Personlig garanti for et virksomhetslån

Trenger jeg å gi en personlig garanti for et forretningslån?

I disse vanskelige økonomiske tider er en personlig garanti nesten alltid nødvendig for et forretningslån, spesielt for oppstartslån.

Hva er en personlig garanti?

En personlig garanti er rett og slett en avtale du signerer godtar å betale tilbake lånet personlig dersom virksomheten ikke kan betale. Det er som om du er medsigner på lånet. Denne avtalen er bindende selv om virksomheten din ikke er koblet til deg personlig, som et aksjeselskap eller et aksjeselskap (LLC).

Hvis konsernet mislykkes, for eksempel, og ikke kan betale regninger, kan din personlige garanti aktiveres av utlåner.

En personlig garanti kan være nødvendig fra bedriftseieren selv om virksomheten er en egen juridisk enhet, som et selskap eller LLC.

En personlig garanti kan sikres av personlige eiendeler, som eierens egenkapital, eller det kan være usikret, bare basert på god trosforsikring for låntakeren. Garantien krever at låntakeren lover å gjøre godt på lånet, selv om virksomheten ikke kan betale tilbake

Hvorfor er en personlig garanti nødvendig?

Å starte en liten bedrift er et risikabelt forslag, og et småbedrifts oppstartslån er det risikabelteste lånet en bank kan gi. Selv om du kan få en SBA-lånegaranti, vil du sannsynligvis fortsatt være pålagt å signere en personlig garanti. Small Business Administration (SBA) sier: "Alle eiere på 20% eller mer av [a] virksomhet blir bedt om å gi en personlig garanti for å få et SBA garantert lån."

Selv om du ikke bruker en SBA-lånegaranti, vil de fleste bankfolk fortsatt kreve at du har personlig garanti for startlånet ditt. Banken vil at du skal ha en finansiell eierandel i suksessen til virksomheten, og de vil at du skal forstå at du ikke bare kan gå bort fra virksomheten dersom den mislykkes og la banken holde posen.

Hva har jeg ikke eiendeler til å pant?

Selv om du ikke har eiendeler, kan du bli pålagt å signere et usikret personlig garantidokument. Hvis du har eiendeler, som egenkapital i et hjem, vil du sannsynligvis måtte løfte dem og godta å bruke dem til å betale tilbake lånet hvis bedriften din ikke kan betale det. Hvis du finner en medundertaker, må denne personen være forberedt på å løfte eiendeler mot lånet. Tante Minnie i sykehjemmet uten eiendeler kommer ikke til å være akseptabelt som medundertaker.

Med andre ord, hvis du vil ha et oppstartslån, har du sannsynligvis ingen forretningssikkerhet for å løfte, så du må nesten ha (a) penger, fra 20 prosent til 50 prosent av låneverdien, og (b) personlige eiendeler du tildeler til banken i tilfelle av mislighold på lånet.Hvis du ikke har noen av disse tingene, er det en god sjanse for at du ikke får lånet. Hvis du får banken til å godta lånet, regner med å være pålagt å gi en personlig garanti.

Kan jeg fortsatt få beskyttelse mot ansvar?

Du kan være i stand til å dra nytte av å sette opp virksomheten din som et aksjeselskap (LLC) eller S-selskap; En av disse enhetene kan fortsatt være til nytte for å beskytte andre eiendeler fra å bli konsumert av virksomhetens ansvar.

Men forvent ikke å skjule seg bak en forretningsstruktur når det gjelder å betale av banklånet ditt, dersom du har signert den personlige garantien. Sjekk med din skatt og finansielle rådgivere før du tar en beslutning om bedriftstype.

Tilbake til Klargjøre et foretakslånforslag