Restriktiv banklån: Affirmative pakter for små bedrifter

Når småbedrifter gjør søknad om et banklån eller et banktidslån, og er godkjent, inneholder låneavtalen ofte lån eller restriktive pakter. En restriktiv låneoverenskomst er bare en uttalelse i låneavtalen mellom utlåner og låner (i dette tilfellet småbedriften) som sier at småbedrifter kan og ikke kan gjøre visse ting mens de betaler på banklånet.

Bedrifter som banker vurderer høyere risiko vil ha mer restriktive avtaler.

Bedrifter som banker anser å være lavere risiko, vil ha færre restriktive avtaler. Risiko er bestemt på en rekke faktorer av banken, inkludert kredittverdighet, regnskap, kontantstrøm, sikkerhet, forretningsforsikring og forretningsplan. Andre faktorer kan også brukes til å fastslå restriktive pakter.

- 9 -> Affirmative eller Positive låneforpliktelser

Affirmative pakter er ting som småbedrifter eller låntakere må gjøre mens de betaler sitt forretningslån. Eksempler på bekreftende eller positive pakter er svært grunnleggende - møte økonomiske forpliktelser, betale skatter og opprettholde en positiv kontantstrøm. Andre mulige bekreftende pakter er å opprettholde forretningsforsikring, opprettholde sikkerheten din og nøyaktig opptak.

Banken kan også be småbedriften om å opprettholde visse nivåer av spesifikke økonomiske forhold. Eksempler på økonomiske forhold som bankene kan se er gjeldsgrad, gjeld til eiendelforhold og selskapets netto arbeidskapital.

Restriktive eller negative lånskonvensjoner

Negative låneforbud begrenser lånerens oppførsel til fordel for banken. Med andre ord, småbedriften som låner pengene må avstå fra å ta konkrete tiltak. Den vanligste negative pakt krever at selskapet ikke låne penger fra noen annen utlåner.

Forhandle låneavtaler med banken din

Jo sterkere din bedrift er økonomisk, desto bedre posisjon er du i å forhandle låneforbud med banken din. Bankene bruker låneforpliktelser for å beskytte sine interesser og begrense risikoen. De ville ikke låne til småbedrifter, men hvis de ikke ønsket at bedriften skulle lykkes. Så det er rom for forhandling. Du må presentere banken med en velutviklet forretningsplan, komplett med regnskap, for å kunne forhandle pakter med banken.

Overvåking av låneforpliktelser og håndtering av overenskomstbrudd

Småbedriftseier må hele tiden overvåke om selskapet overholder låneavtalene, helst med nåværende og projiserte regnskap. Det er best hvis CPA hjelper deg med denne oppgaven, da ikke alle småbedriftseier er finansiell ekspert.

En av CPAs viktigste funksjoner er å være sikker på at småbedriften ikke bryter med noen av låneavtalene. Noen ganger er et brudd på en pakt uunngåelig. For eksempel, hva skjer hvis gjeldsforpliktelsen går over det nivået som er fastsatt av den aktuelle låneavtalen? Det korte svaret er at det avhenger av alvorlighetsgraden av bruddet.

Straffen pålagt av banken kan variere fra et brev i filen til den lille virksomheten til banken som ringer inn lånet. Andre mellomstore straff kan innebære en økning i renten på lånet eller en slags engangsbeløp.