Hva er kapittel 13 konkurs?

Når de fleste tenker på konkurs, tenker de på en situasjon hvor en domstol swoops i, tar alle sine eiendeler og forlater dem med lite eller ingenting. Jeg er glad for å rapportere at virkeligheten er mye annerledes. Men det er den klassiske oppfatningen av det vi kaller en kapittel 7 rett konkurs sak. Du kan lese om det her: Hva er Kapittel 7 Konkurs?

Kapittel 7 er ikke den eneste typen konkurs tilgjengelig for oss.

Det er fem i alt. Du har kanskje hørt om kapittel 11, hvilke selskaper ofte bruker for å omorganisere sine gjeld. Eller, et kapittel 9, brukt av kommuner som en by eller et offentlig vannforsyning for å omorganisere sine gjeld under beskyttelse av konkursretten. Eller til og med et kapittel 12, bare tilgjengelig for bønder og fiskeoperasjoner.

Det er en annen type konkurs som enkeltpersoner bruker til å omorganisere sine gjeld. Denne typen kalles kapittel 13 konkurs. I motsetning til kapittel 7, involverer kapittel 13 ikke likvidasjon. Vanligvis er en kapittel 13 debitor (det er det vi kaller folk som arkiverer konkurs) lov til å beholde all sin eiendom, uansett om den er fritatt eller ikke, så lenge kapittel 13-planen overholder loven. Kapittel 13 kan også innebære mer utgift enn en kapittel 7 når det gjelder advokatsalærer, da prosessen er mer komplisert og trukket ut.

Tidsforpliktelse

Kapittel 7 er en forholdsvis kort prosess, og varer vanligvis bare fire til seks måneder før retten utsteder utslippet.

På den annen side vil kapittel 13 konkurs vare fra tre til fem år, lengden på en månedlig betalingsplan du foreslår for retten å betale visse gjeld. Planperioden vil variere fra tre til fem år, avhengig av om din familieinntekter vanligvis er over eller under medianinntektene for bostedsstaten din.

Betalingsplan

Kapittel 13-planen, eller bare betalingsplanen, er hjertet i et kapittel 13-tilfelle. Kapittel 13 er et forsøk på å "omorganisere" en gjeld over tid. Det er et flott verktøy for debitor som står bak i husbetalinger eller bilbetalinger. Disse utbetalingene kan bli fanget opp med betalingsplanen over tid, og sparer dermed huset fra foreclosure eller bilen fra repossession. Planen vil også inkludere eventuelle forfalt prioriterte krav, som alimoni, barnestøtte eller nylige inntektsskatt.

Kapittel 13-planen kan også inkludere utbetalinger til usikrede kreditorer som kredittkort og medisinske regninger. En beregning blir brukt på inntekter og utgifter for å avgjøre om du har en disponibel inntekt etter at alle dine andre forpliktelser er oppfylt. Du forventes å bruke disponibel inntekt til din planbetaling, og at ekstra penger vil bli brukt til å betale usikrede kreditorer som dekkekort og medisinske regninger.Hvis du ikke har en disponibel inntekt, er det greit. Gjeldene vil fortsatt bli utladet fordi du har viet ditt beste forsøk på å betale regningene dine gjennom kapittel 13.

Plankrav

Kapittel 13-planen må oppfylle flere tester for at Det skal bekreftes eller godkjennes av konkursretten.

For det første skal planen foreslås i god tro. Dette innebærer i hovedsak at du har tenkt å fullstendig følge gjennom på planen og forsøker å misrepresentere din økonomi eller begå en svindel på retten. Planen må også oppfylle testen "beste interesse for kreditorer". Denne testen krever at kapittel 13-planen må betale usikrede kreditorer minst hva de ville ha hatt under en kapittel 7 konkurs. I mange tilfeller ville de usikrede kreditorene ikke ha fått noe i kapittel 7, så denne testen kan ofte lett bli møtt. Den andre testen kalles "best innsats" testen. Den beste innsatsprøven krever at kapittel 13-planen betaler usikrede kreditorer et visst beløp multiplisert med debitorens disponibel inntekt.

Kapittel 13 Forvalter

I likhet med Kapittel 7-trustee fungerer Kapittel 13-trustee som hovedkontakt for debitor.

Forvalteren vil gjennomgå den foreslåtte betalingsplanen og har myndighet til å utfordre planen i konkursretten dersom han eller hun mener at det er feil. Hvis kapittel 13-planen er bekreftet av konkursretten, fungerer forvalteren som mellommann mellom debitor og kreditorer som mottar betalinger. Nærmere bestemt gjør skyldneren utbetalinger hver måned til forvalteren. Forvalteren deler deretter opp betalingen, slik den er fastsatt i kapittel 13-planen, og utsteder betalinger til kreditorene.

Begrensninger under kapittel 13 Konkurs

Konkurs 13 fører med noen restriksjoner som ikke er til stede i kapittel 7 konkurs, og den månedlige planbetalingen er den mest åpenbare. I tillegg vil du ikke få lov til å pådra seg mer gjeld, som et billån, uten rettslig godkjenning. Du må også opprettholde forsikring på noen sikkerhet, som sikkerhet for et billån.

Discharge

I likhet med en kapittel 7 konkurs, i slutten av planen, vil de fleste eller alle gjeldene dine bli utslettet. Du kan bli igjen med gjeld som ikke er utladet, som studielån. Som i kapittel 7 er utstedelsen av kapittel 13 personlig, noe som betyr at hvis det er noen som også er forpliktet til en av de utførte fordringene, er han eller hun fortsatt ansvarlig for gjelden.

Oppdatert av Carron Nicks, juli 2017