De 4 C-ene for Kreditt for Virksomhetslån

Hva er kreditt for et forretningslån?

Bankene ser nøye på låntakere før de låne penger, spesielt i vanskelige økonomiske tider som disse.

Den # 1 grunnbankene sier nei til småbedriftslån er "kreditt", både dårlig kreditt og mangel på kreditt.

Selv om de generelle kredittprinsippene er de samme, ser långivere på forretningslån forskjellig fra personlige lån. Utlåner ser hovedsakelig ut på kreditt for virksomheten.

Det er greit for en eksisterende bedrift, men hva med en oppstartsvirksomhet? I dette tilfellet må utlåner inneholde kreditt for bedriftseier.

Fordi bedriftslån er mest risikable for noen form for lån, er långivere mye strengere med sine kriterier. Ikke bli overrasket om din personlige kreditt historie blir gransket, så vel som kreditt for virksomheten.

Hva bankfolk ser etter i deres godkjenningsprosess for virksomhetslån kan oppsummeres i følgende kriterier, kalt "4 C's of Credit."

Tegn på Låner

Tegn refererer til lånerens økonomiske historie; det er, hva slags "finansiell borgere" er denne personen eller virksomheten? Karakter er oftest bestemt ved å se på kreditthistorikken, særlig som det fremgår av kredittpoengene (FICO-poengsummen). Faktorer som vil påvirke kredittpoengene dine inkluderer: Jo færre problemene er, jo høyere er kredittpoengene. En høy personlig kreditt score (over 700) kan være den viktigste faktoren for å få et forretningslån.

• Forsinkede kontoer
• Delinquent kontoer
• Tilgjengelig kreditt
• Sum gjeld

Bedrifts- og personlig kreditt er to forskjellige ting. De fleste nye bedrifter har ingen forretningskreditt, så de må bruke den personlige kreditt for sine eiere. I slike situasjoner som forretningslån og leieavtaler, kan eieren måtte gi personlig garanti.

Kapasitet til utbetaling

Kapasitet refererer til virksomhetenes evne til å generere inntekter for å betale tilbake lånet. Siden en ny bedrift ikke har noen "track record" av fortjeneste, er det risikabelt for en bank å vurdere. Hvis du kjøper en bedrift, er kapasiteten enklere å bestemme, og en virksomhet som kan vise positiv kontantstrøm (hvor inntekten overstiger utgifter) i en vedvarende periode har en god sjanse til å få et forretningslån.

Kapitalforvaltning

Kapital refererer til kapitalforetakene i virksomheten. Kapitalverdier kan omfatte maskiner og utstyr til et produksjonsfirma, samt vareinventar, eller butikk eller restaurant inventar. Bankene vurderer kapital, men med litt nøling, fordi hvis virksomheten din brettes, blir de igjen med eiendeler som har avskrevet og de må finne et sted å selge disse eiendelene, til likvidasjonsverdi.Du kan se hvorfor penger til en bank er det beste aktivet.

Sikkerhet for å sikre lånet

Sikkerhet er det kontanter og eiendeler en bedriftseier forplikter seg til å sikre et lån. I tillegg til å ha god kreditt, en velprøvd evne til å tjene penger og forretningsmessige eiendeler, vil bankene ofte kreve at en eier skal løfte sine egne personlige eiendeler som sikkerhet for lånet.

Bankene krever sikkerhet fordi de vil at bedriftseieren skal lide hvis virksomheten svikter. Hvis en eier ikke måtte sette opp personlige eiendeler, kan han eller hun bare gå bort fra forretningssviktet og la banken ta det som kan fra eiendelene. Å ha sikkerhetsrisiko i fare gjør at bedriftseieren er mer sannsynlig å jobbe for å holde virksomheten i gang, da bankene har grunn til det.

Legge til 4 C-kredittene

Som det kan ses når det gjelder kreditt, er det i utgangspunktet sant at det gamle ordtaket at «banker bare låner penger til folk som ikke trenger det», er egentlig sant. For å få et forretningslån, må du:

• Har en utmerket kredittvurdering , både personlig og virksomhet
• Kunne bevise at virksomheten din vil generere inntekter > å betale banklånet> Vis at forretningsmessige eiendeler
• har verdi dersom de må selges for å betale av banken, og Beløp dine egne eiendeler dersom virksomheten mislykkes eller får en medsigner som har eiendeler til å løfte.
• I noen tilfeller kan det være lettere å bare ta dine egne penger og starte virksomheten din.