Personlige garantier: Et forretningsmessig lån på kreditt

Når bedrifter låner penger, krever bankene noen ganger en personlig garanti fra bedriftseieren (eller andre viktige personer i virksomheten). Ideelt vil virksomheten låne alene - uten å involvere noen personlige eiendeler - men noen ganger er det ikke et alternativ.

En personlig garanti tillater en bedriftseier å låne ved å sette sin personlige økonomi på linjen (individets kredittpoeng og eiendeler er i fare).

Personlig garanti Grunnleggende

Långivere vurderer alltid låntakere for å forutsi om de vil betale tilbake eller ikke. For forbruker lån, er det kreditt score og mange andre kilder til informasjon for å hjelpe med beslutningen. Imidlertid har bedrifter - spesielt nye virksomheter og operasjoner som aldri har lånt - sannsynligvis ikke hatt en forretningspesifikk kreditthistorie.

Med begrenset informasjon er det vanskelig for långivere å ta en beslutning. De ville være mer komfortable hvis de kunne se at du har lånt penger i fortiden og konsekvent tilbakebetalt lån. Når de ikke kan ta en beslutning basert på historisk informasjon, krever de noen slags sikkerhet (eller de tar en ekstremt høy rente). At sikkerheten ofte kommer i form av personlig garanti, kan brukes, selv om andre tilnærminger som å pantsette forretningsmessige eiendeler som sikkerhet.

Med en personlig garanti signerer bedriftseiere (eller den som garantert lånet) en avtale som sier at de er personlig ansvarlig for tilbakebetaling.

Selv om virksomheten er innlemmet for å begrense personlig ansvar, er du personlig knyttet til ethvert lån du har gjort personlig garanti på.

Uten personlig garanti kan mange små bedrifter ikke få lån. Bankene vil forbedre sine sjanser til å bli betalt, og de vet at bedrifter mislykkes hele tiden.

Långivere vil ha muligheter: de ønsker å kunne samle, uansett hva som skjer med virksomheten din. De kan også lure på hvorfor de burde ta en risiko hvis du som bedriftseier ikke er villig til å sette hud i spillet.

Hva er risikoen?

Når du gir en personlig garanti, tillater du en utlåner å forfølge deg personlig hvis du ikke kan tilbakebetale et forretningslån. Det kan bety forskjellige ting, avhengig av låneavtalen. Som en del av garantien kan du ha gitt banken tillatelse til å ta eiendeler som eiendom du eier (inkludert ditt hjem eller visse verdisaker) eller investeringskontoer.

Det er også sannsynlig at långivere kan ta loven mot deg, noe som vil skade din kreditt og gjøre det vanskelig å låne i fremtiden (for ikke å nevne potensielle hindringer for å få jobb, kjøpe forsikringer eller leie et sted å bo) .

Familiemidler: Din personlige garanti for bedriftslånet kan påvirke familien din. Å miste huset er åpenbart et problem. Noen lån kan også kreve din ektefelle garanti, slik at eiendeler holdt utelukkende i ektefellens navn er rettferdig spill også (ellers kan du bli fristet til å overføre eiendeler til din ektefelles navn).

Betaling for partnere: Du kan være på kroken for mer enn din rettferdige andel hvis du ser begrepet "felles og flere." 'Dette gjør det mulig for banken å prøve å samle hele saldoen fra noen og / eller alle partnere som personlig garantert forretningslån.

Hvis andre partnere ikke kan betale, kan banken kreve hele saldoen fra deg: eEven hvis du ikke er 100% eier, kan du være 100% ansvarlig for gjelden.

Administrer risikoen: over tid, du vil bevege deg bort fra personlige garantibesparelser. Når du bygger kreditt for din bedrift og samler eiendeler for sikkerhet, kan du slutte å garantere lån.

• Lær mer: Grunnleggende grunnleggende kredittkreditt

I mellomtiden minimerer du risikoen ved å låne klokt: Når du ikke kan få forretningskreditt uten personlige garantier.