Video: Geography Now! MONACO 2025
Som finansiell planlegger, når jeg møter noen nye, og de spør meg hva jeg gjør, når jeg forteller dem at jeg er en finansiell planlegger, svarer de ofte med "Åh, hva tror du jeg bør investere i akkurat nå? " Dette spørsmålet gir meg nøtter. Finansiell planlegger betyr ikke aksjemegler, markedstimer, økonomisk guru eller investeringsrådgiver. Det betyr heller ikke at jeg har en fungerende krystallkule.
Det er ulike tjenesteytelser i den finansielle tjenesteverdenen, og hvis du tror at du kanskje trenger økonomisk rådgivning, vil du ha tid til å forstå hvilke typer råd du kan kjøpe, og hvem tilbyr det.
La oss ta en titt på de tre primære typer økonomiske råd som du kan søke; finansiell planlegging, investeringsrådgivning og pensjonsplanlegging.
Finansiell planlegging
Finansiell planlegging innebærer å se på hele din økonomiske situasjon og legge ut en plan for å ta deg i den retningen du vil gå.
Det handler om å se på hvilken type boliglån du har (samt alle typer gjeld du måtte ha), dine forsikringsbehov og nåværende dekning, selskapsfordeler som 401 (k) planer, lager opsjoner eller utsatt kompleter, familie situasjon, karriere stabilitet, utgifter vaner, juridiske dokumenter, pensjonsordninger; i utgangspunktet alt som har å gjøre med deg og dine penger.
En finansiell planlegger viser deg hvilke typer kontoer som skal bidra til, og hvordan over tid bør det føre til en målrettet nettoverdi eller kontoverdistørrelse som du nærmer deg pensjon.
Investeringsrådgivning
Investeringsrådgivning er bare et lite stykke økonomisk planlegging.
Det har å gjøre med hvor du legger pengene dine og kan inkludere plukke penger i din 401 (k) plan, velge aksjer og obligasjoner, og vurdere risikoen for å sette pengene dine inn i en ny virksomhet.
Investeringsrådgivere har vanligvis spesialitet som å håndtere obligasjoner, administrere aksjer, administrere opsjonsstrategier, eller administrere verdipapirfond ved hjelp av en kapitalfordelingsstrategi.
Noen investeringsrådgivere er spesialister på å gjøre due diligence og vise andre rådgivere for å velge riktig type rådgiver for hver kategori. Spør alltid en investeringsrådgiver hva spesialiteten deres er før du ansetter dem. Ingen investeringsrådgiver kan være god på alt - så vær forsiktig med noen som sier at de gjør alt. En god investeringsrådgiver vet når man skal søke utenfor kompetanse for enkelte deler av porteføljen.
Pensjonsplanlegging
Pensjonsplanlegging innebærer et ferdighetssett som går utover grunnleggende økonomisk planlegging eller gir investeringsrådgivning.
En pensjonsplanlegger må ha en klar forståelse av at de finansielle eiendelene du samler, samt andre ressurser du har som pensjoner, trygdeordninger, deltidsarbeid, egenkapital, etc.er alle deler av et puslespill som må settes sammen på en måte som vil resultere i levering av pålitelige månedlige lønnsslipp til deg når du er pensjonert.
En pensjonsplanlegger vil projisere ut hvor mye pensjonsinntekt du kan forvente å ha på hvilken dato, og hvilke kontoer du skal tegne ut av. De kan vise deg hvor mye du forventer å betale i skatter og for helsekostnader. De viser deg hvordan inflasjonen kan påvirke dine utgifter, og hvilke beslutninger som vil bidra til å sette fremtiden for deg 80 år i en mer sikker stilling.
Noen som bare prøver å selge deg et produkt eller fortelle deg hva du skal gjøre med pengene dine, er ikke en pensjonsplanlegger. Når du nærmer deg pensjon, vil du ha en detaljert projeksjon av hvor fremtidig inntekt kommer fra.
Kan jeg få alle tre?
Bare fordi noen tilbyr økonomisk planlegging betyr det ikke at de tilbyr investeringsrådgivning og / eller pensjonsplanlegging, eller omvendt. Pass på at du forstår forskjellene før du søker etter tjenesten du trenger.
Noen firmaer (ofte avgift kun rådgivende firmaer) har kompetanse på alle områder fordi de har et stort nok personale eller ressurser med eksterne konsulenter eller ekspertrådgivere som har nisjeområdets temaområder, som gjør at de kan være kompetente på alle områder. Denne typen firma kan være et langsiktig hjem som vil møte dine økonomiske planleggings-, investerings- og pensjonsplanleggingsbehov uten at du trenger å gjøre endringer senere i livet.
Hvilken type lov skal jeg praktisere?
Her er noen spørsmål å vurdere for å finne ut hvilken type lov som passer bra for deg.
Hvilken type livsforsikring bør jeg kjøpe?
Lære hvilke fordeler livsforsikring gir deg og din familie. Du vil også lære hvilken type livsforsikring som passer best for familien din.
Hvilken type datamaskin skal jeg kjøpe: Mac eller PC?
Et spørsmål mange spør når du kjøper en ny datamaskin: skal jeg kjøpe en Mac eller en PC? Her er faktorer du må ta hensyn til før du bestemmer deg.