til å legge til side 30 prosent av hver lønnsslipp for skatter.

Men hvis du har en heltidsjobb og måneskinn freelancing, konsulent, undervisning, kontrakt eller gjør annet selvstendig arbeid for sidens inntekt, kan du bli sjokkert av inntektsskattregningen du mottar følgende år. (Ditt sjokk vil bli doblet hvis regningen er stor nok til at det inkluderer straffer for ubetalte kvartalsskatter).

Unngå dette sjokket ved å legge til side 30 prosent av hver lønnsom lønn som du mottar. (Litmus test: Hvis lønnsslippet ikke allerede har skatter tatt ut av det av arbeidsgiveren, må du sette opp 30 prosent). Sett det inn på en bankkonto som er øremerket spesifikt for skattebetalinger.

Budsjett disse pengene for å betale estimert kvartalsskatt, hvis aktuelt. Ellers kan du bruke pengene i begynnelsen av neste år, når din skattemessige beregner hvor mye du skylder Uncle Sam.

Hva om du ikke tjener en inntekt, men du får fortsatt en inntektsskatt hver april?

Det kan hende du må justere dine tilbakeholdninger.

Konseptualiser ditt "sanne" boliglån, inkludert eiendomsskatt.

Tradisjonelle boliglån långivere samler 1 / 12th av eiendomsskatten din hver måned. De holder disse pengene på en sperrekonto til det er på tide å betale regjeringen.

Ved å gjøre dette tvinger långiveren deg til å budsjettere (å legge til side en liten mengde hver måned for å betale en stor engangsutgift).

Utlåner sikrer at hjemmet skatt blir betalt, og eiendommen vil ikke få en hit med en skattemesse.

Men hvis du har et ikke-tradisjonelt boliglån, eller hvis du eier ditt hjem gratis og klart, kan du ikke dra nytte av en utlåner som tvinge deg til å budsjettere for eiendomsskatten din. Nå faller ansvaret for deg.

Hvis du er i denne båten, konceptualiserer du ditt "ekte boliglån" for å likne kostnadene ved lånebetalingen, 1/12 eiendomsskatten, og 1/12 huseiers forsikring. Med andre ord, i stedet for å fortelle deg selv "mitt boliglån er $ 700 i måneden, og jeg betaler også $ 2400 i året i eiendomsskatt," fortelle deg selv "min boliglån er $ 900 i måneden. "

Hvis du eier huset fritt og klart, tenk at du fortsatt har et" boliglån "av sorter. Conceptualize dette "boliglån" til lik 1/12 eiendomsskatten pluss 1/12 forsikringen.

Side notat: For å maksimere effektiviteten til måten du budsjett for huset ditt, legger du til en ekstra 1 / 12th av 1 prosent av kjøpesummen hver måned på grunn av hjemreparasjoner.

For eksempel: Hvis du eier et hjem på $ 300 000, sett bort $ 3 000 per år, eller $ 250 per måned, eller langsiktig reparasjon og vedlikehold. Hvis du eier et hjem på $ 200 000, sett til side $ 2 000 per år, eller $ 167 i måneden.

Du vil ikke bruke så mye hvert år. Noen år vil du bruke nesten ingenting; andre år vil du slippe $ 15 000 på et nytt tak.

Legg dette inn i eiendomsskatt og forsikring når du mentalt konseptualiserer ditt "ekte" boliglån. For eksempel kan du vurdere at boliglånet ditt skal være en månedlig $ 1100 lånebetaling, $ 500 skatt på eiendomsskatt, $ 300 forsikringsbetaling og $ 300 reparasjons- / vedlikeholdsbetaling, for et totalt "ekte" boliglån på $ 2200 i måneden (dobbelt USD 1100 lånet! )