Studere inntektsdrevne tilbakebetalingsalternativer for student lån

Hvis du nylig ble uteksaminert fra college, kan du tro at studietiden er over, men en ting du er sikker på å lære raskt, er at det alltid er nye ting å lære. Ta dine føderale studielån for eksempel. Du har lånt penger i løpet av høyskoleårene med ideen som hopper rundt i hodet ditt at til slutt vil pengene bli tilbakebetalt. Du har hørt at det er tilbakebetaling, men har ikke betalt oppmerksomhet fordi det ikke gjaldt for deg på det tidspunktet.

Vel, det endrer seg nå, og hvis du ikke vil bli overrasket om seks måneder, er det på tide å spenne igjen og studere studielåns tilbakebetaling. Det finnes to typer betalingsmetoder: tidsbasert og inntektsbasert. Tidsbasert sprer ut betalingene dine over en bestemt tidsperiode. Det er en standard ti års tilbakebetaling plan hvor betalingsbeløpene er de samme hver måned, en tiårig tilbakebetalt avdragsplan hvor beløpet øker over tid, og en utvidet tilbakebetaling plan som kan ta lånetiden til 25 år.

Problemet med tidsbaserte avdragsplaner er at beløpet som ikke er nødvendig, sammenfaller med beløpet du tjener på et bestemt tidspunkt. Det kan være lurt å vurdere en av de inntektsbaserte avbetalingsplanene der betalingsvilkår vanligvis forlenges, noe som gjør at beløpet skyldes å falle mer innenfor ditt potensielle inntektsområde. I noen tilfeller kan det hende du ikke trenger å foreta noen utbetalinger før inntektene dine når et visst beløp.

Selv om du vanligvis betaler mer i det lange løp med denne typen plan, er det en tiltalende egenskap at de fleste tilbyr tilgivelse etter et bestemt antall år, vanligvis et sted mellom 20 og 25. Hvis noen En del av lånet ditt er tilgitt i fremtiden, men vær oppmerksom på at det kan være noen form for skatteimplikasjon.

Det er fire typer planer som faller inn under inntektsdrevne tilbakebetaling av studentlån:

Betal som du tjener (PAYE):

1. For å kvalifisere for dette alternativet må du være en ny låner på eller etter oktober 1, 2007 og må ha mottatt et utbetalt direkte lån på eller etter 1. oktober 2011 og må ha høy gjeld i forhold til inntekten din. Dine maksimale månedlige utbetalinger vil være 10 prosent av din skjønnsmessige inntekt, men vil aldri være mer enn 10-års standardplanbeløpet. Betalinger vil bli omregnet hvert år, og kan revideres basert på inntekt og familie størrelse. Din ektefelles inntekts- eller lånegjeld vil bli vurdert hvis du legger inn en felles selvangivelse. Revidert lønn som du tjener (REPAYE):
2. Enhver låner med direkte lån med en kvalifisert lånetype kan velge denne planen. Selv om månedlige utbetalinger fortsatt vil være 10 prosent av din skjønnsmessige inntekt, er dette litt annerledes enn Lønnsplanen fordi dette beløpet kan være høyere enn 10-års standardplanbeløpet.En annen forskjell er at inntekts- eller lånegjeld kan vurderes for begge ektefeller, om skatter er innlevert i fellesskap eller separat. Inntektsbasert tilbakebetaling (IBR):
3. Nok en gang må du ha en høy gjeld i forhold til inntekten din for dette programmet. Med en IBR-plan vil månedlige innbetalinger være 10 eller 15 prosent av din skjønnsmessige inntekt, men er aldri mer enn 10-års standardbeløpet. Din ektefelles inntekts- eller lånegjeld vil bli vurdert bare hvis du legger inn en felles selvangivelse. Inntektsberettiget tilbakebetaling (ICR):
4. I dette tilfellet vil din månedlige betaling være mindre enn 20 prosent av din skjønnsmessige inntekt eller beløpet du vil betale på en tilbakebetaling med fast betaling over 12 år, justert etter inntektene dine. Din månedlige betaling kan være mer enn 10-års standardplanbeløpet. Din ektefelles inntekts- eller lånegjeld vil bli vurdert bare hvis du legger inn en felles selvangivelse. Ta hensyn til hvor mye gjeld du har, hvilke typer lån du har, inntektspotensialet ditt og din sivilstand før du tar det endelige valget, eller spør lånetjenesten til å velge en plan som passer best for deg.