Hvorfor din utlåners kreditt score kan være forskjellig fra deg

"Sjekk kredittpoengene dine før du søker om et større lån", er råd du ser her og i andre artikler fra finanseksperter på nettet. Bare når du faktisk søker om lånet, er utlånerens kredittpoeng svært forskjellig fra den du fikk tilgang til hjemme. Hva gir?

Kredittpoengene Långivere Bruk

Poenget du trakk fra myFICO, kredittbyråene, eller hvilken tredjepart var en pedagogisk kredittpoengsum.

Disse poengene er gitt bare for å gi deg et perspektiv på din kredittvurdering. De er ikke de poengene som långivere faktisk bruker til å godkjenne søknaden din.

På toppen av det kjøpte du sannsynligvis en generisk kreditt score, en som dekker en rekke kredittprodukter. Kreditorer og långivere bruker mer spesifikke bransjens kredittpoeng som er tilpasset for hvilken type kredittprodukt du søker om. For eksempel bruker auto långivere vanligvis en kreditt score som bedre forutsier sannsynligheten for at du vil standard på et automatisk lån. Boliglån långivere bruker en poengsum utviklet spesielt for boliglån. Eller din kreditt eller utlåner kan også bruke en proprietær kreditt score som er utviklet for bruk av bare det selskapet.

De fleste långivere bruker mest FICO-poengsummen, men til og med poengsummen du mottar gjennom myFICO. com er forskjellig fra hva långiveren ser. Noen långivere bruker også VantageScore, men igjen, deres versjon er forskjellig fra din.

Som forbruker har du ikke direkte tilgang til hvilken kredittpoeng du velger når du lager en søknad. Poenget som utlåner trekker kan avvike fra det du brukte noen ganger med flere poeng, muligens nok til å diskvalifisere deg fra den beste renten eller kanskje nok til å få din søknad nektet.

Avvik i kredittrapporter fører til forskjellige poeng

Endringer i kredittrapporten din kan også forklare store variasjoner. Hvis det har gått flere dager eller uker siden du fikk tilgang til kredittpoeng, kan endringer i kredittrapportdataene føre til en annen kredittpoengsum. Og hvis poenget du trakk er basert på en kredittrapport og utlånerens er basert på en annen, vil det være forskjeller på grunn av forskjeller i data mellom de to rapportene. Eller poenget som låneren brukte kan være basert på alle tre kredittrapporter.

Utlåner-obligatorisk kredittopplysningsopplysning

Hvis utlåner avviser søknaden din eller godkjenner deg med mindre gunstige betingelser på grunn av kredittpoengene dine, må de sende deg en kopi av kredittpoengsummen. Hvis du søker om et boliglån, må utlåner gi deg en kopi av kredittpoengene som brukes til å kvalifisere deg for lånet.

Husk at kredittpoengene dine er basert på din kredittrapport.Før du søker om et lån, vurder kredittrapporter for å være sikker på at dataene på hver av dem er nøyaktige. Ta vare på forfalte saldoer og feil før du søker om lånet for å være sikker på at din kreditt er i best mulig form.

Ja, det er godt å sjekke kredittpoengsummen din før en låneansøkning for å se hvor du står.

Men ikke sett deg på en bestemt rente eller til og med på garantert lånegodkjenning basert på en pedagogisk kreditt score. Bruk poenget til å måle din generelle kredittvurdering og ikke glem at långivere vurderer andre faktorer i tillegg til kreditt.