Måter å spore din økonomiske velvære i 2017

Er din pensjonsplan på riktig spor? De fleste svarer på det spørsmålet med "ikke tillit" -stemme mens andre erkjenner at de ikke er sikre på om de vil kunne oppfylle sine pensjonsmål fordi de er for overveldet med dagens økonomiske prioriteringer.

Ifølge en nylig rapport rapporterte bare 19% av de ansatte at de var på vei til å nå sine pensjonsmål.

Andre funn fra National Retirement Risk Index tyder på at 52 prosent av amerikanske husholdninger er i fare for ikke å kunne erstatte deres nåværende livsstilsutgifter ved pensjonering.

Uansett hva dine økonomiske mål kan være eller tidshorisonten for å nå din planlagte destinasjon, er det viktig å forstå hvordan du vurderer fremdriften du gjør mot viktige økonomiske livsmål. Det er her det er nødvendig å ta et stort bilde av din totale økonomiske situasjon og fokusere på å forbedre ditt generelle økonomiske velvære.

Måter å vurdere din økonomiske velvære

Økonomisk velvære består av mer enn bare våre oppfatninger og følelser om vår egen økonomiske helse. Begrepet autentisk økonomisk velvære måles ved en kombinasjon av faktorer, inkludert den generelle tilfredsheten med vår nåværende økonomiske situasjon, faktisk økonomisk adferd (dvs. budsjettering, sparing, betaling av kredittkortbalanser i sin helhet), økonomiske holdninger, økonomisk kunnskap og objektiv Finansiell status.

En grundig undersøkelse av den endelige komponenten av økonomisk velvære, faktiske økonomiske statustiltak, er en effektiv måte å vurdere økonomisk velvære på, fordi det hjelper oss å se nøyaktig hvordan vi gjør økonomisk sett.

Her er noen av de samme viktige økonomiske beregningene du kan bruke minst en gang per år for å undersøke hvordan du gjør:

Spor din nettoverdi. En nettovurderingsanalyse er en ideell måte å begynne å vurdere på din nåværende tilstand av økonomisk velvære. Dette er en enkel sammenbrudd av dine eiendeler, alt du eier, og gjeld eller alt du skylder andre. Deretter trekke gjeldene fra dine eiendeler, og du vil ha bestemt din faktiske nettoverdi.

Selv om nettoverdien din bare er et stykke av din livshistorie, har hver eneste vare på en nettoverdieretning en innflytelse på din økonomiske helse. Å sette disse delene av ditt økonomiske liv sammen er en god start med å få en sann følelse av bevissthet om hvor du er i dag. Hvis du ikke har en solid forståelse av din nåværende nettoverdisituasjon, kan du vurdere nettobeløpet ditt ved hjelp av dette regnearket eller ved hjelp av kontosammenleggingssider som Mint eller Personal Capital.

Beregn midlene dine for nødsparing. Nødfonds- eller "sikkerhetsnett" -kontoen henvises iblant som et grunnleggende likviditetsforhold. For å beregne dine eiendeler tilgjengelig for nødsituasjoner, ta bare en sum av dine likvide midler som kontanter, sparepenger eller pengemarkedsregnskap (kontantekvivalenter) og del det beløpet av dine totale månedlige utgifter. Du kan også inkludere helse sparekontoer i denne beregningen bare fordi helsemessige utgifter er en potensiell nødsituasjon.

Bare vær forsiktig hvis HSA er en stor del av din totale nødsparing.

Basis likviditetsforholdet vil avsløre hvor mye du har i disponible nødfonde. For eksempel, hvis noen har totale nødsparing på $ 12 000, og deres grunnleggende levekostnader er $ 4 000 per måned, ville de være rett innenfor det foreslåtte vinduet for å ha minst 3 til 6 måneders verdi av grunnleggende levekostnader ($ 12 000 / $ 4 000 = 3 måneder). Men hvis den samme personen har $ 2 000 i besparelser, er det åpenbart en annen historie, og beredskapsfondet vil bare vare noen uker ($ 2 000 / $ 4 000 = 0, 5 måneder).

Her er et eksempel på en nødsparingskalkulator som hjelper deg å se hvor mye som vanligvis anbefales for din sikkerhetsnettkonto.

Bestem ditt forhold mellom gjeld og inntekt. Forholdet mellom gjeld og inntekt viser hvor mye av inntekten din er dedikert til å betale dine månedlige gjeldsforpliktelser.

Disse gjeldsbetalingene kan omfatte månedlige boligkostnader (hovedstol, renter, skatter og forsikringer), studielånsutbetalinger, kreves minimumskort med kredittkort og andre månedlige låneforpliktelser (f.eks. Auto lån og personlige lån). De fleste betaler kun sin gjeldsgrad når de søker et boliglån. Selv om det ikke alltid er fornuftig å låne opp til det maksimale beløpet som er mulig for å kvalifisere for et boliglån, vil mange långivere vanligvis gi deg et inntekter på inntekter så høyt som 43%.

Generelt anbefaler de fleste økonomiske planleggere å holde inntektsforholdet under 36%. Så la oss anta at din månedlige inntekt er $ 6 000 per måned, og du har en $ 2 000 boliglånsbetaling, $ 750 studentlån og $ 250 kredittkortbetalinger. De totale månedlige gjeldsforpliktelsene dividert med månedlig bruttoinntekt (før skatt og andre fradrag) vil se slik ut:

Eksempel på gjeldsinntekter: $ 2, 750 ($ 1, 750 + $ 750 + $ 250) / $ 6 000 = 45. 8% (overstiger målet på 36%)

Beregn forholdet mellom besparelser i inntekt. Sparingskvoten eller personlig sparingskurs er din totale besparelse dividert med totalinntekt. Dette viktige økonomiske forholdet bidrar til å vurdere din totale besparelse i prosent av din totale inntekt. Du kan velge å undersøke dette månedlig eller årlig hvis du har uregelmessige besparelser på grunn av bonuser eller annen sesongbasert inntekt. For å beregne ditt spareforhold, ta bare dine totale besparelser (vanlige sparekontoer, 401 (k), IRA, fond, ETF, HSAs, etc.) og del dette beløpet med din totale husholdningsinntekt. I stedet for å gi et referansepunkt, er veiledningen her for å spare så mye som mulig basert på dine egne unike mål.

Det er lite tvil om at den beste måten å spore hvordan du forvalter din personlige økonomi, er å skape en personlig utgiftsplan eller et budsjett. Men som du ser fra eksemplene ovenfor, er det andre måter å vurdere ditt økonomiske velvære med en kort fremdriftsrapport. Disse viktige økonomiske beregningene påvirker direkte målene dine og gir mer enn bare økonomisk bevissthet. Disse økonomiske forholdene bidrar til å gi en objektiv måte å spore fremdriften mot viktige livsmål som pensjonering.