Leie til egen mot selgerfinansiering

Når man ser etter boligfinansiering, er det lett å forvirre en leie til egen transaksjon med selgerfinansiering. Disse to tilnærmingene kan høres ut, men det er noen viktige forskjeller.

Lei til egen mot selgerfinansiering

Med flest leie til egne programmer har kjøperen / leietaker alternativet til å kjøpe hjemmet en gang i fremtiden. Inntil den tiden er eieren / utleier den virkelige eieren av hjemmet. Eieren / utleierens navn er på gjerning, og det er personen som i siste instans er ansvarlig for boliglånsbetalinger (hvis noen) hjemme.

Leietakeren har høyre for å kjøpe hjemmet en dag, men leietakeren er ikke forpliktet til å kjøpe. Dessuten kan avtalen falle gjennom, og kjøperen / leietakeren kan ikke noensinne ende opp med å eie hjemmet. Når eierfinansiering brukes, endres eierandelen av eiendommen i begynnelsen; Kjøper / leietaker blir den nye eieren ved stengning. Kjøperen betaler den tidligere eieren (kanskje i flere år) på en måte som kan se veldig ut som en leie til egen transaksjon, men kjøperen betaler et lån etter et kjøp som faktisk har skjedd

- ikke foreta leieinnbetalinger (eller andre betalinger som kan bli brukt mot et kjøp som kanskje eller aldri vil finne sted).

Likheter, Risikoer

Selv om leie til eier er svært forskjellig fra selgerfinansiering, er det noen likheter. I begge tilfeller kan kjøperen foreta betalinger til selgeren inntil kjøperen får et lån fra et annet sted (typisk vil kjøperen søke om lån med bank eller boliglåner).

I løpet av denne tiden jobber kjøperen ideelt med å bygge opp kreditt slik at han kan kvalifisere seg for lån. Igjen har hovedforskjellen å gjøre med

når

eierskap overføres.

Tidspunktet for en endring i eierskap er viktig fordi hver part har forskjellige farer, avhengig av om de eier eiendommen eller ej.

For eksempel, i en leie til egen transaksjon, tar kjøpere risiko for at eieren / utleieren ikke klarer å foreta boliglån og mister eiendommen gjennom foreclosure - i så fall ville kjøperne ha vært bedre med selgerfinansiering (eller kjøpe hjemmet med et tradisjonelt lån). Kjøpere risikerer også at avtalen faller fra hverandre hvis de ikke kan foreta månedlige innbetalinger (spesielt hvis eieren er motivert for å utnytte situasjonen).

Med eksemplene ovenfor kan du anta at det alltid er bedre å være eier av hjemmet, men eiere tar også betydelige farer. Selgere har mye på spill når de tilbyr eierfinansiering: Hvis kjøperen ikke betaler (eller ikke kan få et lån), må selgeren kanskje avskrive seg hjemme. Det betyr at du betaler juridiske avgifter og utsettes for kjøperen, for ikke å nevne å finne en annen kjøper.

Med begge typer program er det mange komplikasjoner og ting som kan gå galt, noe som ikke bør være overraskende, gitt at du har to (eller flere) parter med interesse for en eiendom. Hvis du vurderer noen av disse tilnærmingene, sørg for å lære om risikoen ved å snakke med en lokal eiendomsadvokat. Det er vanskelig å forestille seg alle fallgruvene, men det er for mange av dem å ignorere, og en profesjonell kan hjelpe deg med å finne ut om det er verdt risikoen.