6 øKonomiske planleggingssteg for same-sex-par

Kjøpekraften til LGBT-fellesskapet anslås til USD 917 milliarder i USA og $ 3. 7 billioner globalt. Queerpenger var omtrent 14 prosent av all disponibel inntekt i USA i 2016.

At kjøpekraften drives i stor grad av LGBT-fellesskapets økte inntjeningsevne: Det gjennomsnittlige lesbiske paret tjener $ 7, 200 mer enn deres rette jevnaldrende, og det gjennomsnittlige homofilparet tjener $ 8 000 mer.

Og det gjør ikke vondt at nesten 80 prosent av par av samme kjønn ikke reiser barn, en besparelse på rundt 233 000 dollar per barn, selv før høyskolekostnadene.

Likevel betyr all den økte disponibel inntekt ikke noe signifikant høyere besparelse. Ifølge Prudentials 2012 LGBT Financial Experience Survey, hadde same-sex husholdninger i gjennomsnitt bare $ 6 000 mer i besparelser enn rette husholdninger.

Dette betyr at LGBT-fellesskapet, som jeg er en del av, bruker pengene våre mot vår egen interesse. Og vi har uten tvil et større behov for spare- og beredskapsfond. Det har lenge vært tilfelle at LGBT-personer kan bli sparket i 28 stater for deres seksuelle orientering, og bare 14 av disse statene har beskyttelse for transseksuelle mennesker. Og mens queer pensjonssentre og landsbyer blir stadig vanligere, har de fleste stater fortsatt ikke beskyttelse for andre mennesker i institusjoner som pensjonssentre, landsbyer og sykehjem.

Dette betyr at vi kan skilles fra våre ektefelle ektefeller eller til og med tvinges tilbake i skapet for å unngå diskriminering.

"Det er viktigere enn noensinne for ektefelle gifte par for å sikre at de er på samme side økonomisk og har en solid økonomisk plan på plass," sier Brian Thompson, en sertifisert finansiell planlegger med fokus på LGBT-fellesskapet.

Her er det samme kjønnspar skal gjøre for å beskytte sine økonomiske futures.

Snakkpenger

Det er en samtale vi burde ha før ekteskap, men de fleste, rett eller uhøflig, gjør det ikke. Vi er vanligvis også innpakket i følelsene av kjærlighet til å tenke på penger.

Snakkes snarere enn senere om penger med din fremtidige eller nåværende ektefelle. Diskuter hvor du står økonomisk som enkeltpersoner eller som par. Vet hvor mye penger du har, hvor den ligger, og at du er investert på riktig måte. Gi gjeld, inkludert kredittkort, billån, medisinske regninger, studielån og boliglån.

Vet hva dine individuelle og felles mål er. Selv om målene dine ikke er de samme, vet at du kan støtte hverandre i å oppnå dine individuelle mål. Som CFP David Rae fra Los Angeles sier, "LGBT par trenger å bli ekte, sett deg ned med din betydelige andre, og legg ut det gode og det dårlige. Dekk alle dine eiendeler og all gjeld.Du kan bli overrasket over hvor mye du kan oppnå når du jobber sammen. "

Har en nødsparingskonto

På grunn av allestedsnærværende ansettelses- og institusjonell diskriminering er HBG-folk ansiktet, det er viktigere for oss å ha en nødsparingskonto. Det vanlige rådet er å spare levetid på tre til seks måneder.

Fordi vi møter uvanlige risici, bør vi spare om seks til tolv måneders levetid hvis mulig.

Hvis du og din ektefelle bor i en stat hvor du begge kan bli sparket når du kommer tilbake fra din bryllupsreise, er det din nødsparingskonto som hjelper deg med å fortsette til du er begge ansatt igjen. Hvis en eller begge dere trenger langvarig omsorg og ikke vil risikere å gå til et tradisjonelt sykehjem, er det denne beskyttelsen som gir deg tilgang til hjemmebruk eller queer-friendly pensjonister.

Åpne en sparekonto hos en bank eller en kredittforening uten kontokontroll, faktura betaling, debetkort eller andre fancy funksjoner. Ikke koble denne kontoen til en annen konto for utgående elektroniske pengeoverføringer (EFT). Disse pengene skal være vanskelig å få tilgang til, men ikke umulig.

Jo vanskeligere det er å trekke pengene tilbake til en helg, en gang, jo mindre tilbøyelig vil du være å bruke den.

Når du har åpnet, opprett et gjentatt direkte innskudd fra din arbeidsgiver til denne kontoen. Jo mer du direkte innskudd i denne voksende beredskapskonto, desto raskere vil den vokse. Imidlertid er noe beløp bedre enn ingen.

Invester

Åpne din arbeidsgiverbaserte pensjonsplan, for eksempel en 401 (k), pensjon, SEP eller Simple IRA, hvis en er tilgjengelig for deg. Deretter bidrar minst det minimum som kreves for å få den høyeste arbeidsgiverkampen hvis en arbeidsgiverkamp er tilgjengelig for deg. Ikke gjør det, forlater penger på bordet.

Bidragene til slike kontoer er automatiske med dollar før skatt. Det betyr at arbeidsgiveren automatisk innbetaler beløpet du spesifiserer i denne kontoen før skattemyndighetene beskatter den. Du betaler skatt på pengene du trekker fra denne kontoen etter at du har pensjonert og inntektene dine er lavere, men du kommer til å være i en lavere inntektsskatt.

Hvis du har penger tilgjengelig for å investere etter at du har maksimalt din pensjonsplan, skal du investere i en individuell pensjonskonto (IRA), for eksempel en tradisjonell IRA eller en Roth IRA. Hvis du fortsatt har penger tilgjengelig for å investere, investere i en skattepliktig meglerkonto. Investering i disse kontoene kan også automatiseres. Når du har åpnet kontoene dine, sett opp direkte innskudd i dem gjennom din arbeidsgiver.

Spar nok penger til å kjøpe en total aksjemarkedsindeks. Et samlet børsindeksfond er ett fond som dekker hele det amerikanske aksjemarkedet. Hvis du har nok penger eller foretrekker, kan du investere individuelt i et storkapitalindeksfond, mellomstore indeksfond og småkapitalindeksfond. Indeksfondene har vanligvis lavere administrasjonskostnader og koster ikke provisjon eller transaksjonsgebyr.

Livsforsikring

Vi tenker ofte bare på livsforsikring når vi starter familier.Så mange par av samme kjønn som ikke planlegger å ha barn, gir det ikke mye tanker. Men dagens livsforsikring gjør mer enn hjelpepartnere og familiemedlemmer når vi går forbi.

Beskytt mot kreditorer

Gjeld forsvinner ikke når du går forbi. Avhengig av hvilken type gjeld du har og din økonomiske situasjon, kan dine kjære måtte betale tilbake lånene dine. Vurder å få livsforsikring til å betale din gjeld etter at du har gått bort.

Forlat en arv

Hvis det er ett eller flere personer du vil legge til en arv, kan livsforsikring hjelpe. Du kan legge en arv til familiemedlemmer, venner, tidligere partnere og pleiebarn.

Gi til veldedighet

Du kan gi donasjoner til veldedige organisasjoner for å sikre at favorittorganisasjonene dine fortsetter.

Medisinsk omsorg

Helsepersonell kan ta opptil 30 prosent av ens pensjonsbesparelser, og personer som ikke har lagret riktig, trenger hjelp. Livsforsikring kan omfatte avsetninger, som for eksempel en akselerert dødsfordør, som tillater skattefrie betalinger for å dekke medisinsk behandling under visse "kritiske" forhold.

Langsiktig omsorgsforsikring

Mens vi er på temaet forsikring, er det viktig for HBT-folk å vurdere å kjøpe langsiktig omsorgsforsikring (LTCI). LTCI er en av de mer komplekse deler av medisinsk behandling fordi det vanligvis krever fysisk hjelp fra andre. LTCI kan variere fra hjelp hjemme med grunnleggende behov, for eksempel matlaging, spising og rengjøring, til assistert liv, som fokuserer på en persons daglige fysiske velvære.

Fordi mange queer og par av samme kjønn ikke har barn, er det viktig å forstå våre forventninger på ulike stadier av liv og helse. Livet kan selvsagt ha andre ideer. Vet hva du vil hvis du skal leve de resterende årene på dine betingelser.

Med utilstrekkelig økonomi eller forsikring kan beslutninger om hvordan du bryr seg, overlates til staten eller en verne som er tildelt deg. Du ønsker å leve ut de gjenværende årene på dine betingelser, ikke de av en tredjepart.

Ha det gøy

Å dyrke reiret ditt er en langsiktig plan. Ingen forventer at du skal spare 12 måneders levekostnader, maksimere alle pensjonskonto, betale regningene dine og ha et liv på ett år. Dette er et maraton, ikke en sprint. Lag en økonomisk plan for å nå dine økonomiske mål i tide. Du kan fokusere på ett mål om gangen eller dele og erobre. Dette er beslutninger du, eller du og partneren din bør gjøre sammen.

Gjennom alt, ikke glem å ha det gøy. Å spare og investere penger er hyggelig, men inkluderer en strategi for morsomme penger. "Legg til gøy penger hver måned, så du kan ta den drømmeferien," sier Rae. "Du kan ikke sulte deg til en fantastisk kropp, og du kan ikke sulte utgifter til å være rik og glad. "

Det finnes mange verktøy til disposisjon for å beskytte oss selv, våre ektefeller og våre familier som kjære mennesker. Det kan til og med føles at det er for mange verktøy til disposisjon. Det er i alle våre beste å kartlegge en økonomisk plan for å nå alle våre økonomiske mål og behov.Jo sterkere vi er som individer og par, jo sterkere er vi som et samfunn. Med den styrken kommer ro i sinnet, og du kan ikke sette en verdi på det.