3 Typer forsikringspolitikker som du ikke trenger

Det er utvilsomt noen typer forsikringer som alle absolutt burde ha. Bilforsikring, helseforsikring og villaeiers forsikring (hvis du eier et hjem) er lett i topp tre.

Forsikring er stor bedrift, og nye produkter og retningslinjer er rutinemessig opprettet for å møte alle slags behov. Noen kan tydeligvis være feil passform, mens andre kan høres ut som en god ide. Uten å jobbe med en gebyrbasert finansplanlegger, hvordan bestemmer du hvilken forsikring du og din familie burde ha?

Jeg anbefaler å starte med forsikringspolicyene du må sørge for at du dekker de viktigste basene. Når disse retningslinjene er på plass, kan du forgrene deg og vurdere andre forsikringstyper som kan være viktige for din unike situasjon (som nøkkelmannsforsikring for bedriftseiere eller langsiktig omsorgspolicy for å kompensere de stigende kostnadene eldreomsorg). Og selvfølgelig kan du avgjøre hvilke forsikringspolicer som ikke tilhører din økonomiske plan.

3 Forsikringspolitikker som du ikke trenger

Selv om det er sikkert mer enn noen få typer forsikringer som har sin plass i folks porteføljer, er det like mange som du er sannsynligvis bedre uten. Mens de kan høres appellerende i teorien, kan du i virkeligheten kaste bort penger på premiene. Følgende forsikringstyper faller inn i kategorien dekningstyper de fleste ikke trenger.

en. Mortgage Life Insurance

Denne typen forsikring mottar mer mediedekning i det siste, men det er sannsynligvis en policy du kan gjøre uten.

Lånelivsforsikring er en policy som lover å betale boliglånsbetaling i tilfelle du blir deaktivert eller dør. Hvis du er gift, dette høres ut som en ganske god ide, ikke sant?

Vel, ikke akkurat. Denne typen politikk overlapper egentlig bare med dine eksisterende forsikringspolicyer som du forhåpentligvis allerede har gjennom din arbeidsgiver eller gjennom en egen policy (husk listen over forsikringer alle burde ha?).

Ved død med en standard livsforsikring mottar mottakeren av politikken den fordelen som kan brukes til enhver utgift de velger, inkludert å betale av det felles boliglånet.

Det er typisk for økonomiske planleggere å anbefale at en livsforsikring tas ut for et beløp som ikke bare dekker den tapte inntekten til den avdøde, men noe ekstra beløp som dekker andre kostnader. Boliglånsforsikring kan være dyrt - og unødvendig - supplement til tradisjonell livsforsikring. Til slutt, hvorfor betale en ekstra premie for noe som en kostnadseffektiv livsforsikring kan dekke?

Det som kommer ned til, er at boliglånsforsikringen er svært smal i sin dekning og derfor sannsynligvis ikke den beste bruken av forsikringspremier.Du er generelt bedre ute med en god livsforsikring. Du kan alltid øke livsforsikringsdekning for å kompensere boliglånsbalansen din hvis det er noe du er spesielt opptatt av.

2. Reise- og flyforsikring

Reise- og flyforsikring tilbyr en annen type dekning som kan kreve at du betaler en premie for forsikring som kan overlappe med dekning eller fordeler du allerede har.

Før du bruker penger på reiseforsikring, kontroller du nåværende helse- og livspolitikk for å se hvordan ulykker eller skader under reise eller fly er dekket. Mer enn sannsynlig er det en slags dekning inkludert. Og i tilfelle en katastrofe, bør din livsforsikring dekke deg hvis du går bort mens du reiser.

Hvis du bruker et kredittkort for å bestille billetter eller reisearrangementer, vil du også sjekke med kredittkortselskapet ditt for å se om noen reisebeskyttelse er inkludert i kontoen din. Mange kredittkortselskaper gir automatisk fordeler som bilutleieforsikring, tapt bagasjeforsikring eller reiseulykkeforsikring som en del av kortmedlemsavtalen. Hvis du finner ut at du fortsatt trenger litt ekstra forsikring for å holde deg i fred, kan du alltid kjøpe en liten reisepolitikk for å dekke hullene i din eksisterende dekning.

3. Kreftforsikring / sykdomsforsikring

Kritisk sykdomstendens som kreftforsikring blir stadig mer populær som kreftfrekvens og økt bevissthet. Men er det virkelig en verdig investering? Mens kreftbehandling kan komme med noen astronomiske medisinske regninger, vil du kanskje holde fast ved å ta ut en kreftspesifikk forsikring.

Årsaken? I de fleste tilfeller dekker din primære helseforsikring medisinske utgifter knyttet til kreftbehandling. Hvis du er bekymret for potensielt dyre behandlinger, som kreftbehandling, slik at du gir deg kostnader utenom lommen når du når levetidsdekninggrensen, bør du vurdere din nåværende dekning for å se hvor mye politikken betaler.

En sjokkende årsak kreftforsikring kan være sløsing med penger er at de fleste kreftforsikringer ikke engang dekker hudkreft, en ledende type kreft. Ikke bare det, men kreftforsikring dekker vanligvis ikke polikliniske utgifter knyttet til kreftbehandlingen. Og det er alltid mulighet for at du kanskje ikke får kreft i det hele tatt. I disse scenariene må du spørre nøyaktig hva du betaler for med disse typer retningslinjer.

Med mindre din helseforsikring ikke dekker kreftrelaterte utgifter, eller du har stor sannsynlighet for å få en bestemt type kreft som kan dekkes av en policy, er du mer enn sannsynlig å kaste bort penger på en premie du kan være bruker andre steder. Og i noen tilfeller kan din primære medisinske politikk ikke dekke deg hvis du har tilleggsdekning andre steder for samme type behandling. Som med enhver type forsikring, vær sikker på at du forstår fordelene og begrensningene før du kjøper en policy.