7 Mest brukte pensjonsspørsmål

Fra begge klienter og lesere er her de syv vanligste pensjonsspørsmålene jeg blir spurt om.

en. Når skal jeg begynne å ta trygdeordninger?

Når du skal ta spørsmålet om sosial sikkerhet, står det øverst på listen fordi det er en beslutning som nesten alle amerikanere må gjøre. Du får mindre månedlig inntekt hvis du begynner å tjene penger tidlig, og mer månedlig inntekt hvis du begynner å opptre på en senere alder. For mange mennesker antar at dette er en enkel beslutning - og de tar det alternativet som legger mer penger i lommene sine tidlig.

Et forenklet valg som dette kan koste en familie tusenvis (i noen tilfeller til og med hundretusener) av ubesvarte fordeler. I stedet for å ta en beslutning om sosial sikkerhet uavhengig av resten av situasjonen, bør du se på hvordan det passer i helhetlig sammen med alle aspekter av pensjonsinntektsplanen, for eksempel inflasjon, levetid, behovet for garantert inntekt, mengden av økonomiske eiendeler du har, dine planer om å jobbe deltid i pensjon, og skattesituasjonen din.

2. Hvor lenge kommer pengene mine siste?

Dette er et vanlig pensjonsproblem, og dessverre er det en av de vanskeligste å svare. For å svare på det må du estimere ting som hvor lenge du vil leve, hvor mye du vil bruke, hvilken avkastning du vil tjene på sparing og investeringer, hvilke typer medisinske utgifter du vil pådra seg, og hvilke skattesatser vil det være. Når du har projisert disse elementene, kan du anslå hvor lenge pengene dine varer i pensjon.

Men i stedet for å slå seg på et "tall", er det best å komme opp med noen forskjellige scenarier som viser deg hvor mye du vil trenge hvis avkastningen din var lavere, eller hvis du brukte mer. Denne typen planlegging vil gi deg en rekke besparelser som trengs, noe jeg synes er en bedre tilnærming enn å målrette et enkelt nummer.

3. Hvor mye penger trenger jeg å pensjonere?

Svaret på dette spørsmålet, som på pensjonsspørsmålet ovenfor, avhenger av mange variabler. Noen folk bruker svært lite, jobbet på samme jobb hele livet, og vil trekke seg tilbake med en betydelig månedlig pensjon. De trenger kanskje svært lite penger utover den pensjonen for å støtte en komfortabel livsstil. Andre folk er vant til å bruke mye og ikke har pensjon. De vil enten trenge en stor mengde besparelser for å støtte deres livsstil, eller de må finne en måte å være lykkelig til å leve på mindre. Hvis du vil komme opp med et estimat av dine egne behov for pensjonsalder, er det fire trinn du kan bruke til å anslå hvor mye du må pensjonere.

4. Skal jeg kjøpe en livrente?

En livrente er et forsikringsprodukt som forsikrer din inntekt for livet. Hvis du har andre kilder til garantert inntekt som for eksempel trygd og pensjon, og de kildene dekker de fleste av levekostnadene dine i pensjon, har du sannsynligvis ikke behov for å forsikre ekstra inntekt.Men hvis du ikke har mye garantert inntekt, kan det være fornuftig å ta noen av besparelsene dine og bruke den til å kjøpe en livrente som vil sikre et minimum av fremtidig inntekt. Denne beslutningen, som de fleste økonomiske beslutninger, er en best gjort som en del av helhetlig finansplan.

5. Hvor mye skal jeg bruke?

Noen bruker mer en gang pensjonert; de reiser eller engasjerer seg mer i hobbyer som golf, ski, båtliv etc. Andre finner at de bruker mindre som de ikke lenger pendler, betaler for renseri, eller spiser ute så mye. For å bestemme hvor mye du kan bruke i pensjonisttilværelsen, sett deg først og undersøk dine nåværende utgifter. Vurder deretter hvilke elementer som kan øke eller redusere for å komme opp med et pensjonsbudsjett. Hvis din arbeidsgiver ikke tilbyr en helseplan for pensjonister, så sørg for at du har faktor i helsepremier som du må betale ut av lommen.

6. Hvordan skal jeg betale for medisinske utgifter i pensjon?

Medicare helsetjenester dekning begynner i fylte 65 år, men i gjennomsnitt vil det bare dekke ca 50% av dine totale helsetjenester utgifter i pensjon. Du vil ha utelukkende utgifter til øyepleie, tannhelse, hørsel, sambetaling, Medicare Part B premier og premier for andre tilleggsforsikringer du kan kjøpe, for eksempel en Medigap-policy og langsiktig omsorgsforsikring.

Medisinske utgifter kan variere mye etter geografisk plassering, men i gjennomsnitt regner med å bruke rundt $ 5 000 - $ 10 000 per år per person.

7. Skal jeg ta min pensjon som en fast sum?

Mange pensjoner tilbyr et engangsbeløp eller et livrentealternativ som betaler månedlig inntekt for livet. Jeg ser for mange mennesker å ta engangsbeløpet uten å nøye analysere levetidsresultatene av deres mulige valg. Når man ser på over forventet levetid, kan livrentealternativet være et mye bedre valg enn klumpsummen. Husk å gjennomtenke dine pensjonsvalg i lys av hele ditt økonomiske bilde før du tar en beslutning.