Pensjonssparing Savens kreditt for 2017

Lagring for pensjonering kan virke som en stor utfordring når du prøver å balansere andre konkurrerende prioriteringer som å betale gjeld eller bygge opp sparepenger for kortsiktige mål eller nødreservater. Heldigvis gir IRS et ekstra incitament gjennom en spesiell skattekreditt som er utformet spesielt for lavt og moderat inntektsskatt, for å bidra til å oppmuntre til å spare mer for pensjonering.

The Saver's Credit, tidligere kjent som Pensjonssparingsbidragskreditten, gir lav- og moderat inntektsskattydere som sparer for pensjonering med spesielle skatteproblemer.

Dette er annerledes enn et skattefradrag på grunn av at en skattemessig kreditt er en dollar-for-dollar reduksjon av din brutto skatteforpliktelse (totalbeløpet du er ansvarlig for å betale før eventuelle kreditter blir brukt). Det ikke-refunderbare aspektet av disse inntektsskattene innebærer at skattekreditten reduserer din skatteforpliktelse, men reduserer ikke saldoen din under null.

Er du kvalifisert for skattesparerens kreditt?

For å kvalifisere til 2017 Pensjonssparers kreditt må du være minst 18 år. Du kan ikke opprettholde status som en heltidsstudent eller bli hevdet som avhengig av andres personavkastning. Det andre kravet er at du må gjøre kvalifiserte bidrag til din IRA eller arbeidsgiverpensjonert pensjonsordning for det skatteår du krever inntektsskatt på.

Hvor mye kan sparerens kreditt kutte skattekostnaden din?

Skattekredittbeløpet er 50 prosent, 20 prosent eller 10 prosent av pensjonsplanen eller IRA-innskudd, og er avhengig av din justerte bruttoinntekt.

Pensjonssparerens kreditt er mer fordelaktig for skattebetalere med de laveste inntektene. Maksimum kredittbeløp er opp til $ 2 000 ($ 4 000, hvis gift arkivering i fellesskap).

For regnskapsåret 2017 må din justerte bruttoinntekt være $ 31 000 eller mindre for å kvalifisere for kreditten dersom innleveringsstatusen din er singel eller gift, arkiveres separat.

Skattekreditten gjelder for innlevering som husstandsforvalter med AGI under $ 46, 501. Giftpar som legger sammen med AGI på $ 62 000 eller mindre i 2017, vil også kvalifisere seg til Savens kreditt.

2017 Pensjonssparing Bidrag Kreditt

Kredittfrekvens	Giftfylling Felles	Leder av husholdninger	Alle andre filer *
50 prosent av ditt bidrag	AGI ikke mer enn $ 37 000	AGI ikke mer enn $ 27, 750	AGI ikke mer enn $ 18, 500
20 prosent av ditt bidrag	$ 37, 001 - $ 40 000	$ 27, 751 - $ 30 000 > $ 18, 501 - $ 20 000	10 prosent av ditt bidrag
$ 40, 001 - $ 62, 000	$ 30, 001 - $ 46, 500	$ 20, 001 - $ 31 000	0 prosent av ditt bidrag
mer enn $ 62 000	mer enn $ 46, 500	mer enn $ 31 000	* Inkluderer single, gift filing separat eller kvalifiserende enke (er) arkiveringsstatus

For eksempel: Susan er en gift skattebetaler som sender en felles avkastning med en bruttoinntekt på $ 38, 500.Hennes ektefelle hadde ingen inntekt i løpet av 2017. Hun vil gjerne spare penger for pensjonering og bestemmer seg for å bidra med $ 2 000 til en Roth IRA for å utnytte den potensielle skattefrie veksten i inntjeningen. Susan kan kreve en 20 prosent kreditt, $ 400, for hennes $ 2 000 innskudd. Som et alternativ kunne hun gjøre et fradragsberettiget bidrag til en tradisjonell IRA. Etter fradrag av det tradisjonelle IRA-bidraget, ville AGI hennes bli redusert til $ 36 500 for å kvalifisere henne til 50 prosent kredittgraden for pensjonsavgift. I det tradisjonelle IRA-scenariet vil skattekreditten være $ 1 000 (50 prosent av $ 2 000).

Bidrag for det forrige skatteåret

Som skattefristingstilganger nærmer seg sparing for pensjonering i en IRA, er en potensiell siste øyeblikksstrategi for å bidra til å øke pensjonsbesparelsen og potensielt redusere skattene dine (se siste øyeblikkssparing på Hjelp din pensjonisttilværelse). IRA-bidrag for 2016 skatteåret kan gjøres opp til 18 april 2017. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, kan SEP IRA-bidrag forlenges inntil skattefristen for forlengelse av innlevering.

Innstilling av midler i en IRA for det foregående skatteåret er en av de få strategiene igjen som klokken tikker mot skattefristen for å redusere skattene dine gjennom en skattekredit. Husk at hvis du bestemmer hvilken type en IRA gir mest mening for situasjonen din, bør du utforske alle fordelene og ulempene ved hvert alternativ.

Hvis du ikke er i toppinntektsårene eller forventer å være i en høyere inntektsskattkonsoll under pensjonering, kan det gjøre mer strategisk fornuftig å gå med Roth IRA. På den annen side, hvis du ønsker å redusere din skattepliktig inntekt, kan en fradragsberettiget tradisjonell IRA være veien å gå. (Se tradisjonelle versus Roth IRA for mer informasjon)

I tabellen nedenfor beskrives inntektsbeløpene som er kvalifisert for Sparer kreditt basert på hvordan du legger inn selvangivelsen din:

2016 Pensjonssparing Bidrag Kreditt

Kredittkurs > Giftfiler i fellesskap

Hovedsektoren	Alle andre filer *	50 prosent av ditt bidrag	AGI ikke mer enn $ 37 000
AGI ikke mer enn $ 27, 750	AGI ikke Mer enn $ 18, 500	20 prosent av ditt bidrag	$ 37, 001 - $ 40 000
$ 27, 751 - $ 30 000	$ 18, 501 - $ 20 000	10 prosent av din bidrag	$ 40, 001 - $ 61, 500
$ 30, 001 - $ 46, 125	$ 20, 001 - $ 30, 750	0 prosent av ditt bidrag	mer enn $ 61, 500
mer enn $ 46, 125	mer enn $ 30, 750	* Inkluderer single, gift filing separat, eller kvalifiserende enke-filing status	Pensjonskonto kvalifisert for skattekreditt

(Saver's Credit) kan brukes når du lager bidrag ons til følgende typer pensjonskontoer.

Tradisjonell eller Roth IRA

401 (k) plan

• 403 (b) plan
• 457 (b) plan
• Sparingsplan (TSP)
• SIMPLE IRA
• Forenklet medarbeider Pensjon (SEP) plan
• Seksjon 501 (c) (18) planer
• min
• RA (startsparekonto fra U.S. Department of the Treasury)
• Men hvis du har gjennomført en overgang fra en kvalifisert plan eller IRA, er disse bidragene ikke kvalifisert for Sparer kreditt. I tillegg, hvis du mottok noen utbetalinger fra en pensjonsordning eller IRA, vil dine bidragsberettigede bidrag bli redusert med mottatt beløp. Kilde:

Interntjenesteservice

Slik påberoper du sparerens kreditt For å dra nytte av Savens kreditt må du registrere IRS-skjema 8880, "Kreditt for kvalifiserte pensjonssparingskvoter." Du må imidlertid bruke skjema 1040, 1040A eller 1040NR for å kunne kreve sparer kreditt. Du er ikke kvalifisert til å kreve skattekreditten hvis du bruker den mer grunnleggende formularen 1040EZ for å sende inn skattene dine.

Sammendrag

Lagring for pensjonering er en utfordring for mange husholdninger i Amerika. Spesielle skatteinnskudd bidrar til å gjøre prosessen med å spare enklere. En av de viktigste fordelene som folk setter opp besparelser i en pensjonsordning gjennom en arbeidsgiver eller IRA, er skattefordelert vekst i inntjeningen. Bidrag gjort før skatt og fradragsberettigede IRA-bidrag bidrar også til å redusere skattepliktig inntekt. Hvis du kvalifiserer for Retirement Savers Credit, får du alle de vanlige skatteinnsatsene fra Uncle Sam for å spare for pensjonering med den ekstra fordelen av en skatt på inntektsskatt.

Bevissthet er avgjørende når det gjelder å dra full nytte av Pensjonssparerens kreditt. Dessverre, ifølge den 16. Årlige Transamerica Pensjonsundersøkelsen, er kun 25 prosent av husstandene med inntekt under $ 50 000 oppmerksom på at skattekreditten eksisterer.

For mer informasjon om Pensjonssparerens kreditt eller for å finne inntektsgrenseinformasjon for tidligere år, sjekk ut følgende ressurser:

Skattesparers kreditt 2015

Pensjonssparingsbidragskreditt