Hvilke priser kan jeg få på kredittkort?

En kredittkreditt er et nyttig verktøy for styring av kontantstrøm. Du kan kjøpe vare- og lønnskostnader før inntektene kommer inn, og du kan minimere kostnadene ved bare å bruke det du trenger. Men å forutse lånekostnadene dine er vanskelig. Som du vil se nedenfor, er renten for kredittbransjen overalt fra 5 prosent til over 20 prosent. Annonserte priser er alltid lave, men bedriftens egenskaper - så vel som hvilken type utlåner du bruker - avgjøre hvor mye du virkelig betaler.

Fordeler og ulemper med kredittlinjer for virksomheter

En kredittkreditt er et pulje av penger du kan tegne fra etter behov. Du får maksimalt kredittgrense, og du kan bruke nesten hvilket som helst beløp av kredittgrensen opp til den grensen. Kredittlinjer er revolverende lån, slik at du har fleksibilitet til å tilbakebetale gjeld, la kontoen være åpen og låne mer i fremtiden hvis behovet oppstår.

Fordi du kan beholde en null lånebalanse, kan kredittlinjer hjelpe deg med å minimere renteutgifter. For eksempel kan du bare bruke midler til å kjøpe ekstra inventar eller leie ekstra hjelp før en spesielt travel ferie. Gjenta lånet raskt, og du vil unngå rentekostnader i løpet av resten av året.

Den primære risikoen for denne typen lån er potensialet for långiveren til å lukke eller avbryte linjen når som helst. Långivere forbeholder seg ofte rett til å redusere kredittgrensen, og det vil føre til problemer hvis du regner med noe som går bort akkurat når du trenger det.

Hva bestemmer priser?

Flere faktorer påvirker renten på kredittforretninger:

1. Din kreditthistorie: Långivere vil se en solid historikk om lån og tilbakebetaling av lån. For de fleste småbedriftseiere og nye bedrifter bruker långivere eierens personlige kredittpoeng og krever personlig garanti. Over tid kan firmaet etablere virksomhetsspesifikk kreditt.
2. Egenskaper av lånet ditt: Lavrisiko lån har lavere rente. Risikoenivået avhenger av ting som beløpet på lånet ditt og eventuelle sikkerheter du lover for å sikre lånet.
3. Kjennetegn på virksomheten din: Oppstart er risikabelt å låne ut, men hvis du har betydelige inntekter eller har vært i virksomhet i flere år, er du en mindre risikabel låner.
4. Rentesatser i den bredere økonomien: Rentesatsene er vanligvis satt til en "spread" over markedsrenten. For eksempel kan din rente være 3 prosent over London Interbank Offered Rate (LIBOR). Etter hvert som markedsrenten endres, vil sannsynligheten for din rente bli endret.

Ulike lånegivere tilbyr ulike priser - selv om alt over forblir det samme - så det er nyttig å spørre om flere ulike långivere.

Hvor å få en kredittlinje

En rekke finansinstitusjoner gir kredittlinjer til bedrifter.

Online långivere er t han nyeste alternativet for låntakere. Disse tjenestene får finansiering fra banker, investorer, enkeltpersoner og andre kilder, og de har en tendens til å tilby lave renter på kredittforretninger. Denne kategorien inkluderer peer-to-peer utlån nettsteder samt markedsplass långivere fokusert på virksomheten lån.

Tradisjonelle banker og kredittforeninger har en lang historie om å gi bedrifter kredittlinjer.

De er fortsatt et godt alternativ, spesielt hvis du har et eksisterende forretningsforhold med en finansinstitusjon. Ved å bruke en bank for bedriftskontoen din og selgerkontoer kan du få godkjent og få en gunstig rente. Lokale kredittforeninger er spesielt sannsynlig å bli kjent med deg og din bedrift, noe som kan hjelpe hvis kredittverdigheten din er vanskelig å bevise.

Kredittkort er teknisk kredittkort, og de er vanligvis enkle å bli godkjent for. Renter og avgifter på kredittkort tendens til å være høye, men du kan kvalifisere for tilbud og teaser priser-bare ikke falle i fellen for å kjøre en balanse og betale renter ved tosifrede priser.

SBA Lånsatser

Lån støttet av U. S. Small Business Administration (SBA) er et godt alternativ hvis du er spesielt følsom overfor rentekostnader.

Disse lånene utstedes av private firmaer som banker, kredittforeninger og online långivere, men den amerikanske regjeringen garanterer en del av lånet. Som et resultat tar långivere mindre risiko når de godkjenner lån.

Renter på SBA-kredittkort varierer fra utlåner til långiver og avhenger av kriteriene ovenfor. SBA fastsetter imidlertid maksimale grenser for spredningen som långivere kan lade opp. For eksempel, for SBAExpress-lån, kan långivere lade 4,5 prosent til 6,5 prosent over LIBOR. Sammenlign det med kredittkortrater på 20 prosent eller mer, og tilleggsarbeidet for å søke om et SBA-lån blir mer attraktivt.

Eksempel på priser fra utvalgte långivere

Leter du etter en grov ide om hva långivere krever? Du ser flere populære tilbud som vist nedenfor, men disse er kanskje ikke de beste til dine behov. For å sikre at du får best mulig mulig, kan du handle blant flere långivere, inkludert små finansinstitusjoner i ditt område. Husk at de laveste annonserte prisene kun er tilgjengelige for ideelle låntakere, og definisjonen av "ideell" varierer fra utlåner til långiver.

Når du vurderer långivere, kan du se etter de som foretrekker låntakere som passer til profilen din, for eksempel din totale inntekt, lengden på virksomheten og kreditt score. Vær også oppmerksom på ekstra gebyrer, som legger til din lånekostnad. Noen långivere belaster deg for hver tilbaketrekking, mens andre belaster et månedlig vedlikeholdsgebyr - eller ingen ekstra avgifter i det hele tatt.

• Låneklubb er en av de opprinnelige P2P-utlånssidene, og de tilbyr forretningslån og personlige lån. Renter på kredittlinjer varierer fra 7 prosent til 22. 60 prosent.
• Fundera er en onlinetjeneste som forbinder små bedrifter med en rekke långivere.Priser for kredittlinjer varierer fra 7 prosent til 25 prosent.
• Kål er en teknologibasert utlåner som tilbyr kortsiktige kredittlinjer. Prissettingen er sitert i form av en "månedlig avgiftskurs" fra 1. 5 prosent til 10 prosent. For å estimere en årlig rente, må du se på totale avgifter i løpet av året.
• Bank of America er en standard "big bank" som tilbyr kredittkort, inkludert SBA-lån og konvensjonelle lån. På usikrede kredittkort er annonserte rentesatser "så lave som" 5. 75 prosent. Med sikkerhet kan frekvensen være så lav som 4. 75 prosent for førende låntakere.