Hva skjer hvis forsikringsselskapet ditt er konkurs

Som politisk eier av livsforsikring, livrente, langtidspleie eller uførhetspolitikk er det naturlig å være bekymret for hva som ville skje med fordelene dine hvis forsikringsselskapet skal gå konkurs. Det kan ikke være så ille som du tror.

Rehabilitering - før et forsikringsselskaps konkurs

Før forsikringsselskapet går konkurs, vil forsikringsselskapet gjennomgå en prosess som kalles rehabilitering - diktert av statens lover - der statenforsikringskommisjonen vil gjøre ethvert forsøk på å hjelpe selskapet å gjenvinne sin økonomiske ramme.

Dersom det er fastslått at selskapet ikke kan rehabiliteres, blir selskapet erklært insolvent eller konkurs, og retten pålegger likvidasjonen av selskapet.

Garantiforening overtar i tilfelle forsikringsselskapets konkurs

Når et forsikringsselskap går gjennom konkurs , vil forsikringsdekning fortsette og forsikringskrav vil bli dekket og betales av statlige forsikringsgarantifondforeninger, underlagt hver stats dekningsgrenser. Garantert dekning beløp varierer vanligvis fra $ 100 000- $ 500 000 i fordeler, men du må sjekke med statens forsikringsgarantiforening for å se hvilke beløp dekkes for hvilke typer ytelser i staten din.

Det er både generelle og statsspesifikke lover som må følges. Du kan få tilleggsinformasjon fra National Organization of Life and Health Insurance Guaranty Associations (NOLHGA), som gir et sammendrag av hver stats lover og kobler til statens garantiforening.

Hvordan sjekker jeg på forsikringsselskapets vurdering?

Du kan når som helst sjekke vurderinger fra ditt forsikringsselskap. Når det gjelder rangeringer, er de tre største selskapene som holder tabs på forsikringsselskapene:

• A. M. Best
• Standard & Poor's
• Moody's

Hvert av selskapene tilbyr et rating system som klart definerer hvilke selskaper som har større risiko enn andre.

Generelt sett er A ++, AAA og Aaa de overordnede resultatene, mens D, CC og Ca er den nedre enden av spekteret som indikerer de svakeste eller dårligste karakterene. Sterke rating betyr at selskapet vurderes å være økonomisk stabilt.

Kanskje den mest nyttige indikatoren for politikken eller transportøren din er om den har fått noen nedgraderinger eller ikke. Når du møter med din agent eller rådgiver, spør dem om hva gjeldende rating er. Sammenlign denne vurderingen til hvor den opprinnelig begynte.

Karakterene du ikke hører, inkluderer A. M. Beste karakterer som heter E, F eller S. Dette vil bety at selskapet er under statlig tilsyn, i likvidasjon, eller har en suspendert rating (som indikerer at info ikke er tilgjengelig.)

For Standard og Poors rangeringer, ville du være bekymret hvis vurderingen var forandret til R. R forteller deg at transportøren er under tilsyn av forsikringsforhandlere.

Til slutt, hvis Moody's har utstedt en Ca eller C karakter, betyr det at transportøren er ekstremt risikabelt eller som standard. Et selskap vurdert denne lave tilbyr dårlig økonomisk sikkerhet, det motsatte av det du vil se. For å bruke Moody's nettside må du registrere deg for å få gratis tilgang ved å opprette et brukernavn og passord.

Din forsikringsagent bør være tilgjengelig og kan hjelpe deg med å vurdere bedriftsvurderinger og politiske behov.

En finansiell planlegger kan også hjelpe deg med å lære å spre risiko ut over flere transportører (noe du kan gjøre hvis du kjøpte en livrente) slik at din fremtidige pensjonsinntekt ikke er avhengig av bare garantiene til ett forsikringsselskap.