Skal jeg bruke finansrådgiveren gjennom min bank?

Mange banker tilbyr muligheten til å bruke sine finansielle rådgivere til dine investeringer. De kan tilby incentiver som lavere avgiftstransaksjoner eller gratis sjekke om du har en investeringskonto hos banken. Vanligvis er det et minimumsbeløp som de vil at du skal fortsette å ha investert gjennom dem for å opprettholde tjenestene. Du vil kanskje jobbe med banken din fordi du allerede har et forhold til dem.

Det er imidlertid viktig å sørge for at bankens investeringstjenester passer riktig for deg.

Hva er fordelene med å jobbe med banken min?

Folk velger å bruke banken fordi de føler at finansrådgiveren er mer pålitelig eller fordi det forenkler prosessen med å lete etter en finansiell rådgiver. Det er viktig å vurdere hvordan finansiell rådgiver er betalt. En person som er betalt utelukkende på provisjon, kan være mer sannsynlig å foreslå produkter som ikke faller direkte i tråd med investeringsnivået ditt.

En finansiell rådgiver som jobber for en bank vil trolig kunne tilby deg et bredt utvalg av investeringer samt livsforsikringsalternativer. Mekleravgiftene bør være sammenlignbare med andre finansielle rådgivere som jobber spesielt for meglerhus eller selvstendig. Det kan være betryggende å ha et pålitelig selskap og navn når du tenker på å investere.

Det kan være fint å fortsette å jobbe med en bedrift der du allerede har en konto etablert. Du bør finne ut hva som skjer hvis du trenger å bytte banker fordi du flytter eller av en lignende grunn. Du vil kanskje være i stand til å forlate investeringene i banken selv om du ikke har en konto hos dem.

• Vurder produktene og tjenestene som tilbys gjennom banken din.
• Noen finansielle rådgivere vil tilby mer enn bare investeringstjenester og kan også hjelpe med livsforsikring og forretningsplanlegging. Bestem hva du vil og trenger og så se etter en god kamp.
• Intervju rådgiveren du vil jobbe med for å se om du er god kamp.
• Se på gebyrene som banken krever, basert på handler, møter og tjenester.

Hvordan finner jeg en finansiell rådgiver?

Når du ser etter en finansiell rådgiver, må du vurdere alle alternativene dine og ikke bare velge den som passer best. Spør rundt; ikke vær redd for å be om henvisninger fra andre kunder, dette vil gi deg beskjed om at finansiell rådgiver er kompetent og pålitelig. Du bør også intervjue flere og forsikre deg om at din finansielle rådgiver kan forklare investeringsalternativene til deg og deretter la deg gjøre valget.

En god finansiell rådgiver vil lytte til dine mål, og forstå hvor mye risiko du er villig til å ta og deretter finne produkter som samsvarer med disse målene.Hun burde kunne hjelpe deg med å skape en økonomisk plan. I tillegg bør hun kunne forklare risikoen og fordelene ved hvert investeringsalternativ og forklare måten du skal spre investeringene dine ut over flere alternativer og i ulike risikokategorier for å beskytte deg selv.

Hvis hun ikke kan gjøre dette, bør du finne en ny finansiell rådgiver.

• Ta deg tid til å intervjue flere ulike rådgivere før du gjør ditt endelige valg.
• Be om henvisninger fra personer du stoler på.
• Spør rådgiveren hvis de har klienter som ville være villige til å snakke med deg om ham eller henne.
• Pass på at du forstår hvordan forholdet vil fungere, og hvor ofte du vil møte for å gjennomgå porteføljen din, og hvordan anbefalinger om innkjøp av nye investeringer vil bli håndtert.

Er mine penger beskyttet?

Endelig er det viktig å innse at hvis du velger å gå med en finansiell rådgiver gjennom din bank at FDIC ikke forsikrer midler som er i investeringskontoer. Dette er en vanlig misforståelse, men pengene dine er ikke sikrere å investere gjennom bankens megleravdeling enn de bruker et meglerforetak.

Derfor bør du vurdere alle muligheter som avgifter og kompatibilitet før du velger.

Selv om det er risiko forbundet med å investere, er det en av de beste måtene du kan begynne å bygge rikdom på. Når du investerer, er det viktig å huske at markedene kan gå opp og ned. Pengene tjenes best ved å forvitre de lave tider og forlate pengene dine i markedet. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å forstå markedet. Dette kan hjelpe deg å holde seg rolig når markedet faller og hjelpe deg med å ta bedre økonomiske beslutninger.

Med mindre du har seriøst studert aksjemarkedet, får du hjelp fra en profesjonell er en av de beste måtene du kan begynne å investere penger på. Det er klasser du kan ta og måter å lære om investeringer, og det er viktig å utdanne deg så mye som mulig på å investere pengene dine. Du vil kanskje starte med å bruke en finansiell planlegger eller investeringsrådgiver og deretter begynne å gjøre investeringer alene når du forstår markedene mer.

• Ta deg tid til å studere markedet gjennom å lese om det eller ta kurs.
• Forstå at markedet vil svinge og forsøke å ikke panikk hvis ting faller ned.
• Snakk med din rådgiver om hvor aggressiv du vil være med dine investeringer og hvor mye du vil investert i mer konservative midler.
• Husk at investeringsstrategien din vil endres etter hvert som du blir eldre.