Ting du bør se etter i en sparekonto

Sparekontoer er en av de eldste og mest tradisjonelle finansielle produktene i USA. Det er ofte et passord for en ung gutt eller jente som blir brakt ned til banken av en forelder eller besteforeldre for å åpne en passeboksparekonto med penger mottatt fra husarbeid, en første jobb, jul eller bursdagsgaver eller en arv. For mange er sparekontoen den aller første introduksjonen de har til verden av personlig økonomi og pengeforvaltning.

Det er den kjennskapen som ofte gjør det enkelt å hoppe over sparekontoer. Det er en feil å gjøre det. Du bør være like krevende om å finne et produkt som passer dine behov som du ville når du investerer i en livrente eller velger en megler.

Her er fem ting du kanskje vil tenke på når du åpner en sparekonto for deg selv eller et yngre familiemedlem. I det minste, legg dem i bakhodet og ta en titt på din egen situasjon fra tid til annen.

en. En god sparingskonto skal ha få eller ingen gebyrer.

Formålet med en sparekonto er å holde pengene dine trygt parkert til du trenger det. Det er det perfekte alternativet for din seks måneders nødfond. Dessverre forsøker noen banker å behandle disse enkle kontoene som spargebanker, riste sine kunder for vedlikeholdsavgifter, tilbakebetalingskostnader, aktivitetsavgifter, inaktivitetsavgifter, månedlige gebyrer, kostnader for analyseavgift og nesten alle andre typer kreativt navngitt unnskyldning for å ta en del av pengene dine vekk fra deg.

Ikke godta det. Det er mange banker der ute som gjerne har deg som kunde. De vil ikke misbruke deg. De vil ikke nikkel og dime deg. Vurder å overføre dine sparekontoer til en av disse institusjonene, i stedet. Med mindre det er en overbevisende grunn til å forbli med en bank med høy kostnad - som for eksempel å gi bedriften din en meget attraktiv lånepakke - bare gå bort.

2. En god sparingskonto skal ikke ha noen uttaksgrenser.

Noen banker liker å sette restriksjoner på sparekontoer, for eksempel begrensende uttak til fire ganger et kvartal eller noe tilsvarende nummer. I rettferdighet er det grunn til dette - hvis du får tilgang til pengene dine så ofte, bør du sannsynligvis få en kontrollkonto. Likevel er det dine penger. En bank som legger inn restriksjoner som dette, kommer sannsynligvis til å ha skjulte bestemmelser overalt, så fortsett å lete. Det er bedre sparekontoer der ute.

3. En god sparekonto bør støttes av en sterk bank

Frem til perioden 2008-2013 kan det være lett å glemme at bankene faktisk gjør det. Og når de feiler, kan det være styggt for innskytere avhengig av den spesifikke situasjonen.Det er absolutt ingen grunn til å sette pengene dine i en bank, eller åpne en sparekonto hos en institusjon, som ikke har en stødfast balanse. For mye av det siste tiåret har banker som U. S. Bancorp, Wells Fargo & Company, Northern Trust og BNY Mellon skryt av ekstremt sterke hovedkapitalforhold, det primære målet for styrke i banksektoren. Ideelt sett ville jeg ikke åpne en sparekonto med noen bank som hadde et Tier 1-forhold på mindre enn 10%.

4. En god sparekonto bør aldri ha en balanse i overkant av FDIC-forsikringsgrensen.

Det finnes måter du kan unngå å unngå betydelige tap fra å ha penger stanset i en bank som faller sammen. (Sjekk ut Hva er en bankfeil for mer info.) Den enkleste tilnærmingen er å alltid forsikre deg om at det totale beløpet du har hos en institusjon, dekkes fullt ut av FDIC-forsikringsgrensene. Akkurat nå virker det ut til omtrent $ 250 000 per institusjon, men det er noen måter du kan komme deg rundt ved å title dine eiendeler med enkelte mottakere. Det går utover omfanget av denne artikkelen for å diskutere det, men FDIC selv har noen gode publikasjoner som er tilgjengelige online.

5. En virkelig spektakulær sparingskonto vil tillate deg å velge en denominert valuta

For et visst sett av bankkunder er det ett ekstra tegn på en stor sparingskonto, og det er muligheten til å velge en annen basisvaluta enn USAs dollar .

En av lederne på dette feltet er EverBank. Det vil tillate deg å spare og tjene interesse i den australske dollaren, brasiliansk real, britisk pund, kanadisk dollar, kinesisk renminbi, tsjekkisk koruna, dansk krone, euro, hong kong dollar, ungarsk forint, indisk rupi, japansk yen, meksikansk peso, New Zealand dollar, norsk krone, polsk zloty, Singapore dollar, sydafrikanske rand, svenske kroner og sveitsiske franc. De begrenser ikke sine kunder til sparekontoer, heller. Du kan velge et depositum eller et annet finansielt instrument i noen av disse valutaene, og motta fortsatt FDIC-forsikring. Du kan kjøpe utenlandske obligasjoner. De vil til og med la deg sette dem i en IRA for pensjonskonto hvis du tror det er forsiktig.