Sannheten om felles kredittrapporter myter

Informasjonen i kredittrapporten din påvirker alt fra hvor du bor til det du kjører og til og med der du jobber. Dessverre misforstår for mange sine kredittrapporter og informasjonen den inneholder. Her er noen av de vanligste myter om kredittrapporter og sannheten bak hver.

en. Du trenger ikke å sjekke kredittrapporten din med mindre du søker om kreditt.

Kontrollerer kredittrapporten din før du søker om et større lån, kan forbedre sjansene dine for å bli godkjent.

Gjennomgang av kredittrapporten din før du gjør et søknad gir deg muligheten til å rydde opp feil og annen negativ informasjon som kan få deg til å fornekte.

Du bør ikke vente til du forbereder en stor applikasjon for å sjekke kredittrapporten din. Det er også viktig å sjekke kreditt rapporten minst en gang i året for å søke etter tegn på identitetstyveri eller bedrageri. Proaktiv gjennomgang av kreditt rapporten vil tillate deg å fange og håndtere identitetstyveri før det blir verre.

Hvis du leter etter en jobb, eller hvis du er opptatt av en kampanje, bør du sjekke kredittrapporten din. Mange arbeidsgivere ser kredittrapporter (ikke kredittpoeng) og du vil være forberedt på hva de kan finne. Dette er spesielt viktig hvis du søker om en finansiell stilling eller en høyt ledende stilling. Du har rett til en gratis kredittrapport hvis du for tiden er arbeidsløs og planlegger å søke jobb i løpet av de neste 60 dagene.

Og når du blir nektet for et kredittkort, et lån eller en annen tjeneste på grunn av informasjon i kredittrapporten din, bør du sjekke kopien av kredittrapporten din som ble brukt i beslutningen om å bekrefte informasjonen er riktig. Du har rett til en gratis kredittrapport i dette tilfellet. Hvis kredittrapporteringsfeil førte til at du ble nektet, kan du bestride disse feilene med kredittbureauet og be kreditor om å revurdere søknaden din.

2. Å sjekke kredittrapporten din vil skade din kreditt.

Du har sikkert hørt at henvendelser til kredittrapporten din kan påvirke din kreditt negativt, men det inkluderer ikke dine egne henvendelser til kreditt. Det er to typer kredittforespørsler. Harde henvendelser gjøres når du foretar et søknad om kreditt eller et kredittbasert produkt eller en tjeneste. Disse henvendelsene gjør skade på kredittpoengene dine. Myke henvendelser gjøres når du sjekker din kreditt eller en forretningskontroll, din kreditt til å foreskrive deg for kredittprodukter eller tjenester. Disse myke forespørsler gjør ikke skade på kredittpoengene dine.

Å gå gjennom en utlåner for å få krediten sjekket, vil skade din kreditt. For å unngå å få din kreditt påvirket, bør du sjekke kredittrapporten din selv ved å gå direkte til et av de tre store kredittbyråene.Det kan være en avgift når du bestiller kredittrapporten din fra kredittforetakene, med mindre du kvalifiserer for en gratis kredittrapport under Fair Credit Reporting Act. Du kan bestille en gratis kredittrapport hvert år gjennom AnnualCreditReport. com, stedet for å bestille gratis kreditt rapporten gitt ved føderal lov.

Det er god nyhet at dine egne kredittkontroller ikke vil skade din kreditt. Det betyr at du kan sjekke kreditt så ofte du trenger uten å frykte at det vil skade deg.

3. Betaling av en forfalt konto vil fjerne den fra din kredittrapport.

Betaling av en misligholdsbalanse er bedre for din kreditt i det lange løp. Dessverre vil denne betalingen ikke slette kontoen eller betalingshistorie detaljene fra kreditt rapporten. Alle tidligere negative betalinger forblir på kredittrapporten din i løpet av kredittrapporteringsgrensen, men kontoen din vil bli oppdatert for å vise at du har oppnådd den forrige saldoen. Hvis kontoen din fortsatt er åpen og aktiv, blir fremtidige betalinger for øyeblikket rapportert som ok.

Nøyaktig rapportert negativ informasjon kan forbli på kredittrapporten din i inntil sju år. Etter denne tidsperioden skal de negative detaljene slettes automatisk fra din kredittrapport.

4. Å betale på en gjeld vil forlenge kredittrapporteringsgrensen.

Noen mennesker nøler med å betale en gammel konto fordi de tror at betalingen vil gjenoppta kredittrapporteringstiden, og holde kontoen på kredittrapporten i ytterligere sju år.

Heldigvis er dette ikke tilfelle.

Kredittrapporteringsgrensen er basert på tiden som er gått siden den negative handlingen. Å gjøre betalinger på en konto, starter ikke denne tidsperioden. Hvis du for eksempel var 30 dager for sent på et kredittkort i desember 2010, fanget opp igjen i januar 2011 og betalt i tid siden, vil sen betaling komme av kredittrapporten din i desember 2017. Resten av kontohistorikken Fra det tidspunktet vil det forbli på kredittrapporten din.

5. Når du lukker en konto, fjernes den fra din kredittrapport.

En annen vanlig misforståelse er at det bare å lukke en konto vil slette den fra din kredittrapport. Det er imidlertid ikke tilfellet. Når du lukker en konto, er det eneste som skjer når det gjelder kredittrapporten din at kontostatusen er rapportert som stengt. Kontoen forblir i kredittrapporten din for resten av kredittrapporteringsgrensen hvis den ble stengt med dårlig status, for eksempel hvis kontoen ble belastet. Eller, hvis kontoen var i god stand når den ble stengt, vil den forbli på kredittrapporten din basert på kredittinstituttets retningslinjer for rapportering av positive, lukkede kontoer.

6. Å bli gift, vil slå sammen kredittrapporten din med din ektefelle.

Når du blir gift, fortsetter du å opprettholde en egen kredittrapport fra din ektefelle, selv om du endrer etternavnet ditt. Enkelte felleskontoer, autoriserte brukerkontoer og medregistrerte kontoer kan vises på begge ekteskaps kredittrapporter, men enkelte kontoer vil fortsatt bli oppført på hver enkelt persons kredittrapport.

7. Bare kredittkort og lån dukker opp på kredittrapporten din.

Når du leser gjennom kredittrapporten, kan du bli overrasket over alle typer kontoer som dukker opp. Medisinske regninger, gjeldssamlinger og offentlige registre som konkurs eller skattesaker er oppført på kredittrapporten din i tillegg til kredittkort og lån.

Fordi de ikke er kredittkontoer, blir regninger som mobiltelefonbetalinger eller verktøybetalinger ikke rapportert regelmessig til kredittbyråene. Hvis disse kontoene blir alvorlige krenkende, kan de bli lagt til din kredittrapport som en samlingskonto.

8. Sysselsetting historie og inntekt er inkludert i kreditt rapporten.

I en 2015 TransUnion-studie trodde 55 prosent av de som nylig sjekket sin kredittrapport, at en fullstendig sysselsettingshistorie dukket opp på sine rapporter. Og 41 prosent trodde at inntekten er notert på sine kredittrapporter. Din nåværende arbeidsgiver kan bli oppført på kredittrapporten din, men det er det. Kredittrapporten din vil ikke beholde en liste over tidligere arbeidsgivere, og den viser ikke inntektene dine. Kreditt- og låneansøkninger vil imidlertid be om arbeids- og inntektsinformasjon for å godkjenne søknaden din.

9. Leiehistorikk er oppført på kredittrapporten din.

I TransUnion-studien trodde 49 prosent av personer med utmerket kreditt at utleiebetalinger er inkludert i kredittrapporter. Leiekontoer vises vanligvis ikke på kredittrapporten din, men det kan være noen unntak. Leie utbetalinger til leiligheter som rapporterer til Experian RentBureau vil bli inkludert i din Experian kreditt rapport. Kredittforetak deler vanligvis ikke informasjon, så disse leiebetalingene vil ikke vises på dine andre kredittrapporter.

10. Kontoer du kun har cosigned, vises ikke på kredittrapporten din.

Når du cosign et kredittkort eller et lån, vises det på kredittrapporten din akkurat som alle andre opplysninger, akkurat som alle andre kontoer. Kontoens bruks- og betalingsaktivitet vises i kredittrapporten din og påvirker kreditten din, selv om du ikke er den som bruker eller drar nytte av kontoen. Med mindre ditt navn ble cosigned uten din tillatelse, vil du ikke kunne fjerne den cosigned-kontoen fra din kredittrapport.