4 Ting å se etter i en passiv inntektsstrøm

Målet med nesten hvilken som helst vellykket langsiktig investeringsportefølje slutter til slutt med ønsket om å generere passiv inntekt. Enkelt sagt er passiv inntekt kontanter som strømmer inn i bankkontoen din, uansett om du går ut av sengen om morgenen, mens du er på ferie med familien din, eller når du leser den nyeste bestselgende romanen. Noen vanlige kilder til passiv inntekt er utbytte fra aksjer, renter fra obligasjoner, husleier fra fast eiendom, royalties fra fondskasser, distribusjoner fra mastergradspartnerskap, utbetalinger fra livrenter og lisensinntekter fra immateriell eiendom.

Når du legger til kilder til passiv inntekt i porteføljen din, bør du i alle situasjoner se etter disse fire trekkene:

• Passiv inntektsstrømssikkerhet
• Vekst i passivmengden Inntekt generert hvert år
• Diversifisering av de underliggende eiendelene som er ansvarlige for å kaste ut passiv inntekt
• Skattekonsekvenser av hver kilde av passiv inntekt

I avsnittene som følger, forklarer jeg betydningen av hvert av disse elementene individuelt.

en. Sikkerhet for passiv inntektsstrøm

Når det gjelder å samle inn sjekker i posten eller se direkte innskudd lagt til i kontoutskriften, bør sikkerhet være din første prioritet. Du vil sørge for at hvis du eier en sikkerhet, eiendom eller et annet aktiv, vil det fortsette å generere greenbacks for deg å bruke, gi til veldedighet, reinvestere eller lagre. Det siste du vil ha er å våkne en morgen for å finne ut at pengene du forventet ikke er der.

2. Vekst i mengden av passiv inntekt generert hvert år

En virkelig stor investering blir verdifull over tid fordi den underliggende virksomheten eller eiendommen er av så høy kvalitet at ledelsen kan øke prisene raskere enn inflasjonsraten. Du vil ikke miste kjøpekraft. Ta et eksempel som The Coca-Cola Company.

Hvis du kjøpte aksjer tilbake på 1970-tallet og brukte utbytteinntektene dine i løpet av de siste 40 + årene slik at ingen av disse pengene hadde blitt reinvestert, vil du fortsatt generere langt mer årlig utbytte enn du var tilbake da du begynte å innløse disse kontrollene. Det er fordi virksomheten selv har vokst, fortjenesten har utvidet seg, og hver aksje har nå rett til en større haug av inntjening.

3. Diversifisering av de underliggende eiendelene som er ansvarlige for å utvide den passive inntekten

Du vet det gamle ordtaket, "Ikke hold alle eggene dine i en kurv"? Ta det rådet på alvor. Hvis du stoler på porteføljen din for inntekt, er alt som teller de totale dollarene som dukker opp hvert år. Alt annet er det bedre for deg å generere $ 50 000 per år fra femti forskjellige investeringer, som hver gir deg $ 1 000, enn det er for deg å holde to investeringer, som hver tjener $ 25 000.I sistnevnte tilfelle vil et problem med en av de to investeringene føre til et katastrofalt kutt i levestandarden. Det er ikke akseptabelt på scenen i spillet når du er i høstmodus, høste gevinsten av en levetid for å spare penger.

4. Skatt Konsekvenser av hver kilde til passiv inntekt

Skatter matter.

Skatter betyr mye. Det gjør deg ikke godt å fokusere på hvor mye penger du tjener i isolasjon fordi det eneste som virkelig teller er hvor mye penger du beholder. Ikke alle passive inntektsdollar er like. Et utbytte beskattes for øyeblikket kun på 15%, mens fordeling fra et mesterforetak kan bli behandlet som kapitalavkastning og skylder lite, hvis det er noen avgifter, de første årene. En tradisjonell bedriftsobligasjon kan være så beskattet så høyt som 41% i verste fall, mens en skattefri kommunalobligasjon helt kan unnslippe beskatning. Kompliserende saker ytterligere, kan eiendeler som holdes i visse typer kontoer, for eksempel en Roth IRA, ikke være gjenstand for noen skatter, med mindre du faller i en felle, for eksempel uavhengig virksomhetsskattbar inntektsutløser, eller UBTI.

Når du legger sammen listen over kontantgenererende eiendeler, må du sørge for at du beregner det faktiske netto, etter skatt, mottar du hvert år.

Noen ganger kan du øke levestandarden din vesentlig ved å skifte de typer bedriftene du opprettholder eller engasjerer i en teknikk som kalles aktiv posisjonering. Det er gratis penger som sitter på bordet for deg å ta. Det er ingen grunn til ikke å sette i ekstra arbeid for å studere skatterett og ende opp litt rikere.

Pass på at du reviderer investeringsporteføljen minst en gang i året.

Sett en bestemt tid minst en gang hvert år - for eksempel den andre tirsdagen i februar eller dagen etter Thanksgiving - og gå gjennom hver av dine investeringer. Analyser dem og sørg for at de fremdeles tilbyr de fire tingene vi snakket om - sikkerhet, vekst, diversifisering og gode resultater etter skatt. En hel dags arbeidskraft er en liten pris å betale for trygghet.