Hvis budsjettering virker kjedelig, kan det hende at du går på feil måte.
Når de fleste tenker på å formulere et budsjett, tenker de på et strengt budsjett for linjeposter som beskriver nøyaktig beløp de trenger å bruke på dagligvarer, gass, verktøy, restauranter og andre utgifter.
For eksempel kan den tradisjonelle budsjetteringsformelen tildele en tildeling på $ 200 i måneden for klær, $ 100 i måneden for å spise ute, og $ 350 i måneden for dagligvarer og husholdningsrengjøring.
Type A mot Type B Personlighet Budsjettering
Opprette og vedlikeholde en streng budsjett for budsjett er svært strukturert og tidsintensiv. Utforming av denne typen struktur fungerer bra for den metodiske, høyorganiserte Type A Hvis du faller inn i denne kategorien, er du veldig detaljorientert, betaler aggressivt din gjeld, eller du sparer med et bestemt mål i tankene. Du er også svært motivert for å optimalisere sin økonomi.
Men andre personligheter har en tøff tid å utvikle og følge denne typen struktur.
Hvis du pleier å være en storbildet person i stedet for en detaljorientert person, betyr det at du er en type B personlighet, og du bør prøve dette alternativet Betal deg selv den første metoden.
Slik utvikler du et "Betal deg selv først" -systemet
Budsjetteringsmetoden "Betal deg først" begynner når du skriver ned hvor mye du tar med hjem. For eksempel, la oss si at du tjener $ 4 000 per måned i hjemmet, etter skatt.
Når du har skrevet ned nettolønnen din, skriv ned dine besparelsesmål. Du kan bestemme at du vil legge til side følgende:
- $ 400 i måneden for en individuell pensjonskonto
- $ 200 i måneden for å sette mot å kjøpe din neste bil i kontanter
- $ 100 i måneden for å legge til fremtidige bilreparasjoner < $ 200 i måneden mot fremtidig reparasjon og vedlikehold av hjemmet
- $ 50 i måneden for å betale for en årlig ferie
- $ 50 i måneden mot fremtidige hjem-, auto- og helseforsikringsfradrag og samutbetalinger, som du kanskje vil vurdere et nødfond)
- $ 200 i måneden (eller mer) for å betale for barnets høyskoleopplæring, avhengig av deres
- Det er $ 1, 200 per måned du må sette inn besparelser.
Trekk $ 1, 2000 fra din månedlige nettoinntekt på $ 4 000. Du er igjen med $ 2, 800 per måned. Du kan bruke pengene gratis, uten hensyn til hvilken kategori det faller inn i.
Top-Down Approach
Dette systemet er veldig enkelt fordi du ikke trenger å bekymre deg for hvilken prosentandel av pengene du går mot din leie mot dagligvarer vs. strøm. Bare dra dine besparelser fra toppen og slapp av og leve på resten.
Dette "budsjettet" føles antitetisk mot den tradisjonelle budsjetteringsmodellen, men den er like effektiv.
Hele budsjettet er å sørge for at du treffer dine besparelsesmål. Den tradisjonelle line-item budsjetteringsmodellen er en bottom-up tilnærming. "Betal deg selv først" -metoden er en topp-ned-tilnærming. Begge er fine. Personlig økonomi er
personlig , så velg hvilken stil som passer best for deg. I "Betal deg selv først" budsjetteringsmetoden betaler du først inn i besparelsene først og deretter tilbringer resten.
4 Enkle måter å betale deg selv først
Se hva det betyr å betale deg først og lære å gjøre det .
Godta et jobbtilbud - Spørsmål til å spørre deg selv først
Du bør gi det mye tenkte før du aksepterte et tilbud. Dine svar på disse spørsmålene kan hjelpe deg med å ta avgjørelsen din.
Hva betyr det å betale deg selv først?
Lurer på hva som "betal deg selv først" betyr, og hvordan det kan hjelpe deg med å spare mer penger? Her er hvordan denne pengehåndteringsmetoden gjør det mulig å lagre et ikke-problem.