Som er omfattet under min ansvarspolitikk?

Hvis du har kjøpt en generell ansvarspolicy på vegne av firmaet ditt, bør du forstå hvem som er omfattet av retningslinjene dine. De fleste generelle ansvarspolitikkene gir, i det minste, samme dekning som standard ISO-policyen. Noen retningslinjer gir bredere dekning. Denne artikkelen beskriver partene som er forsikret under ISO-skjemaet.

Hvem er forsikret?

I en ansvarspolitikk betyr begrepet forsikret en person eller organisasjon som kvalifiserer som sådan under seksjonen "Hvem er en forsikret.

- 9 ->

Denne delen beskriver to grunnleggende kategorier av forsikrede:

• Den forsikrede som heter partiet som er oppført i policyangivelsene
• Automatiske forsikringer, som betyr enkeltpersoner og selskaper som dekkes automatisk fordi de har et forretningsforhold med den navngitte forsikrede

I tillegg til navngitte forsikringsselskaper og automatiske forsikringer, kan en policy dekke parter som er beskrevet i en påtegning.

Forsikrede

En generell ansvarspolicy dekker den juridiske enheten som er oppført i deklarasjonene. Denne enheten kan være en person (eneeier), et partnerskap, et aksjeselskap, et aksjeselskap eller en tillit.

Navngitte forsikringsselskaper har bred dekning under politikken. De er dekket for nesten enhver forretningsvirksomhet de påtar seg, med forbehold om politiske bestemmelser og unntak. For eksempel, anta at ABC Inc. driver en liten kjede av skoforretninger. ABC Inc. forsikrer sin sluttbrukervirksomhet i henhold til en ansvarspolicy som går fra 1. januar 2016 til 1. januar 2017.

ABC Inc. bestemmer seg for å diversifisere sin virksomhet. 15. april 2016 begynner selskapet å produsere en linje med sko. På grunn av den brede dekning fra ansvarspolitikken, blir ABCs nye produksjonsoperasjoner automatisk dekket av politikken. For å opprettholde et godt forhold til forsikringsselskapet, bør ABC varsle forsikringsselskapet om de nye operasjonene så snart som mulig.

En ansvarspolitikk kan omfatte to eller flere navngitte forsikringer så lenge samme person eller enhet har majoritetsinteresse i alle dem. For eksempel er Sweets Unlimited et selskap som produserer og distribuerer candies. Sweets Unlimited eier 100% av et datterselskap kalt Toothsome Treats, som driver en butikkbutikk. Fordi de har felles eierskap, kan begge enheter bli oppført som navngitt forsikrede under samme ansvarspolitikk.

En person kan bli oppført på en ansvarspolicy hvis han eller hun er eneeier. En person kan også bli oppført i forbindelse med et selskap hvis den enkelte eier minst 51% av selskapet. Jane Jones er for eksempel eieren av Jones Marketing Inc. Jane er den eneste aksjonæren i hennes selskap.Fordi Jane er en majoritetseier, kan hennes ansvarspolitikk omfatte både Jane Jones Inc. og Jane Jones, den enkelte, som kalt forsikringsselskaper.

En navngitt forsikret er dekket for krav som oppstår ut fra sitt ansvarlige ansvar for uaktsomhet begått av noen som handler på vegne av denne. Dermed er et firma som er oppført på politikken dekket av krav fra tredjeparter for skader forårsaket av uaktsomhet av firmaets ansatte.

Nyoppkjøpte organisasjoner

Organisasjoner som din bedrift anskaffer eller danner i løpet av policyperioden, dekkes automatisk som navngitt forsikringsselskaper.

Denne automatiske dekningen er midlertidig. Den slutter 90 dager fra datoen du anskaffer eller danner den nye organisasjonen. Denne kortsiktige dekning er gitt dersom alle av følgende betingelser er oppfylt:

• Du (firmaet som er oppkalt på din policy) eier 51% eller mer av den nye organisasjonen;
• Den nye organisasjonen er ikke et joint venture, aksjeselskap eller partnerskap; og
• Det er ingen annen ansvarsdekning tilgjengelig for den nye organisasjonen.

Anta at ABC Inc. driver en kjede av skoforretninger. Selskapet oppretter et nytt heleid datterselskap, XYZ, Inc., for å produsere sko. ABC eier 100% av XYZ. Forutsatt at XYZ Inc. ikke har noen annen ansvarsdekning, vil den bli dekket under ABCs ansvarspolicy i 90 dager fra datoen XYZ ble opprettet.

Hvis retningslinjene dine utløper før 90 dager har gått, slutter dekning på forfallstidspunktet.

Du kan fortsette dekning for en ny organisasjon etter 90-dagers perioden ved å varsle forsikringsselskapet til det nye selskapet. Forsikringsselskapet vil legge til den nye enheten i retningslinjene dine. Det kan belaste deg en ekstra premie for å forsikre det nye selskapet.

Automatiske forsikringer

En forsikringspolicy inkluderer automatisk, som forsikrede, ulike parter som har et forretningsforhold med den forsikrede. Disse partiene dekkes automatisk uten å være oppført etter navn:

1. Den ektefelle av en person som er oppført på politikken. Hvis Bill Waters er oppført som eneeier på sin ansvarspolitikk, blir Bills ektefelle automatisk dekket som forsikret.
2. Partnere av et partnerskap som er oppført på politikken. Også dekket er medlemmer av et joint venture som er oppført på politikken. For eksempel, anta at "Benson og Jenson, et partnerskap" vises i deklarasjonene av en ansvarspolicy som den navngitte forsikrede. Hver av partnerne (Bob Benson og Jill Jenson) er automatisk forsikret.
3. Medlemmer og ledere av et aksjeselskap (LLC) som er notert på selskapets
4. styremedlemmer, ledende ansatte og aksjonærer navngitt på politikken
5. Trustees av en tillit som er oppført på policyen
6. Medarbeidere og av en person eller enhet som er oppført i erklæringene. Ledende ansatte er ikke dekket som ansatte siden de er inkludert i punkt 4 ovenfor. Det samme gjelder for medlemmer og ledere av en LLC.
7. Person eller enhet som er navnet på den forsikredees eiendomsforvalter .For eksempel, anta at selskapet, Prime Properties Inc., eier flere kommersielle bygninger. Hvis du ansetter Ace Management for å overvåke egenskapene, er Ace automatisk forsikret under selskapets ansvarspolicy.
8. Midlertidig bevarer av din eiendom i tilfelle dødsfallet ditt (hvis du er eneeier). For eksempel, anta at etter døden tar datteren din midlertidig kontroll over en leilighetskompleks du eide. Hun er forsikret med hensyn til eventuelle krav som kommer ut av leiligheten, mens den er under hennes kontroll.
9. Din juridisk representant i tilfelle av din død (hvis du er eneeier). Hvis du har utpekt noen til å fungere som din juridiske representant etter at du dør, er personen eller enheten en forsikret.

Det er viktig å merke seg at alle parter som er nevnt ovenfor, kun er forsikret når de utfører sine oppgaver på vegne av den navngitte forsikredes virksomhet. Dette innebærer at ansatte bare er forsikrede mens de tjener som arbeidstaker for arbeidsgiveren som er oppført i deklarasjonene. På samme måte er styremedlemmer kun forsikret mens de opptrer som styremedlemmer for det navngitte forsikringsselskapet.

Forsikret dekkes av påtegning

En ansvarspolicy dekker også partier lagt til ved påtegning etter startdato for politikk. I mange tilfeller er en forsikret lagt til for å oppfylle et kontraktsmessig krav. Anta for eksempel at du eier et elektrisk kontraktsfirma som har blitt ansatt for å jobbe på en bestemt jobb av en generell entreprenør. Din kontrakt med den generelle entreprenøren krever at du inkluderer den generelle entreprenøren i henhold til din ansvarspolitikk som en ekstra forsikret. Din forsikringsselskap legger til en anbefaling til retningslinjene dine som viser GC som en ekstra forsikret. CG er forsikret i henhold til retningslinjene dine underlagt begrensningene som er angitt i godkjenningen.