22 Ekspertmåter til å mestre kredittkortene dine

Kredittkort er en kritisk del av våre økonomiske liv og kreditt helse. Dessverre lærer mange mennesker bare den riktige måten å administrere sine kredittkort etter at de har hatt kredittkortproblemer. Heldigvis er det mer kredittinformasjon tilgjengelig enn noen gang før, og forbrukerne kan lære å mestre kredittkort selv før du søker om en. Hver person som har et kredittkort, eller kanskje en dag har et kredittkort, burde vite disse 22 måtene å mestre kredittkort.

Velg riktig kredittkort for deg.

Det er hundrevis av kredittkort å velge mellom, og noen av dem kan være riktig eller feil for deg. Før du søker, vurder hva du vil ha fra et kredittkort - en lav rente, reisebelønninger, en 0% saldo overføringsfrekvens - og gjelder kredittkort som passer til kriteriene.

Les finpapiret.

I det minste bør du lese vilkårene for kredittkortet, som forklarer prisen på ditt kredittkort. Når du er godkjent, får du en full kredittkortavtale, som er en mye lengre kontrakt som beskriver alle regler for kredittkortet ditt. Du får en kopi av gjeldende kredittkortavtale ved å ringe til kredittkortutstederen, sjekke din elektroniske konto eller ved å besøke CFPBs kredittkortavtale database.

Forstå rentene dine.

Kredittkort kommer med forskjellige rentesatser som gjelder for ulike typer saldoer.

Det er viktig å vite hvilken rente som gjelder for hvilken av dine saldoer. Kredittkortbetalinger, spesielt hvis du betaler over minimum, deles mellom saldoer med ulike rentesatser. Dette gjøres automatisk basert Federal law og kredittkortutstederens betalingsfordelingspolitikk, selv om du vil at betalingen skal gå mot bare en balanse.

Kjenn dine avgifter.

Noen avgifter - som en årlig avgift - belastes automatisk bare for å ha kortet ditt. Andre gebyrer - som en balanseoverføringsavgift - belastes kun for visse typer transaksjoner. Å forstå kredittkortkostnadene er den eneste måten å minimere kostnaden ved å ha kreditt. Hvis du administrerer kredittkortet ditt klokt, kan du bruke ditt kredittkort gratis.

Les kredittkortoppgaven din.

Din kredittkortoppgave inneholder et vell av informasjon om aktiviteten på kontoen din under forrige faktureringsperiode. Ikke ta for gitt at alt på kredittkortoppgaven din er nøyaktig. Du kan finne utbetalinger som ikke ble brukt riktig, returnerer det som aldri er lagt ut på kontoen din, eller til og med sviktende transaksjoner på kontoen din. Og hvis du aldri leser kredittkortoppgaven din, vil du aldri finne disse feilene.

Registrer deg for din elektroniske konto.

Administrering av kredittkortet ditt har aldri vært enklere. De fleste kredittkortutstedere tillater deg å opprette en online-konto for å administrere kredittkortet ditt, lage eller planlegge betalinger, gjennomgå transaksjoner, bekrefte kredittgrensen din og mer. Du kan til og med kunne laste ned en smarttelefon eller en tablet-app for å gjøre det enklere å administrere kredittkortkontoen din.

Kjenn dine rettigheter.

Hver kredittkortsøker og kredittkortsinnehaver har spesifikke kredittkortrettigheter. For eksempel må kredittkortsutstederen beholde betalingsfristen din på samme kalenderdag hver måned og sende kredittkortoppgaven din minst 21 dager før forfallsdagen.

Ikke bli avhengig av kredittkort.

Et kredittkortavhengighet er farlig og kan føre til gjeld, pengeproblemer og dårlig kreditt. Hvis du legger merke til at du bruker kredittkort mer og mer hver måned uten å betale balansen i sin helhet, er det på tide å tømme kredittkortvanene dine. Lukk kontoene dine og betal dem hvis det hindrer deg i å bli for langt inn i gjeld.

Hold opp med forfallsdatoene dine.

Betaling av kredittkortet ditt i tide hver måned er nøkkelen til å unngå sena avgifter og opprettholde en god kredittpoengsum. Hvert betalingskort betales på samme dato hver måned, så du trenger i det minste ikke å håndtere ulike forfallsdato.

De fleste kredittkortutstedere vil la deg endre forfallsdato hvis det er en annen dato som er mer praktisk for deg. Du kan bruke en sjekkliste eller sette påminnelser på telefonen for å følge opp dine forfallsdatoer.

Betaling i sin helhet er ideell.

Den beste måten å håndtere kredittkortbalansen på er å betale den fullt ut hver måned. Ved å betale i sin helhet, unngår du renter og eliminerer risikoen for å gå inn i gjeld. Å vite at du betaler saldoen din i sin helhet, krever at du holder kredittkortutgiftene dine i sjakk.

Betaling mer enn minimum er ved siden av ideell.

Hvis du ikke kan betale hele balansen din, betaler du så mye du kan over minimumsbetalingen. Ellers vil saldoen din gå ned med bare litt, siden det meste av betalingen din går mot finansieringskostnader. Det tar lengre tid å betale av balansen din, og du ender med å betale mer av interesse enn hvis du har betalt saldoen din raskere.

Betal kortene en om gangen.

I stedet for å prøve å betale ned flere saldoer over en periode, fokuserer du på å betale ett kredittkort om gangen. Sett alle dine ekstra penger mot det ene kortet mens du betaler minimum på dine andre kredittkort. Fortsett å bruke denne teknikken til hvert av dine kredittkort til de er alle betalt. (Dette er en av få ganger, det er greit å betale minimum på kredittkortet ditt.)

Sjekk alltid saldoen din og tilgjengelig kreditt før du bruker.

Før du foretar nye kredittkortkjøp, sjekk kredittkortbalansen ved å ringe eller logge deg på din online konto. Dette er spesielt viktig hvis du planlegger å handle mye eller du kjøper et stort kredittkort.

Oppbevar kjøpene dine innenfor budsjettet ditt.

Nøkkelen til å holde kredittkortbalansen din på et nivå som du har råd til å betale fullt ut hver måned, er å vurdere budsjettet ditt når du foretar kjøp.Når kredittkortet ditt overgår det som er tilgjengelig i budsjettet ditt, er det fare for at du ikke kan betale full den måneden.

Bekreft at betalingene dine blir brukt riktig hver måned.

Uansett om du sender inn betalingene dine, gjør dem online på kredittkortutstederens nettsted eller betaler via bankens onlineregning, bør du alltid bekrefte at betalingen din ble lagt til riktig. Ta kontakt med kredittkortsutstederen hvis du merker noe galt med betalingen din, spesielt hvis den ikke samsvarer med bankkortene dine.

Ikke ta ut kontantforskudd eller bruk bekvemmelighetskontroller.

Kontantforskudd er en av de dyreste typer kredittkorttransaksjoner. Ikke bare gjør kontanter fremskudd alltid en avgift, du får heller ikke en nådeperiode. Renter begynner å påløpe med en gang, så uansett hvor raskt du kan betale kontantforskudd, betaler du alltid renter. Og hvis du har en annen type saldo på kredittkortet ditt, kan betalingen bli delt mellom saldoen og kontantskatten vil ta lengre tid å betale seg.

Ikke vær sjenert om å kontakte kundeservice.

Du kan - og bør - kontakte kredittkortutstederen din med spørsmål eller bekymringer om kredittkortkontoen din. Kontakt kredittkortsutstederen din, for eksempel hvis du ser feilaktige kostnader på kontoen din, legger kortet ut eller har lommeboken stjålet, har et spørsmål om belønningsprogrammet ditt, eller du vil be om en større kredittgrense eller lavere rente .

Rapporter mistenkelige kostnader.

Kontakt kredittkortsutstederen din hvis du oppdager transaksjoner på kontoen du ikke gjorde uavhengig av beløpet. Noen ganger, tyver "markere" kredittkort ved å foreta små kjøp først for å bekrefte kredittkortet er gyldig. Tyvene slo opp kredittkortet for større kjøp. Føderal lov og kredittkort politikk begrenser vanligvis ditt ansvar for bedrageriske kostnader, men forhindrer tyveri sparer deg for å måtte betale kostnadene.

Har ikke for mange kredittkort.

Å ha for mange kredittkort vil gjøre det nesten umulig å mestre dem. Betalingsdatoen er vanskelig å følge med. Det er for mange utbetalinger til hver måned. Og det er vanskelig å vite hvilke som har balanser og hvilke som ikke gjør det. Det som teller som "for mange kredittkort" varierer fra person til person, men hvis kredittkortene dine blir uhåndterlige, er det et tegn på at du allerede har for mange.

Ikke glem at kredittkortbalansen din er et lån.

Studier har gjentatte ganger vist at folk har en tendens til å bruke mer med kredittkort enn med kontanter. Men dette økte utgifter er det som får folk dypt i gjeld. Når du bruker kredittkortet ditt, må du alltid huske at du må betale tilbake hvert kredittkortkjøp du gjør. Hvert kredittkort kjøp du gjør er å låne fra din fremtidige inntekt.

Se etter bedre tilbud enn kortene du har.

Kredittkortutstedere løser løpende bedre kredittkort eller forbedrede kredittkortvilkår. Etter hvert som kreditt øker, kan du kvalifisere for et bedre kredittkort enn det du allerede har.Hvis du betaler en høy rente eller ditt kredittkort ikke har et godt belønningsprogram, ser du etter et bedre kredittkort. Din nåværende kredittkortutsteder kan være villig til å gi deg en bedre avtale for å holde deg fra å bytte, men hvis du kvalifiserer for noe bedre, er det ingen grunn til ikke å fortsette.

Ikke vær redd for å avbryte et kort som ikke lenger fordeler deg.

Å stenge et kredittkort kan påvirke kredittpoengene dine, men du kan vanligvis komme tilbake fra dette hvis du har en sterk kreditthistorie. Hvis kredittkortet ditt har en høy årlig avgift, lav kredittgrense, eller latterlig høy rente, er det greit å lukke det kredittkortet. Sørg for at du betaler saldoen og sjekker kredittrapporten din for å bekrefte at kredittkortet ble stengt.