Oversikt over hvordan amerikanske spareobligasjoner jobber

Sparing obligasjoner pleide å være et stort tilbud hos banker og kredittforeninger. I dag innløser disse institusjonene fortsatt obligasjoner, men de selger dem ikke lenger.

Hva handler spareobligasjoner om? Denne siden tar deg gjennom det grunnleggende, hvordan de brukes, og hvordan du kan få detaljert informasjon om spareobligasjoner du eier.

Del 1: Oversikt over spareobligasjoner
Del 2: Fall og risikoer av spareobligasjoner
Del 3: Hvordan kjøpe spareobligasjoner

Hva er spareobligasjoner?

Spareobligasjoner er verdipapirer utstedt av US Treasury Department. De gir finansiering dollar for den amerikanske regjeringen . Til gjengjeld for å bruke pengene dine, betaler regjeringen deg interesse. Denne diskusjonen dekker serie EE og I spareobligasjoner.

Hvor mye interesse tjener jeg på spareobligasjoner?

Renter er avhengige av generelle økonomiske forhold. Når renten generelt stiger, gjør også rentene på sparingobligasjoner. Hvis du vil ha eksakte tall, kan du besøke Federal Reserve nettsted for nåværende og historiske priser. Generelt finner du at prisene er ganske konkurrerende for en sikker investering - og du kan få noen skattefordeler som bidrar til å forbedre avkastningen.

Hvilke skattefordeler tilbyr spareobligasjoner?

Avhengig av situasjonen kan du få noen gode fordeler ved å bruke spareobligasjoner. Til å begynne med betaler ikke sparingobligasjoner periodisk rente med inntektsskatt. I stedet øker de i verdi gjennom årene.

Dette betyr at du kan forsinke renterinntektene til du løser inn obligasjonene (eller til de er modne, som vanligvis er 30 år etter utstedelsen). Hvis du ikke ønsker å kreve inntekt nå, men du ville ikke tankene hevde det senere, kan spareobligasjoner hjelpe.

En annen skattefordel er utlendingsskatten ekskludering (eller utdanningssparingsobligasjonsprogram).

Hvis du kontanter i dine obligasjoner og bruker dem til kvalifiserte høyere utdanningskostnader, kan du kanskje ekskludere den inntekten fra skatt . Pass på å følge reglene med hensyn til type utgifter, inntektsgrenser og mer. Du finner detaljer på Savings Bond for Education-nettstedet.

Endelig er sparepengene renteinntekter unntatt statlig og lokal inntektsskatt. Dette betyr at du kan bruke mer av det du tjener. Avhengig av staten din, kan dette være en stor avtale eller nesten ubetydelig.

Del 1: Oversikt over spareobligasjoner
Del 2: Fall og risikoer av spareobligasjoner
Del 3: Hvordan kjøpe spareobligasjoner

Fordi de er støttet av USAs full tro og kreditt Regjeringen, standardrisikoen på spareobligasjoner er svært liten .Det er usannsynlig at regjeringen ikke ville kunne betale sine gjeld. Hvis ting ble så dårlige, mistenker jeg at du vil ha mye mer presserende problemer å håndtere (som å finne mat, husly, sikkerhet osv.).

Begrensninger på innløsning av spareobligasjoner

Hvis du skal investere i spareobligasjoner, må du være oppmerksom på begrensningene for innbetaling av penger. Du kan ikke betale penger innen 6 måneder eller 1 år < av den opprinnelige utstedelsesdagen (6 måneder for obligasjoner utstedt før februar 2003, 1 år for obligasjoner utstedt etter februar 2003). Også du blir straffet for innbetaling i løpet av de første fem årene (du mister interessen for de siste tre månedene). Inflasjon Fordi de er relativt sikre, gir spareobligasjoner ikke stor avkastning. Dette betyr at du risikerer å se inntektene dine, bli opptatt av inflasjonen. Med det for øye, anbefaler jeg å bruke spareobligasjoner til situasjoner der du ikke har råd til noen risiko for rektor. Hvis du har lang tid før du bruker pengene, kan du i det minste undersøke andre investeringer.

Hvis du skal bruke spareobligasjoner, inkluderer sparekortsobligasjoner i serie I en

sikring mot inflasjon

. Du tjener en beskjeden fast rente pluss en inflasjonsjustert rente. I perioder med høy inflasjon tjener du mer. Når inflasjonen er lav, tjener du mindre. Del 1: Oversikt over spareobligasjoner

Del 2: Fall og risikoer av spareobligasjoner

Del 3: Hvordan kjøpe spareobligasjoner
Tidligere kunne du kjøpe amerikanske spareobligasjoner på banker og kreditt fagforeninger, men de dagene er bak oss. Treasury tillater kun kjøp på nettet eller som en del av din skatt refusjon. Dessuten,
Hvis du vil ha papirobligasjoner

, er den eneste måten å få dem på med din refusjon. Du kan fortsatt innløse

papirsparingobligasjoner hos de fleste finansinstitusjoner, men å få nye er ikke så enkelt som det pleide å være. Hvis du ønsker å kjøpe spareobligasjoner for deg selv eller som gave, la oss se på hva alternativene dine er under de nye reglene.

TreasuryDirect. gov - Kjøp sparingskoblinger Online

Treasury Department har en fin nettside for å kjøpe spareobligasjoner. Prosessen er overraskende enkel og rask - så lenge du bare kjøper obligasjoner for deg selv. Hvis du er Internett-kunnskapsrik, kan du være den stolte eieren av et sparingslån på mindre enn 10 minutter. Men hvis du fremdeles figurerer ting ut online (eller hvis det er tekniske feil eller forsinkede e-postmeldinger), kan du komme inn for en mer frustrerende opplevelse.

Personlig hadde jeg en jevn opplevelse da jeg kjøpte spareobligasjoner hos Treasury Direct, men andre har vært mindre heldige. Bare vær forberedt på å tilbringe litt tid på datamaskinen din.

Det første trinnet er å

opprette en konto

. Du må oppgi standard personlig informasjon, for eksempel ditt personnummer og bursdag, og du må sette opp sikkerhetsspørsmål og svare mye på et hvilket som helst annet finansielt nettsted. Du vil også koble en bankkonto til TreasuryDirect-kontoen din for å finansiere sparekjøpskjøpene dine.Endelig, se etter en e-post fra TreasuryDirect som bekrefter kontoen din og gir kontonummeret ditt. Når du er logget inn, kan du kjøpe en rekke treasury-verdipapirer. Det er enda et "Kjøp Express" -skjema på velkomstsiden hvis du gjør en vane med å kjøpe spareobligasjoner.

Dette alternativet gjør at du raskt kan legge til i beholdningen uten å skrive inn samme informasjon som du alltid skriver inn.

Kjøp obligasjoner er nesten litt for enkelt - om du bruker Purchase Express eller ikke. Jeg forventet mer informasjon om hva jeg gjorde før jeg faktisk trekker utløseren, men kanskje jeg bare liker å tredoble sjekken før du klikker. Hvis du har en tendens til å bevege deg raskt på nettet, må du være sikker på at du vet hva du kommer inn i (hvor lenge du må holde obligasjonene for eksempel) før du bekrefter noe.

Kjøper spareobligasjoner som gaver

Sparingobligasjoner blir ofte gitt som gaver, og du kan fortsatt kjøpe obligasjoner for noen andre - enten du kjøper online eller med selvangivelsen. Dessverre er prosessen med å kjøpe online og gi en gave besværlig, og det føles bare ikke det samme når du ikke kan overgi den faktiske obligasjonen.

For å kjøpe en obligasjon som gave, bruker du din egen TreasuryDirect-konto, men mottakeren trenger sin egen konto til å motta gaveen (dette er den største ulempen ved nettbasert system) . Hvis mottakeren er under 18 år, må barnets foreldre eller verge også åpne en konto (og åpne deretter en "Minor Linked Account" på egen konto). I tillegg trenger du mottakerens personnummer når du kjøper besparelsesbonden.

Hvis barnets foreldre ikke kan eller vil ikke åpne en TreasuryDirect-konto, kan du fortsatt kjøpe obligasjonene, holde dem i din egen konto "Gaveboks" og overføre dem på et senere tidspunkt.

Kjøp spareobligasjoner med skattefradrag Hvis du har ditt hjerte satt på å kjøpe papirsparingobligasjoner, kan du gjøre det med din skattefradrag. Du kan imidlertid bare få serie I-obligasjoner med denne metoden.

Når du legger inn skattene dine, bruker du Form 8888 til å kjøpe obligasjoner med en del av refusjonen din. Du må kjøpe i $ 50 inkrementer, og du kan få opp til $ 5 000 i obligasjoner på en gang. Du kan selvsagt kjøpe obligasjoner for deg selv, og du kan også bruke refusjonen din til å kjøpe spareobligasjoner som gaver; bare skriv inn mottakerens navn på skjemaet. Papirobligasjonene dine vil bli sendt til deg, og du kan til slutt innløse dem hos en bank eller kredittforening som jobber med spareobligasjoner.