SPIA Struktur: Liv med dødsfordel

Livrenter er livsforsikring og utstedes av livsforsikringsselskaper. Men livrenter og livsforsikringer er svært forskjellige når du ser nøye på deres unike verdi proposisjoner. Annuiteter brukes først og fremst som fordeler mens du lever (aka: levende fordeler), mens livsforsikring benyttes som en arvsstrategi som er gitt gjennom kontraktsgrunnlaget. I tillegg kommer dødsutbytte fra en livsforsikring passere både skattefri og probatfri til mottakerne.

Annuiteter bærer ikke den samme skattefrie dødsfordelen; Dødsutbyttet er skattepliktig.

Hvorfor vil noen ha en dødsfordel til en SPIA?

Det korte svaret er levetidsinntekt og arv. I utgangspunktet kan du drepe to kontraktlige fugler med en kontrakt som har en tilknyttet dødsfordel. Det er viktig for mange å sørge for at deres mottakere eller arvinger får penger når de går forbi. Du kan tilpasse kontraktsstrukturen til SPIAs slik at en dødsfordel er innbygget i politikken, mens du mottar en levetidsinntektsstrøm. Det er som to ganger å overføre risiko. Risikoen for å overleve pengene dine, og risikoen for å kunne gi en garantert dødsfordel. Begge disse risikoene kan overføres kontraktmessig til utstedende livrenter.

Det er ingen underskrivelses- eller godkjenningsprosess.

Hvis pusten din tåler et speil, er det garantert at en livrente utstedes. For å få en livsforsikringspolicy må du gå gjennom medisinske eksamener og blodprøver samt en grundig gjennomgang av helsemessig historie.

Det er en no-go-situasjon for mange mennesker.

Hvis du har erfaring med denne situasjonen, er det godt å forstå at Rated Immediate Annuities gir høyere utbetalinger på grunn av dårlig helse. Det er verdt å undersøke produktet hvis du er på utkikk etter garanterte betalinger. Helseanmeldelsen er ikke like dybde som for livsforsikring, men du må bevise at forventet levealder er redusert av sykdom for å kvalifisere.

Transportørene møter deg hvor du er, og godtar å være kontraktsforpliktet til å betale deg uansett hvor lenge du bor, det samme som enhver SPIA med levetidsbetaling.

Eksempelstruktur: Liv med 50% dødsfordel.

Betydningen av betalinger er garantert for livet ditt, uansett hvor lenge du bor. Hvis du lever til moden alder av 137 (du vil se og lukte som en sviske!), Er det utstedende livrente selskapet på kroken for å betale. Det er den sanne fordelforslaget av den livstidsgaranterte komponenten av en enkelt premiebarbar livrente (SPIA).

Garantien om 50% dødsavgift betyr at uansett hva som skjer med SPIA-politikken, vil halvparten av premieinnbetalingen gå til mottakerne i en engangsbeløp.Så hvis du legger $ 500 000 i et "Liv med 50% dødsfordel" SPIA, er $ 250 000 garantert å bli utbetalt til dine børsnoterte bidragsmottakere. At livsforsikringsgarantien er avtalefestet, uansett hvor lenge du bor og hvor mye inntekt du mottar fra SPIA.

Jo større kontraktsdødsfordelen, desto lavere betaling

De mest populære måtene å strukturere en dødsfordel ved en SPIA-kontrakt er "Liv med 25% dødsfordel", "Liv med 50% dødsfordel", eller "Liv med 75% dødsfordel. "

Livrentefirmaer har de store bygningene av en grunn. De gir ikke noe bort gratis. Den faktiske virkeligheten gjelder definitivt hvordan du velger å strukturere SPIA-kontrakten.

Så er det en pensjonsgaranti som har en kontraktsmessig dødsavgift? Svaret er ja. Det kalles en "Life with Death Benefit" Single Premium Immediate Annuity.