Som er dekket under min kommersielle automatisk policy?

Har din bedrift kjøpt en kommersiell bilpolicy? I så fall har du kanskje lurt på hvem som kvalifiserer som forsikret under din ansvarsdekning. Denne artikkelen vil svare på det spørsmålet.

Standardpolitikk

De fleste forsikringsselskaper som tilbyr kommersiell automatisk dekning, bruker standardpolicyer utgitt av ISO. Ryggraden i ISO Business Auto Policy er Business Auto Coverage Form. Dette skjemaet inneholder viktige deler av politikken, inkludert deksler (ansvar og fysisk skade), unntak, betingelser og definisjoner.

Tre kategorier av forsikrede

Seksjon II i Business Auto Coverage Form skisserer personer eller enheter som kvalifiserer som forsikrede under kommersiell automatisk ansvarsdekning. Disse partiene er beskrevet i et avsnitt som heter Who Is A Insured. De er delt inn i tre kategorier:

• Du: Du er forsikret. "Du" betyr den forsikrede, personen eller firmaet som er oppført i deklarasjonene.
• Tillatelsesbrukere: Alle andre som kjører en dekket bil du eier, leier eller låner med din tillatelse, er forsikret. Det vil si at hvis du tillater at noen kjører et kjøretøy du eier, leier eller låner, er sjåføren forsikret. Drivere i denne kategorien kalles ofte tillatte brukere.
• Omnibus Insureds: Også en forsikret er enhver som er ansvarlig for din oppførsel eller for oppførsel av en lovlig bruker. Ofte referert til som omnibus-klausulen, omfatter denne formuleringen enhver som kan holdes juridisk ansvarlig for en ulykke forårsaket av en navngitt forsikret eller en tillatelsebruker.

Navngitt forsikret har bredeste dekning

Av de tre typer insureds får du det bredeste dekningsnivået. Du er dekket for noen dekket auto. Hvilke autos er "dekket" avhenger av de dekkede symbolene for automatisk betegnelse som vises i deklarasjonsdelen av retningslinjene dine. For eksempel, hvis symbol 2 (eide biler) vises ved siden av ansvarsdekningen, er du dekket for krav som oppstår som følge av hvilken som helst auto du eier.

På samme måte, hvis symboler 8 og 9 (innleide og ikke-eide biler) vises, er du dekket for krav som oppstår fra hvilken bil du leier, samt hvilken som helst bil du ikke eier.

Merk at du (den forsikrede) er dekket selv om du ikke kjører bilen når ulykken oppstår. Dette er viktig fordi arbeidsgivere er ansvarlig for uaktsomme handlinger til sine ansatte. Hvis du blir saksøkt som et resultat av en bilulykke forårsaket av en uaktsom ansatt, bør du dekkes for kravet.

Ansatte som dekkes som tillatte brukere

De fleste av personene som kjører selskapets eide kjøretøy, er ansatte. Dine ansatte er forsikrede mens du kjører biler du eier, ansetter eller låner hvis slike kjøretøy er dekket bil.(Lånte kjøretøy er dekket som innleide biler.) Det vil si at ansatte dekkes mens du kjører kjøretøy du eier eller ansetter så lenge du har kjøpt ansvarsdekning for biler du eier eller ansetter. Hvis din ansvarsdekning gjelder bare for eide biler, er ansatte kun sikret når du kjører biler du eier. De dekkes ikke mens du kjører biler du ansetter.

Ansatte-eide kjøretøyer

Dekningen som er gitt for tillatte brukere, gjelder ikke for partnere og ansatte som kjører kjøretøy eid av dem. Slike kjøretøy anses som ikke-eide biler fordi de ikke eies av den navngitte forsikrede.

Samarbeidspartnere og ansatte er ikke forsikret når de kjører eide biler, selv om de bruker kjøretøyene på bedriftsvirksomheten.

Anta at firmaet ditt bruker salgsarbeidere som bruker sine personlige kjøretøy til å ringe til kunder. Du vil forsikre dine arbeidstakere om ansvar under din kommersielle bilpolicy. Heldigvis er en påskrift tilgjengelig for dette formålet. Rettighetshavere som forsikret, dekker dette påslaget ansatte som kjører sine personlige kjøretøy på vegne av arbeidsgiveren.

Merk at godkjenningen kun gir overskytende dekning. Dette betyr at arbeidstakerens personlige bilpolicy gjelder først hvis arbeidstaker saksøys på grunn av en ulykke som involverer hans eller hennes personlige bil. Påtegningen gjelder først etter at ansattes dekning er oppbrukt.

Omnibus Insureds

Den tredje kategorien forsikringsselskaper inkluderer enhver som kan holdes ansvarlig for en bilulykke forårsaket av deg eller en tillatelse bruker.

Det vil si at det dekker enhver part som kan holdes juridisk ansvarlig for en bilulykke forårsaket av deg eller av noen som bruker kjøretøyene dine med din tillatelse. Her er et eksempel.

Capital Construction er en generell entreprenør som bygger en kontorbygning. Capital har ansatt to underleverandører, Prime Maleri og Luksuriøs landskapsarbeid. Prime Painting har kjøpt en kommersiell bilpolicy som gir ansvarsdekning for eide biler. Maleriet entreprenøren har signert en kontrakt som lovende å forsikre Capital Construction mot eventuelle krav som stammer fra Prime Paintings arbeid på prosjektet.

En dag, Paul, en Prime Painting-ansatt, flytter en av Prime Paintings lastebiler på arbeidsstedet da han ved et uhell rammer Lenny, en ansatt i Luksuriøs Landskapspleie. Lenny sues Capital Construction. Hans klær hevder at den generelle entreprenøren er ansvarlig for sin skade fordi den ikke klarte å opprettholde en trygg arbeidsplass. Capital Construction videresender kravet til Prime Painting og krever dekning. Hvis Capital Construction er ansvarlig for malingen entreprenørens uaktsomhet, bør den dekkes av kravet under Prime Paintings kommersielle bilpolitikk. Prime's autoforsikringsselskap vil være forpliktet til å forsvare Capital og betale erstatning til Lenny.