Tidslinje for en forbruksgjelds rettssak: Innen rettssaken er arkivert

I andre artikler har vi snakket om trinnene som er nødvendige for å fullføre kapittel 7, kapittel 13 eller kapittel 11-tilfelle. I denne artikkelen snakker vi om hva som skjer i en vanlig sak som er innlevert av en kreditor på et kredittkort eller annen usikret gjeld som medisinske regninger eller personlige lån.

I vår neste artikkel snakker vi om hva som skjer etter at søksmålet er arkivert og under rettssaken.

Tidslinje for forbruksgjeldsrett: Forsøk og forsøk

For å lære mer om hva som skjer etter rettssaken og hvordan kreditorer samler vurderinger, les:

Tidslinje for en forbruksgjeldsrett: Motjoner og klager

Tidslinje for et forbruksgjeldsloven: Samle inn Dommer

Delinquency

Hvis du ikke gjør en betaling når det er forfalt, er du krenkende. Delinquency er vanligvis definert av kontrakten du signerte. Kontrakten kan ha startet som en søknad om kredittkortet og inkluderer kortholderavtalen din eller annen dokumentasjon utstedt av kredittkortselskapet. Det kan styres av papirarbeidet du signerte før en medisinsk prosedyre der du anerkjenner at du vil være ansvarlig for eventuelle kostnader for prosedyren som ikke er dekket av forsikring. Det kan være et formelt løpende notat som det du ville signere for å kjøpe en bil, ta ut et personlig lån fra en bank eller et lånefirma eller til og med et lønningslån.

For det meste er du teknisk i mislighold hvis du ikke betaler innen forfallsdato, selv om kreditoren har avtalt å ikke pålegge en sen kostnad før noen gang senere.

Standard

Etter en periode med mislighold vil din gjeld bli vurdert som standard. Dette er vanligvis etter en betydelig delinquens, kanskje så lite som 60 dager eller så lenge ni måneder. Du kan også bli vurdert som standard selv om betalingene dine er oppdaterte, oppstår andre omstendigheter. For eksempel anses du for å være i mislighold hvis du legger inn konkurs, blir din sikkerhet skadet, eller du tillater forsikring på sikkerheten å bortfalle.

Generelt vil en kreditor ikke sende inn søksmål til gjelden er i mislighold.

Innsamling av gjeld

En kreditor har tre valg for hvordan det behandler en ikke-betalende gjeld: samle, selge eller saksøke.

Send det til Samlinger

Kreditorer vil ofte forsøke å samle gjelden ved å ringe og / eller skrive deg. Noen kreditorer foretrekker å ansette et samlingsbyrå, men mange vil tilbringe minst en tid - kanskje 60 til 90 dager - prøver å samle seg.

Kreditoren kan fortsette samlingsarbeidet på ubestemt tid. Mange tror at en kreditor ikke kan forsøke å samle en gjeld som er forbi vedtektsrammen. Dette er ikke riktig. Grenseloven er ikke mer enn en statlig lov som stiller fristen for at en kreditor skal sende inn en sak på gjelden.Noen tror også at en kreditor ikke kan samle en gjeld som er for gammel til å bli rapportert på en kredittrapport (vanligvis eldre enn sju år). Dette er heller ikke riktig. Forpliktelsen til å betale gjelden forblir til gjelden er betalt, utbetalt i konkurs eller tilgitt av kreditor. I begge tilfeller kan kreditor eller samlingsbyrå fortsette å ringe eller skrive deg krevende betaling.

Hvis du vil vite mer om å forhandle om gjeld, kan du se Å takle gjelden din: Omforhandle dine kredittkort.

For å finne ut hva du trenger å vite for å håndtere effektivt med en samler, kan du se Å takle gjelden din: Å håndtere gjeldssamlere.

Selg det

Jo eldre gjelden blir, desto mer sannsynlig vil kreditoren selge gjelden til et annet selskap. På den måten kommer gjelden ut av den opprinnelige kreditorens bøker, den opprinnelige kreditoren får noen av pengene tilbake, og retten til betaling overgår til gjeldskjøperen. Mesteparten av tiden vil gjeldskjøperen betale mye mindre for gjelden enn pålydende, ofte bare pennies på dollaren. Dette kan fungere til din fordel. Ofte er gjeldskjøperen fornøyd med å betale seg for betydelig mindre enn pålyddenes pålydende fordi den har betalt så lite for det og fortsatt kan tjene penger på det selv om du ikke betaler hele beløpet du skylder.

Fil et rettssak

Kreditorens endelige alternativ er å saksøke.

Men bare fordi de kan betyr ikke at en kreditor vil saksøke. De fleste kreditorer vil bare ha en politikk for å innkaste en søksmål bare hvis gjelden er mer enn et visst beløp. Jeg ser sjelden en drakt på mindre enn $ 3 000. Hvis drakten er for $ 7, 500 eller mer, regner jeg med å se påfallspapir. Det er alt basert på en kostnads ​​/ nytteanalyse for kreditor.

Neste opp: Tidslinje for et forbruksgjeldsrett: Forsøk og forsøk