Hvis du vil vite hvor mye penger du trenger å spare for pensjonering, må du starte med et generelt estimat av årlig inntekt du kan leve på i pensjonsalderen.
Lønnsutskiftningsgrad Definisjon
Lønnsskifteforholdet, også kjent som inntektsskifteforhold, refererer generelt til andelen førtidspensjonsinntekt som trengs ved pensjonering. For eksempel, hvis en investors førtidspensjon inntekt er $ 100 000, og investor antar at et erstatningsforhold på 80% vil være tilstrekkelig for pensjonsinntekt, vil investor måtte planlegge for $ 80 000 inntektsbehov i år ett av pensjon.
Denne kunnskapen kan da også bidra til å bestemme en passende kapitalfordeling og hvilke typer fond som skal kjøpes for å nå målene.
Komme i gang med inntektsplanlegging
Selv om det har feil, kan lønnsutskiftningsgraden være et godt planleggingsverktøy for å beregne pensjonsinntektsbehov. Generelle "tommelfingerregler" virker ikke for alle, men hvis du planlegger og målet ditt er å pensjonere 20 år fra nå, må du gjøre noen realistiske forutsetninger og gjøre litt matematikk før du bestemmer deg for besparelseshastigheter, ressursallokering , og investering valg.
En annen generell retningslinje for pensjonsinntekt er 4% -regelen, noe som tyder på en god begynnelsesfrekvens for det første året av pensjon er 4% av de totale pensjonsmidler.
Nå er du klar for matematikk. For å gjøre det enkelt, må du anta at du er 20 år fra pensjonisttilværelse nå, og du kan leve på en nåværende bruttoinntekt på $ 50 000.
Ved hjelp av regelen 72, som sier at du kan dele 72 med en forventet avkastning og ankommer på antall år for å doble besparelsene dine, kan du også finne en pensjonsinntekt på denne måten.
Gjøre ting enkelt, la oss anta en 3,5% inflasjon, som er litt høyere enn gjennomsnittet. Hvis du deler 72 med 3, 5, får du ca 20.
Dette forteller deg at inntektsbehovet på $ 50 000 i dagens dollar vil doble til $ 100 000 i 20 år. Nå antar du en 20-årig tidsramme for pensjonering, faktor i 80% lønnsutskiftningsforholdet, og du kommer til et førsteårig pensjonsinntekt på $ 80 000.
Ved hjelp av 4% -regelen kan du dele inntektene dine trenger (80 000) av. 04 og du kommer til 2 millioner dollar. Nå er alt du trenger å gjøre, finne ut hvordan du kommer til $ 2 millioner fra hvor du er i dag! Den matte er litt mer komplisert. Jeg kan fortelle deg nå at hvis du ikke har lagret noe i det hele tatt, og du trenger $ 2 millioner i 20 år, må du spare rundt $ 3, 400 per måned, og dine investeringer vil trenge å gjennomsnittlig en 8. 00% avkastning til kom deg dit. Men hvis du har lagret $ 200 000 til dags dato, trenger du bare å spare rundt $ 1, 100 per måned under de samme forutsetningene.
Husk at lønnsutskiftningsforholdet og 4% -regelen er enkle, men nyttige estimater. Derfor, jo mer fra pensjonsdato, jo mindre nøyaktig er ditt estimat som å være. Derfor er økonomisk planlegging en pågående prosess. Du kan foreta justeringer når du kommer nærmere pensjonsdato.
Ansvarsfraskrivelse: Informasjonen på dette nettstedet er kun gitt for diskusjon, og bør ikke misforstås som investeringsråd. Under ingen omstendigheter representerer denne informasjonen en anbefaling om å kjøpe eller selge verdipapirer.
5 Måter Lagring for pensjonering er sexy
Sparer for pensjonering og snakker om dine pengemål er alvorlig sexy. Her er fem måter å spare for pensjonering faller inn i den sexy kategorien.
6 Trinn du bør ta for å forberede deg på pensjonering
Skape et system med juridiske tiltak og pålitelige personer for å sikre at helsen og pengene dine er beskyttet, spesielt når du ikke klarer dine egne saker.
6 Enkle triks som hjelper deg med å spare for pensjonering
Spare for pensjonering behøver ikke å være komplisert. Noen få enkle liv hack kan hjelpe deg med å automatisere pensjonsplanleggingsprosessen.