Usikrede lån - Definisjon og forklaring

Usikrede lån er lån som ikke er sikret med noen form for sikkerhet. For eksempel har banken ikke muligheten til å ta med hus eller bil hvis du slutter å betale på et usikret lån.

Et usikret lån er godkjent basert utelukkende på ditt løfte om å tilbakebetale (og utlånerens tillit til evnen til å foreta betalinger). Disse lånene kalles noen ganger "signaturlån" fordi signaturen på låneavtalen er alt du tar med til bordet.

Eksempler

Usikrede lån kommer i en rekke smaker.

• Kredittkort er en vanlig form for usikret lån (selv om du kanskje ikke tenker på dem som "lån")
• Studentlån er generelt usikrede
• "Personlige" lån , som du kan bruke til ethvert formål du vil, er ofte usikrede lån

Sammenlign og kontrast

Noen ganger er det nyttig å se på hva ikke er et usikret lån - bare for å styrke konseptet.

Auto lån er sikrede lån. Når du låner for å kjøpe en bil (eller låne mot bilens tittel), har långiveren rett til å ta bilen bort hvis du slutter å betale.

Boliglån er også sikret. Enten du låner for boligkjøpet eller du får et andre boliglån, risikerer du å bli tvunget ut av hjemmet ditt gjennom foreclosure hvis du ikke klarer å tilbakebetale lånet.

Når lån er sikret , vil kreditten din fortsatt bli skadet hvis du slutter å betale - selv etter at låneren har tatt sikkerhet. I noen tilfeller er sikkerheten solgt, men gir ikke nok til å betale av lånet ditt.

Som et resultat vil du miste eiendelen, ha skadet kreditt, og muligens fortsatt skylde en mangel.

Godkjennelse av usikrede lån

For å få et sikret lån trenger du ikke å løfte noe som sikkerhet. I stedet vil långiveren godkjenne en låneansøkning basert på din evne til å betale tilbake (i motsetning til utlånerens evne til å selge dine eiendeler og samle inn det du skylder).

Långivere avgjøre om du vil tilbakebetale ved å vurdere flere faktorer.

Din kreditt: långivere sjekker din lånehistorie for å se om du har betalt av lån tidligere. Basert på informasjonen i kredittrapporter, oppretter en datamaskin en kreditt score som er en snarvei for å vurdere kredittverdigheten din. For å få et usikret lån, trenger du god kreditt. Hvis du har gjort veldig lite lån i fortiden (eller du har dårlig kreditt fordi du har falt på vanskelige tider i fortiden din), er det mulig å gjenopprette din kreditt.

Din inntekt: långivere vil være sikre på at du har nok inntekt til å tilbakebetale eventuelle nye lån. Når du søker om et lån (enten sikret eller usikret), vil långivere be om inntektsbevis.Betalingsstubene, selvangivelsen og kontoutskrifter vil mest sannsynlig gi tilstrekkelig bevis for inntekt. Deretter vil långivere vurdere hvor mye av en byrde ditt nye lån betaling vil være i forhold til din månedlige inntekt. De gjør vanligvis dette ved å beregne et forhold mellom gjeld og inntekt.

Hvis du ikke klarer å kvalifisere for et usikret lån basert på kreditt og inntekt, har du kanskje fortsatt muligheter. En tilnærming er å spørre en medundertaker for å hjelpe deg med å bli godkjent, men dette kan sette alle i en vanskelig situasjon.