Bank Branch Closings

Bank Branch Closings: De siste årene har det vært en nedadgående trend i antall amerikanske bankforretninger. FDIC gjennomfører en årlig undersøkelse som heter Sammendrag av Innskudd, med data samlet inn 30. juni. Høydepunkter i 2015-undersøkelsen inkluderer:

• Samlede grener landsomfattende var 93, 283 fra juni 2015
• Grener landsomfattende falt med 1. 5% fra juni 2014 til juni 2015
• Grenene landsomfattende falt med 6,3% fra juni 2009 til juni 2015

• Bank of America kutter grener fra 5, 656 til 4, 861 (-14. 1%) mellom 2012 og 2015
• JPMorgan Chase reduserte grener fra 5, 694 til 5, 545 (-2,6%) mellom 2013 og 2015
• Sparebanker og S & L økte grener fra 10, 800 til 11, 273 (4,4%) mellom 2011 og 2015

Historisk perspektiv: Den banksektoren har i de siste tiårene skiftet mellom sykluser for åpnings- og avsluttende grener, drevet i stor grad ved å skifte oppfatninger av avvikene mellom kostnadene derav og deres potensial for å fange inkrementelle kunder og inntekter. Dette er enda en manifestasjon av den finansielle tjenesteytingsindustriens noen ganger maniske depressive natur, som uunngåelig fører til gjentatte mønstre av netto ansettelse og nettofortelling.

Likevel har den langsiktige sekulære trenden i amerikanske bankforretninger vært oppad, hovedsakelig drevet av kommersielle banker. Det var nesten 8 ganger så mange kommersielle bankkontorer i 2015 som i 1960.

Veksten har imidlertid bremset de siste tiårene. 2015-tallet er ca 33% høyere enn 1994-tallet. I mellomtiden har det vært en betydelig sammentrekning i sparebanker og S & L-steder mellom 1994 og 2015, ned med 56%.

Ser fremover: Bevegelsen av innskudd og kontrollkontoer til megler- og fondsbørsselskaper vil trolig få til grunn forgrening i tradisjonelle banker.

Ny teknologi, for eksempel å sette inn sjekker via skanning med en mobil enhet, er også bundet til å resultere i avgrensing av avgreninger. Ulike undersøkelser indikerer at rundt 50% av amerikanske husholdninger banker på nettet i noen grad. Se våre diskusjoner av sentrale aktivakontoer, innsamling av midler fra meglerfirmaer og mobilbanker.

Mens voksende antall kunder finner bankfilialer stadig mindre bekvem eller nødvendig for en rekke rutinemessige transaksjoner, verdsetter de fortsatt ansikt til ansikt-interaksjoner når de er engasjert i mer kompliserte aktiviteter. I tillegg har tradisjonelle banker en tendens til å insistere på ansikt til ansikt-interaksjoner i en filial for kontoåpninger, gitt juridiske krav til verifisering av nye kunders identiteter. Det samme gjelder for de fleste låneansøkninger.

Undersøkelser viser likevel at selv de kunder som foretrekker å bankere online eller via smarttelefoner, velger ofte sin bank basert på tilgjengeligheten av nærliggende grener, antagelig hvis de møter situasjoner eller problemer som krever oppløsning via ansikt til ansikt, samspill med bank personale.

Andre bemerkelsesverdige fakta: I tillegg til tellere og lånemyndigheter er bankfilialer stadig flere steder hvor man kan finne finansielle rådgivere dersom banken også tilbyr megler- og investeringstjenester.

Lokale bankmarkeder kan ha dynamikk i avvik med den nasjonale utviklingen. I New York City, for eksempel (spesielt innenfor Manhattan), er de store bankaktørene fortsatt aggressivt åpne nye grener, villige til å betale de eskalerende leier som har drevet restauranter og forhandlere fra samme rom.

Åpningen av små grener i supermarkeder er en rimelig måte (kun 10 til 15% av oppsettkostnadene og 50% av de gjentatte kostnadene knyttet til frittstående grener) hvor noen banker utvider sitt fotavtrykk. Et relatert fenomen er en bevegelse i bankvirksomhet av noen store forhandlere.

For å utvide på det siste punktet har det lenge vært vanlig i USA for supermarkeder å leie mot plass for å ta imot små grener av uavhengige lokale banker. I mellomtiden finner bransjeanalytikere at supermarkeder normalt har bedre engasjement for kundeservice, mens bankene er mer blatant profittdrevne.

De indikerer også at supermarkeder har svært lave kostnader for kjøp av kunder, siden de allerede serverer stort antall kunder daglig. Walmart har allerede gjort forordninger til finansielle planleggingstjenester. Den gjenoppfinner seg også som et billig alternativ for lavinntektsinnkomster som vanligvis bruker dyre sjekkkasse-tjenester. I tillegg er Walmart allerede en oppdragsgiver for nasjonale skatteforberedende franchisefirmaer, særlig H & R Block og Jackson Hewitt.