Sosialsikkerhetsregler for begrensede søknader

I noen tilfeller for å få mest mulig ut av dine trygdeordninger, må du bruke noe som kalles et begrenset program. Nye sosialsikkerhetsregler inntatt i lov 2. november 2015 har endret retten til å sende inn et begrenset søknad for de som er født den 2. januar 1954. Jeg dekker alle reglene nedenfor.

Siden det er ulike typer sosiale trygghetsfordeler, kan du være kvalifisert for, et begrenset program, noen ganger referert til som «begrense omfanget» av søknaden din, forteller Kontoret for trygdeordninger at du ikke samtidig søker om alle fordelene du er kvalifisert for.

I stedet begrenser du omfanget av søknaden din til bare én fordelstype. I mange tilfeller tillater dette deg senere å søke om en annen fordelstype.

For å forstå hvorfor du kan bruke denne funky regelen, ta en titt på noen av de typene sosiale trygghetsfordeler du kanskje er kvalifisert for:

• En ytelse basert på din egen inntjeningspost, referert til som en pensjonsforsikringspremie (RIB)
• En ytelse basert på ektefelle eller tidligere ektefelles fortjeneste, referert til som ektefellesforsikring fordel (SIB)
• En ytelse basert på en avdød ektefelle eller avdøde tidligere ektefelle inntektsfortegnelse, referert til som en Enke / Enkebarns Forsikringsfordel (WIB)
• En ytelse dersom du er uføre, kalt uførestøtte DIB)

Hvordan kan du bruke disse reglene for å øke fordelene dine?

Hvis du var født 1. januar 1954, er du gift eller er skilt og er berettiget til en ytelse på en ektefelles rekord, når du har full pensjonsalder (forutsatt at du IKKE har hevdet dine fordeler ennå) Du kan bruke et begrenset program for å kreve en spousal-fordel, mens du får fortsatt egen fordel.

Du kan da bytte til din egen høyere ytelsesbeløp når du når 70 år.

Hvis du ble født den 2. januar 1954, kan en begrenset søknad ikke brukes til å kreve en spousal eller ex- spousal fordel - men enker og enkemenn kan fortsette å bruke en begrenset søknad ved enhver ansett alder.

I sosial sikkerhetens nettverksprogrammer Operations Manual System (POMS) sier deres omfang av programmet:

"En søker kan velge å begrense eller begrense omfanget av søknaden for å utelukke en klasse fordeler han / hun måtte ha være berettiget til på en eller flere SSN-er av en hvilken som helst grunn (unntatt hvor ansett arkivering gjelder). Årsaken kan være å få høyere nåværende fordeler eller for å maksimere fordelene over en tidsperiode, inkludert effekten av forsinkede pensjonskreditter (DRC). "

Her er noen få viktige punkter å merke seg om de begrensede søknadsreglene:

1. En ektefelle må være full pensjonsalder og født før eller før 1/1/1954 for å sende inn en begrenset søknad om en spousal-fordel bare - og må ikke allerede ha begynt sine egne fordeler.
2. En enke / enkemann eller overlevende av en avdøde tidligere ektefelle kan legge inn en begrenset søknad selv om de ennå ikke har nådd full pensjonsalder og uansett når de ble født.
3. En ansatt som har omsorg for barn (under 16 år eller funksjonshemmede voksenbarn) som har rett til barnets fordeler kan ha mulighet til å begrense søknaden til ektefellens fordeler, selv om de ennå ikke har nådd deres full pensjonsalder.

Jeg utvider på hver av disse elementene nedenfor.

Begrensede søknader og spousal fordeler

Om punkt nummer en ovenfor, sier POMS (GN 00204. 020D. 1):

"Faktisk har en ektefelle kravgiver på eller tidligere Full Retirement Age (FRA) rett til begrense søknaden for å utelukke RIB. Imidlertid må du alltid ta en RIB-søknad i en redusert ytelsessituasjon når ektefellen er forsikret for RIB ettersom bestemmelsen om "ansett arkivering" gjelder. "

For alle som arkiverer før full pensjonsalder, forblir regelen over som den er. En "redusert ytelsessituasjon" betyr at du arkiverer før du når full pensjonsalder. Når du legger inn før du når full pensjonsalder, hvis din ektefelle allerede har innlevert sine fordeler (i tilfelle av en ektefelle må de ha nådd 62 år, men trenger ikke å bli innlevert ennå), anses du for å være bli arkivert for spousal fordeler samtidig du filen for din egen pensjonsytelse.

Arkivering før full pensjonsalder forhindrer deg i å bruke krav på strategier som ellers ville tillate deg senere å bytte mellom fordelene.

For de som er født på eller etter 1/2/1954, vil du nå også bli ansett som arkivering for alle fordelene du er berettiget til når du legger inn fordeler. Du vil ikke kunne begrense omfanget av søknaden din til bare én fordelstype, med mindre du er enke eller enkemann. De som er født på eller før 1/1/1954, kan likevel sende en begrenset søknad.

Merk: Hvis din ektefelle ikke allerede har innlevert for ytelser, vil du ikke bli ansett som søker om en spousal-fordel. Senere når de senere legger til egne fordeler, vil de ansette arkiveringsreglene sparke inn, og hvis din spousalfordel viser seg å være mer enn din egen fordel hver måned, blir det ekstra beløpet automatisk betalt til deg.

Begrensede applikasjoner og Enke / Enkefamiliefordeler

Om punkt nummer to ovenfor sier POMS (seksjon GN 00204. 020E. 4. a):

"En enke eller en overlevende skilt ektefelle kan ønske å ekskludere en redusert RIB fra omfanget av søknaden og utsette arkivering for en ureduksjonell RIB på grunn av den stadig større mengden som skal betales etter FRA på grunn av DRCs, "og for at dette skal, må Sosialt sikkerhetskontor ta en uttalelse som" Jeg ønsker ikke at denne søknaden skal betraktes som en søknad om reduserte fordeler på min egen rekord. "

Dette betyr at hvis din ektefelle eller tidligere ektefelle er avdøde, og du er kvalifisert for enke / enkemanns fordel på inntektsfortegnelsen, har du større spillerom for å begrense omfanget av søknaden din, selv om du ennå ikke har nådd full pensjonsalder og uansett fødselsdato.

Du kan gjøre dette for å kreve enkefordel i flere år, samtidig som du tillater din egen fordel å fortsette å samle forsinket pensjonskreditt. Ved 70 år kan du da bytte over for å hevde ditt eget, nå større, ytelsesbeløp.

Begrensede applikasjoner når man tar vare på et barn

Når det gjelder punkt tre ovenfor, sier POMS (GN 00204. 020F. 2. a):

"En søker som er mellom 62 og FRA, har i sin / hun bryr seg om et barn (under 16 år eller et funksjonshemmede voksenbarn) av NH (nummerinnehaveren) som har rett til barnets ytelser, og søker om ektefellefordeler, anses ikke å ha innlevert for redusert RIB. Han / hun kan utelukke RIB fra omfanget av søknaden om ektefelle fordeler ved en klar avvisning. "

Jeg tror på fremtiden vil denne bestemmelsen ovenfor bare gjelde for de som er født på eller før 1/1/1954. I tillegg til punkt tre ovenfor er det også spesielle bestemmelser når du er kvalifisert for en uførhetsforsikring som mai tillater deg å søke om spousalfordeler, mens du ennå ikke søker om dine egne pensjonsytelser. Det er utenfor rammen av denne artikkelen å gå inn på detaljer om slike funksjonshemmede eller barnefordelsestrategier, og denne forfatteren har ennå ikke fullstendig vurdert implikasjonene til de nye reglene for situasjoner som involverer barns fordeler eller uførhet.

Fordi reglene er komplekse, søker noen par råd fra en advokat for å gi dem råd om de beste påstandene sine. En leser mailte meg fordi sosial sikkerhet fortalte dem at de ikke behøvde å bruke et begrenset program. Jeg fikk et grundig svar fra en advokat for sosial sikkerhet lov. Du kan lese den ved Har jeg virkelig behov for å sende et begrenset program?

Hvis du er gift, eller enke / enkemann, kan en sosial sikkerhet kalkulator (online programvare) ofte gi deg den typen analyse du trenger for å finne den beste sosial sikkerhetstilgangen for din situasjon.

Hvis du har avhengige, flere tidligere ektefeller, kan være berettiget til uførepenger, eller har andre kompleksiteter, kan en advokats tjenester være hensiktsmessig.