QLAC: En annen type livslang livrente

Ikke alle Longevity Annuities er QLACs

Longevity Annuities har eksistert og solgt i både IRA og ikke-IRA-kontoer siden 2004. Mange av kundene mine eier dem allerede for fremtidige garanterte inntektsbehov.

Bare fordi en livrente kalles Longevity Annuity betyr ikke at den er anerkjent som en QLAC. Dette er veldig viktig å vite, og vil være et forvirringssenter ettersom QLAC-strategien vokser i popularitet.

Hvis du allerede eier en Longevity Annuity, kan den IKKE bli klassifisert som en QLAC. En QLAC er en unik type livslang livrente som kan brukes i kvalifiserte planer som en 401k eller tradisjonell IRA. Før QLAC blir gjort tilgjengelig, hvis du eide en Longevity Annuity kontrakt i en IRA, ba de fleste transportører deg om å slå inn inntektsstrømmen før 70 ½, og ville ikke engang kjøre forslag forbi den alderen.

Hva er en levetidslån?

En livsløshets livrente er en fast livrente som garanterer en fremtidig inntektsstrøm på en dato du spesifiserer for å starte disse betalingene. Det er også ofte referert til som en utsatt inntektsavgift (DIA). Noen Longevity Annuity (DIA) kontrakter gir deg mulighet til å utsette så kort som 2 år, og så lenge som 45 år. Opprinnelig innført i 2004, har Longevity Annuities begynt å bli populære de siste årene som et forenklet alternativ til inntektsførere knyttet til utsatt livrenter som variable og indekserte livrenter.

QLACs har en premiebegrensning på 25% av de totale IRA-eiendelene eller $ 125 000, avhengig av hvilket som er mindre. For eksempel vil et totalt IRA-beløp på $ 500 000 få lov til å kjøpe en $ 125 000 QLAC og utsette dette beløpet for fremtidig inntekt. Folk kan også bruke Longevity Annuities (DIA) utenfor deres IRA hvis garantert fremtidig inntekt over disse nivåene er nødvendig.

Med ikke-kvalifiserte (ikke-IRA) DIAer, er det ingen premiebegrensning. I kombinasjon med QLACs kan DIAs kaste opp eventuelle kontraktsinntektsbehov du måtte ha, og kan komplementere trygd og pensjon.

Hva er en QLAC?

Den faktiske vedtektene identifiserer en QLAC som en kvalifiserende levetidskontrakt. Vanligvis blir de referert til som kvalifisert. Nøkkelbrevet til QLAC-akronymet er "Q", som står for kvalifisert. Dette skillet gjelder for spesifikke pensjonskonto og gir deg mulighet til å bruke en QLAC til å utsette tidligere alder 70 ½ og helt opp til 85 år innenfor din kvalifiserte plan.

Hvordan krever en QLAC nødvendig minimumsfordeling fra en tradisjonell IRA?

Utsettelse over 70 ½ er svært viktig på grunn av IRS Required Minimum Distribution (RMD) regler som gjør at du begynner å ta penger ut av din IRA i alderen 70 ½. QLACs kan potensielt redusere skattene på dine RMDs fordi du vil basere disse beregningene på gjenværende beløp.I eksemplet ovenfor, i stedet for å ta RMD på $ 500 000, ville du gjøre RMD-beregningene dine på $ 375 000. Det er en stor forskjell, og kan bety betydelige skattebesparelser over tid.

Er det vanskelig å skaffe seg en QLAC?

QLACs vil ha spesifikke søknadspapirer, og politikken vil stave ut at produktet er godkjent under QLAC-avgjørelsen.

Dette er svært viktig for forbrukeren å forstå fullt ut før han kjøper, og å verifisere om leveringen av politikk.

Bare en livrente livrente brukes i en QLAC. Ingen variabel eller indeksert livrente tillatt!

Under QLAC-avgjørelsen er kun livslangsrommet (DIA) struktur godkjent. Variable annuiteter og faste indeksrenter er IKKE anerkjent som QLACs, til forferdelse av provisjonsdrevne agenter. Det er gode nyheter for forbrukeren, for i motsetning til de nevnte variable og faste livrenter, har livrente livrente strukturen ingen bevegelige deler, ingen årlige avgifter, er veldig lett å forstå, og kan forklares fullt ut og forstått av et barn.

Så når du handler for en QLAC å sette inn din tradisjonelle IRA, spør etter QLAC etter navn. Krev QLAC. Forstå QLAC. Motta en levetid inntektsstrøm fra din egen QLAC!