Hva er kapittel 7 konkurs?

Har du problemer med å holde opp med regningene dine? Tenker du hvordan frigjørende det ville føle deg hvis du bare kunne ringe opp en magisk geni fra en flaske og ønske deg ingen gjeld? Dessverre er det ikke så lett. Men det er noen føderale lover som kan hjelpe deg med å håndtere eller eliminere den gjelden. Ingen tvil om at du klikket på denne artikkelen fordi du har sett referanser til kapittel 7 * eller kapittel 13, "* og du har ingen anelse om hva som er, mye mindre hvordan de er forskjellige.

- 1-- > Forhåpentligvis kan vi demystifisere noe av det.

* Forresten er konkursloven, som er den føderale loven som styrer konkursprosessen, delt inn i kapitler, og hvert kapittel er videre oppdelt i seksjoner. hvor vi får navnet på hver type konkurs.

I denne artikkelen undersøker vi kapittel 7, en av konkursgruppene, enkeltpersoner eller firmaer. Fil 7 er den vanligste typen konkurs konkurs arkivert i USA. Kapittel 7 kalles også rett konkurs eller likvidasjon konkurs. Det er den typen folk flest tenker på med ordet "konkurs" kommer i tankene. I et nøtteskall utpeker retten en forvalter for å overvåke saken. En del av saksbehandlerens jobb er å ta dine eiendeler, selge dem og fordele pengene til kreditorene som fi De rette krav. Forvalteren tar ikke all din eiendom. Du har lov til å beholde nok eiendom for å få en "ny start".

Det du beholder er "fritatt" eiendom.

Forberedelse

Før innlevering av et kapittel 7-konkurs, samler du sammen alle dine økonomiske poster for å fylle ut konkursbegjæringen, tidsplanen, finansieringserklæringen og andre dokumenter. Dette inkluderer kontoutskrifter, kredittkortopplysninger, lånedokumenter, paystubs og andre finansielle poster.

Det er kritisk å ha bevis på at den økonomiske informasjonen du legger på konkursdokumentene, stemmer overens med dine økonomiske poster. Ved å ha alle dine oppgaver tilgjengelig, kan du raskt og effektivt overholde forespørsler fra forvalteren for å bekrefte informasjonen.

Avsluttende konkursdokumenter

Filing for kapittel 7 konkurs innebærer ferdigstillelse av mange dokumenter. Disse dokumentene er vanligvis tilgjengelig som en pakke fra konkursrettens kontor for et gebyr. Du kan også laste ned kopier gratis fra nettstedet som vedlikeholdes av US Courts. Din advokat vil bruke konkursprogrammer for å produsere dem. I bred grad inneholder disse dokumentene frivillig anmodning om lettelse, tidsplaner for eiendeler og forpliktelser, erklæringer om gjeldsopplæring og finansdepartementet. Disse dokumentene krever at du åpner ditt økonomiske liv for konkursretten.De inkluderer en liste over all sin eiendom, gjeld, kreditorer, inntekt, utgifter og eiendomsoverføringer, blant annet. Ved ferdigstillelse av alle konkursdokumenter må du sende dokumentene til klubbens konkursrett og betale en innleveringsavgift.

Kredittrådgivning

Nesten hver enkelt debitor som ønsker å legge inn en kapittel 7 sak, må delta i en økt med en godkjent kredittrådgiver før saken kan arkiveres.

Dette kan være personlig, online eller over telefon. Begrunnelsen bak dette kravet er at noen potensielle skyldnere ikke vet alternativene sine. En kredittrådgiver kan kanskje foreslå alternativer som holder deg ute av konkurs.

Midler Test

En debitor må også bestå måleprøveberegningen, som er et annet dokument som må fylles ut før søknad om konkurs. Denne testen, som ble lagt til konkursloven i 2005, beregner om du har råd til, eller har "midler" å betale minst en meningsfylt del av gjelden din. Medeltestet årliggjør inntektene dine de siste seks månedene og sammenligner det med medianinntektene for ditt bosted. Måletesten inneholder også sikret gjeld ved å avgjøre om du har råd til å betale for gjeld.

Hvis du mislykkes måleprøven, kan du bare arkivere Kapittel 7 konkurs under svært spesialiserte unntak. Alternativet ditt ville være å legge inn et kapittel 13 tilbakebetaling plan tilfelle. Måletesten har trukket kritikk siden starten.

Møte med kreditorer

Etter at en kapittel 7 er innvilget i konkurs, skal retten utstede et dokument som gir melding om skyldnerens møte med kreditorer. Denne kunngjøringen sendes også til alle kreditorene som er oppført i konkursdokumenter. Under kreditormøtet vil konkursforvalteren spør debitor om ulike spørsmål om konkursen, for eksempel om all informasjonen i konkursdokumentene er sant og riktig. Forvalteren kan stille andre spørsmål om skyldnerens økonomiske forhold. Dersom forvalter ønsker å undersøke konkursen videre, kan han fortsette møtet med kreditorer til en fremtidig dato. På den annen side kan forvalteren avslutte møtet på det første møtet. Det er viktig å være oppmerksom på at kreditormøtet, som navnet antyder, kan fremstå som kreditor, og spør debitorspørsmål om konkurs og økonomi. I virkeligheten er imidlertid de eneste kreditorene som opptrer jevnlig bilkreditorer (for å spørre hva du har til hensikt å gjøre med bilbetalinger) og IRS (å spørre når du skal betale tilbake de ikke belastbare skattene).

Fastsettelse av eiendeler

Hvis du har noen ikke-fritatt eiendom, har konkursforvalter evnen til å gripe og selge eiendommen. Unntak refererer til føderale eller statlige vedtekter som tillater deg å beholde bestemte typer eiendom fra anfall i konkurs eller for å tilfredsstille en dom. For eksempel eksisterer unntak for å beskytte pensjonskonto, for eksempel en 401 (k) plan.Unntak skal fremgå av Schedule C, et konkursdokument innlevert av debitor. Eventuelle eiendeler som forvalteren kan gjenopprette, fordeles til kreditorer.

Finansforvaltningskurs

Før de fleste debitorer kan få en utslipp, må de ta et kurs i økonomistyring. Denne klassen er sannsynligvis undervist av samme gruppe som du brukte til kredittrådgivningen. Planlegg å bruke omtrent en og en halv time personlig, online eller på telefon.

Utsettelse

Hvis forvalteren og kreditorene ikke motsetter seg skyldnerens uttømmelse, vil konkursretten automatisk gi debitor en utslipp på et tidspunkt etter at den siste dagen er anlagt. Den siste dagen for å sende inn en klage som protesterer mot debitorens utslipp, er 60 dager etter det første møtet i kreditormøtet. Hvis ingen klage er innlevert, blir utslippet vanligvis innført flere dager senere. Utslippet forhindrer kreditorer i å forsøke å samle inn gjeld mot deg personlig, som oppsto før innlevering av konkursen. Således, for all hensikt og utslett, slipper utslippet effektivt ut gjeld. Det er imidlertid viktig å være oppmerksom på at ikke alle gjeld er utladbare, inkludert visse skatter og forpliktelser for barn eller spouse. Videre er en konkursutslipp personlig. Dette innebærer at en kreditor fortsatt kan samle inn en utbetalt gjeld fra en medskyldig som ikke har inngått konkurs. En kreditor med sikkerhet kan også være i stand til å bruke denne sikkerheten for å tilfredsstille noe av den utestående gjelden.

Oppdatert februar 2017 av Carron Armstrong