Kvalifisert høyt avdragsberettig helseplan

I løpet av de siste årene siden den kvalifiserte høytrekkbare helseplanen (HDHP) ble inngått i loven i 2003 som en del av Medicare Modernization Act, har det hjulpet millioner av amerikanere til å ha råd til de månedlige premiene av helseforsikringsprogrammer. Den opprinnelige hensikten med HDHP var å redusere helsekostnadene ved å presse planmedlemmene til å analysere helsevesenets beslutninger, samtidig som forsikringspremier blir mer overkommelige for alle.

Kvalifiserte HDHP er planer som oppfyller kravene til at planmedlemmene også skal utnytte et helseavtaler eller helsefradragskonto for å bidra til å øke helsehelsedollene ytterligere. Noen kritikere mener at høyt fradragsberettigede helsetjenester planlegger faktisk skade forbrukere fordi de aldri betaler den årlige fradragsberettiget før planåret slutter, slik at de får redusert dekning til den tiden.

Men det store flertallet av arbeidsgivere tilbyr et tredelt utvalg av helseplaner, og HDHP er generelt de foretrukne planene som tilbys, utenfor HMOs og innskuddsbaserte opsjoner.

Hvordan jobber HDHP planer?

Arbeidsgivere kan velge typen HDHP som tilbys til ansatte. En HDHP kan bare tillate nettverksdekning, ligner en HMO, eller tillate ikke-nettverksdekning, ligner en POS- eller PPO-plan. Hvis en plan bare har nettverksfordeler, kan medlemmene ikke gå utenfor nettverket når fradragsberettiget er oppfylt.

For en plan som tillater både inn- og ut-nettverksfordeler, vil medlemmene vanligvis få bedre fordeler ved å holde seg i nettverket. Alle inntekter og nettbaserte fordeler som tilbys gjennom HDHP-planen, inkludert reseptbelagte legemiddeldekning hvis tilbys, må søke mot fradragsberettiget.

Mange, men ikke alle, HDHP-planer vil faktisk dekke forebyggende og primærhelsepersonellbesøk for lav kopiering, selv om dette ikke er nødvendig.

HDHP-planer er ikke ment å dekke de første helsekostnadene som forebyggende, spesialist- og laboratoriebesøk. I stedet er de ment å dekke katastrofale hendelser som kroniske sykdommer eller utvidede sykehusbesøk. Planpolicyindehavere forventes å betale medisinsk kontor og anleggsinnbetaling til fradragsberettiget er oppfylt. Når medlemmene har nået maksimalt, er alle medisinske tjenester dekket uten kostnader.

Hva er HDHP-dedikert og utenom-pocket-maksimal?

HDHP plan medlemmer har høyere årlige fradragsberettigede kostnader for helsevesenet dekning, som planenavnet antyder. Fradragsberettiget er mengden penger et planmedlem må bruke fra lommen før dekning går inn. Minst en del av denne fradragsberettigede beløpet er dekket av HSA eller HRA. Som en del av lovgivningen er det minimumsgrenser som er fastsatt hvert år og justert for inflasjon, for en plan å kvalifisere som en HDHP.

Internal Revenue Service (IRS) bestemmer årlige grenser for høyt fradragsberettigede helseplaner.

Fradragsberettiget Minimum:

• Personlig: 2016 - $ 1, 300
• Familie: 2016 - $ 2, 600

Det årlige maksimale beløpet er det maksimale beløpet medlemmet betaler før medisinske tjenester er tilbys uten kostnad.

Det årlige maksimumsbeløpet inkluderer fradrag og samforsikringsbetalinger. Ikke inkludert i maksimalverdien, er maksimal levetid for levetid, vanlige, vanlige og rimelige (UCR) beløp, eksisterende ytelsesgrenser og forhåndsertifiseringskrav. I likhet med HDHP-fradragsberegningsverdien, justeres det høyeste nivået hvert år for inflasjon.

Maksimum:

• Person: 2016 - $ 6, 550
• Familie: 2016 - $ 13, 100

Det er også et IRS-godkjent fangstbidrag for de som er 55 år eller eldre $ 1, 000 per person.

Fordeler for arbeidsgivere

Siden HDHP ikke tilbyr omfattende helsedekning, tilbyr de mye lavere premier til forbrukeren. Med de høyere fradragsreglene, er det antatt at planmedlemmer er mindre sannsynlig å se en lege, med mindre det er medisinsk nødvendig. Det er også tenkt at pasienter vil søke helsetjenester som gir god verdi for dollaren.

Bruk av HSA eller HRA med HDHP kan bidra til å redusere premiekostnader, eller søke selvbetalt alternativ med leverandører som tilbyr rabatter. HDHP-planen betyr at ansatte betaler løvenes andel av fradragsberettiget beløp, og holder kostnadene nede for alle.

Oppdatert av Tess C. Taylor på 6/30/16