Hva er en hard forespørsel på en kredittrapport?

Hva er en hard kredittforespørsel?

En kredittrapportforespørsel refererer til en virksomhets undersøkelse i kredittrapporten din. Alle dine kredittrapportforespørsler gjort de siste to årene er oppført i en dedikert del av kredittrapporten din.

Ikke alle henvendelser anses å være de samme. Noen henvendelser gjøres når en bedrift sjekker kredittrapporten din uten noen handling fra din side for å foreskrive deg for bestemte produkter eller tjenester.

Disse kalles myke henvendelser.

Forespørsler som er gjort som resultat av et søknad du har gjort, er vanskelige henvendelser. Harde henvendelser blir noen ganger referert til som en "hard pull" fordi kreditoren har "trukket" din kredittrapport. Noen kreditorer og långivere kan fortelle hvilken type forespørsel som skal gjøres, slik at du kan bestemme om du vil fortsette med søknaden din eller forespørselen.

Hvor vanskelige forespørsler vises på kredittrapporten din

Når du sjekker kredittrapporten, ser du både harde henvendelser og myke forespørsler sammen i en liste. Bare de harde henvendelsene påvirker kredittpoengene dine.

Myke henvendelser påvirker ikke kredittpoengene dine, og de vises ikke på den versjonen av kredittrapporten din som andre kreditorer og långivere ser. Så hvis for eksempel et selskap har sjekket kredittrapporten din for å avgjøre om du skal sende deg et foreskrevet tilbud, vil forespørselen ikke dukke opp når en boliglåner sjekker kredittrapporten din fordi du har søkt om et boliglån.

Hvor harde henvendelser påvirker kredittpoengene dine

Alle henvendelser - harde henvendelser og myke henvendelser - forblir på kredittrapporten din i to år, vil harde henvendelser bare påvirke kredittpoengene dine og bare i ett år .

Forespørsler er 10% av kredittpoengene dine. For mange harde henvendelser kan føre til at kredittpoengene dine faller med flere poeng og fører til nektet søknader fordi långivere tror du kan søke om for mye kreditt.

Harde henvendelser påvirker ikke alltid kredittpoengene dine. For eksempel, FICO, utvikler av den mest brukte FICO-poengsummen, sier en rekke andre faktorer som kommer inn i spill i tillegg til henvendelsen, inkludert: antall kontoer du nylig har åpnet, antall nylige kredittforespørsler, tiden siden du åpnet din siste konto, og tiden siden din siste forespørsel. Mange mennesker vil ikke bli påvirket av en ytterligere hard forespørsel.

Det er trygt å anta at jo lenger det har vært siden din siste henvendelse og de færre nylige henvendelsene du har, desto mindre påvirkning vil en ny forespørsel ha på kredittpoengene dine. Av denne grunn er det viktig å holde søknadene dine for kreditt til et minimum for å beskytte kredittpoengene dine. Et stort antall henvendelser indikerer en høyere risiko for mislighold og sannsynlighet for fremtidig konkurs.

Hvis du handler for et boliglån eller et automatisk lån, kan du få mange henvendelser på kredittrapporten din som långivere prøver å kvalifisere deg for lånet. Heldigvis behandles alle låneforespørsler som gjøres innen en bestemt tidsramme som en enkelt forespørsel. Tidsrammen varierer fra 14 til 45 dager og avhenger av hvilken kreditt scoring modell som brukes til å beregne kreditt score.