Risiko for små forretningsbanker

For å drive en bedrift vellykket må du gjøre mye mer enn bare betjene dine kunder - du må også administrere virksomheten. Håndtering av selskapets bankkonto er kanskje ikke den vanskeligste oppgaven i verden, men bedriftskontoene er forskjellige fra din individuelle konto på en viktig måte: de kommer med mye mer risiko.

Ingen forbrukerbeskyttelse

Med dine personlige kontoer er det mindre på spill.

Forbundsretten beskytter deg hvis noen hakker inn i kontoen din eller bruker ACH til å gjøre uautoriserte uttak fra kontoen din (for å få pengene tilbake, må du varsle banken raskt - innen 2 dager er best, men du kan begrense tapene til $ 500 hvis du melder banken innen 60 dager). Men disse lovene gjelder ikke for virksomhetsregnskap, så du må kanskje spise tapet hvis det skjer i din bedriftskonto.

Banker kan selvsagt erstatte noen penger som har slettet din konto bedragerisk, men de er ikke pålagt å. I en studie i 2012 fant Guardian Analytics at banker erstattet penger som ble tapt for ACH eller bedrageri bare 25% av tiden. Hvis banken din ikke erstatter stjålne midler, kan du ta juridiske tiltak mot banken din (viser at det var deres feil), eller du kan prøve å gjenopprette pengene fra tyven selv, men du gjør det ikke Har ikke mange attraktive alternativer.

For å gjøre saken verre, kan tyver stjele penger som du ikke engang har.

Hvis virksomheten din har kredittkort åpne, kan noen komme inn i disse også, og du må betale tilbake lånet akkurat som om du brukte midler til operasjoner. Hvis du har gjort personlige garantier for disse lånene, kan problemet raskt flytte fra din bedrift til ditt personlige liv.

Risikoen

Hvor sårbare er dine kontoer?

Det avhenger av mange faktorer, blant annet hvordan du får tilgang til kontoene dine og om du har ansatte. Selv om du er eneeier som gjør alt ved avdelingen, øker trusselen.

Du vet allerede at det å drive en bedrift er risikabelt, og du kan ikke la frykt ødelegge alt det morsomme. Men det hjelper alltid å vite hva som kan gå galt.

Hackere: hackere er veldig interessert i bedriftsregnskap. De vet at disse kontoene har store saldoer, og store uttak er vanlige i bedriftskonto. Flere personer i organisasjonen kan ha tilgang til disse kontoene, så det er enkelt for alle å anta at noen andre har godkjent en transaksjon. Hackere kan komme inn i bedriftskonto ved å installere skadelig programvare eksternt (som hjelper dem med å stjele kontoinformasjon eller annen nyttig informasjon), eller ved hjelp av sosialteknikk.

Ansatte (og tidligere ansatte): Det er vanskelig å forestille seg noen du kjenner til dette, men noen ganger stjeler folk fra arbeidsgiverens bankkontoer.Alle som har tilgang til bankkontoer kan potensielt forårsake problemer, enten de gjør uttak i person, skriver ut falske sjekker eller oppretter elektroniske uttak til falske leverandører. Av og til ser du tegnene til denne typen aktivitet, men den beste måten å beskytte virksomheten på er å holde øye med kontoene dine og forstå alle transaksjoner.

Små bedrifter er spesielt utsatt for hackere og ansattes tyveri. Større bedrifter har ressurser for mer robust sikkerhetskontroll, men små operasjoner har en tendens til å gjøre med mindre.

Typer av kontoer

Hvis du ikke tenker på deg selv som en "bedrift", er bankkontoen din beskyttet? Generelt er enhver konto som ikke er en personlig konto i fare, inkludert:

• Nonprofit organisasjoner (veldedighetsorganisasjoner, HOAs, etc.)
• Personer som driver en virksomhet som eneeier > Stol på kontoer
• Hvis du ikke er sikker på hvilken type konto du har, kontakt din bank og spør. Finn ut hvilke typer beskyttelse som er (og ikke er) tilgjengelige for deg. Du kan oppleve at banken din - eller en kortutsteder som Visa eller MasterCard - tilbyr

noe beskyttelsesnivå, selv om det ikke er lovkravet. Forhindre problemer

Hva kan du gjøre for å beskytte eiendeler i bedriftens bankkontoer?

Det viktigste er å overvåke kontoer, slik at du kan oppdage problemer før de kommer ut av hånden. Men det er også måter å gjøre det vanskeligere for tyver å stjele penger.

Pass på at du bruker alle sikkerhetsfunksjonene som er tilgjengelige fra banken din (du kan allerede være pålagt å bruke mange av disse, men noen funksjoner er valgfrie). I tillegg til bankløsninger kan du trene medarbeidere og begrense hvordan du bruker kontoene dine. Til slutt kan du prøve å forsikre deg mot tap.

Multifaktorautentisering:

for å gjøre det vanskeligere for tyver å logge inn, bruk verktøy som krever minst en "klarert" datamaskin - eller enda bedre, et passord som er styrket av en tekstmelding sendt til telefonen. Hvis det kreves en ekstra kode for å logge inn, vil tyvene ha en vanskeligere tid å komme inn på kontoene dine. Lær mer om flerfaktorautentisering. Dual control:

for å redusere risikoen for ansattes tyveri, sett opp kontoene dine slik at flere personer må godkjenne transaksjoner. Du vil alltid ha minst to sett med øyne på kontoene dine (og du kan være en av godkjennerne hvis du vil), noe som betyr at et dårlig eple ikke kan komme seg bort med noe som helst. Debitblokk og Positiv Betaling:

Du kan også instruere banken din om å blokkere visse transaksjoner - eller bare godkjenne de som du har autorisert på forhånd. Dette forhindrer folk i å skrive ut falske sjekker som trekker på kontoen din og fra å foreta elektroniske uttak som kan se ut som rutinemessige betalinger til leverandører eller tjenesteleverandører. For mer informasjon, se Hvordan positiv betalt beskytter mot bedrageri. Advarsler:

Selv om det er best å forhindre problemer før de skjer, kan advarsler i det minste hjelpe deg med å oppdage pågående tyveri. Oppgi banken din for å sende tekstmeldinger eller e-postmeldinger basert på bestemte kriterier (som store transaksjoner eller endringer i passord). Cybersecurity forsikring:

Selv om du er forsiktig, kan tyver finne en måte å stjele penger på. Hvis du vil være spesielt trygg, bør du vurdere en forsikring som erstatter stjålet midler. Markedet for disse produktene utvikler seg fortsatt, men det er noen alternativer der ute. Dedikert datamaskin:

hackere finner en vei inn på bankkontoen din ved å installere skadelig programvare (som keyloggers) på datamaskinen din. Når du surfer på nettet (leser nyheter, bruker sosiale medier, og selv undersøker leverandører) øker du risikoen for å plukke opp skadelig programvare . I stedet for å bruke den samme datamaskinen for alt , sett opp en datamaskin som du bare bruker til finansielle transaksjoner som nettbank. Selvfølgelig vil du beholde datas sikkerhetsprogramvare oppdatert. Et annet alternativ er å bruke en virtuell maskin eller live-CD for banktjenester. Pass på sosialingeniører:

Hackere kan få mye gjort med automatisert programvare, men noen ganger gir deg og dine ansatte en hånd. Tyver kan ringe eller skrive om tilsynelatende ubetydelige emner - men de samler virkelig informasjon som de vil bruke for å komme inn på bankkontoen din. De kan finne mye av det de trenger på nettet (så det er enkelt å høres ut som de kjenner deg og har et forhold til deg eller din bedrift). Vær forsiktig med hvem du gir informasjon til, og trene dine ansatte for å se etter sosialteknikk.