Hva er konkursutløp og når skjer det?

En utstedelse av konkurs er en rettskjennelse som er utstedt i slutten av et kapittel 7 eller kapittel 13 tilfelle som avlaster deg fra plikten til å betale en gjeld. Du må fylle ut alle krav til konkurs sak for å få en utslipp. Når en gjeld er utladet, er kreditor forbudt å ta inn gjeldssammenheng på den gjelden igjen. Det inkluderer å ringe, sende brev, eller saksøke over gjelden.

Kreditorer og långivere kan imidlertid håndheve eventuelle pantelån knyttet til sikrede gjeld. De kan fortsatt gjenoppta og selge eiendommer knyttet til en lien, selv etter at den tilhørende gjelden er utladet.

Hvilke gjeld utløses i konkurs?

Hva kan slippes ut og mengden av utslippet vil avhenge av om du legger inn kapittel 7 eller kapittel 13 konkurs. I kapittel 7-konkurs deler forvalteren dine ikke-betalte eiendeler mellom dine kreditorer og eventuelle gjenværende gjeld vil bli utslettet. I kapittel 13 konkurs skriver du inn en tilbakebetaling plan som gjengjelder hele eller mesteparten av din gjeld. På slutten av din tilbakebetaling plan, vil den gjenværende gjelden bli utladet.

Gjeld som sannsynligvis vil bli utløst i konkurs inkluderer kredittkortgjeld, medisinske regninger, søksmål, personlige lån, forpliktelser i henhold til en leieavtale eller annen kontrakt, og andre usikrede gjeld. Det er imidlertid noen typer gjeld, som ikke kan slippes ut i en hvilken som helst konkurs.

Gjeld som ikke kan slippes ut i kapittel 7 Konkurs

Konkurskodeksens paragraf 523 (a) beskriver hvilke typer gjeld som ikke må slippes ut. Gjeld som ikke kan slippes ut i kapittel 7 konkurs inkluderer:

• Nasjonale forpliktelser som barnehjelp, alimoni og andre gjeld i henhold til ekteskapsavtale
• Visse bøter, straffer og tilbakebetaling som følge av kriminell aktivitet
• Visse skatter, inkludert sviktende inntektsskatt , eiendomsskatt som ble forfalt i løpet av det siste året, og virksomhetsskatt
• Rettskostnadene
• Gjeld fra en DUI
• Condo eller andre huseiereforeningsavgifter belastet etter at du har filt konkurs
• Pensjonsplanlån
• Gjeld ikke utladet i en tidligere konkurs
• Gjeld du ikke har listet under konkursen

Det er ekstremt vanskelig og nært umulig å få ut lån i konkurs. Kreditorer kan be om at visse gjeld ikke uttømmes, inkludert gjeld som skyldes svindel, eventuelle luksuser du har belastet i månedene som går før konkursen din, eller gjeld som oppstår fra forsettlige og ondsinnede handlinger som brann, kidnapning, hærverk, forringelse eller forfalskning.

Kapittel 13 gjør at noen gjeld kan slippes ut som ikke kan slippes ut i kapittel 7. Dette inkluderer: ekteskapsgjeld opprettet i en skilsmisseavtale (ikke inkludert spousalstøtte eller underholdsbidrag), rettsgebyrer, visse skattemessige gjeld og huseiereforeningsavgift, gjeld for pensjonslån og gjeld som ikke kunne løses i en tidligere konkurs.

Gjeld som ikke kan løses i kapittel 13 Konkurs

I kapittel 13 kan du motta dekning for resten av usikrede gjeld etter at du har fullført tilbakebetalingsplanen.

Enkelte gjeld kan ikke slippes ut i henhold til kapittel 13 konkurs, inkludert:

Barnstøtte og underholdsbidrag

• Visse bøter, straff og restitusjon som følge av kriminell aktivitet
• Visse skatter, inkludert svindelskatt, eiendomsskatt som forfalt i løpet av de siste tre årene, og virksomhetsskatter
• Gjeld som stammer fra forsettlige eller ondsinnede handlinger (automatisk ukjennelig)
• Gjeld du ikke har oppført på konkurs
• Gjeld på grunn av personskade eller død forårsaket av din dunkle kjøring
• Gjeld som skyldes svindel eller nylige luksuskjøp, kan ikke utløses i konkurs.
• Studentlånsgjeld er nesten umulig å utløse i konkurs.
• Hvor lang tid tar det å få en konkursutløsning?

I henhold til de amerikanske domstolene, utløp for kapittel 7 konkurs oppstår vanligvis omtrent fire måneder etter datoen du legger inn konkursboet ditt.

For kapittel 13 utløper utslipp etter at alle betalingene i konkursplanen er gjort, som er mellom tre og fem år. Hvis du ikke tar det nødvendige økonomistyringskurset, kan retten nekte konkursutslipp.

Når dine gjeld er uttømt, vil en kopi av bestillingen bli sendt til alle dine kreditorer, og også til USAs trustee, forvalteren i konkurs saken og forvalterens advokat. Denne ordren inneholder en melding om at kreditorer ikke bør forsøke å samle inn gjelden, ellers blir de utsatt for forakt. Sørg for at du beholder en kopi av ordren for utslipp sammen med alle de andre konkurspapirene, slik at du ikke trenger å betale for å få en kopi senere. Du kan bruke en kopi av disse papirene for å korrigere kredittrapporteringsproblemer eller avtale med kreditorer som prøver å samle inn fra deg etter konkursutladningen.

Hvis noen kreditor forsøker å samle en utbetalt gjeld fra deg, kan du sende inn en bevegelse til retten og få saken gjenåpnet. Kreditoren kan bli bøtelagt med retten finner at kreditoren overtrådte utslippsforbudet. Før du går på den ruten, kan du prøve å sende en kopi av din utslippsbekreftelse for å stoppe innsamlingsaktiviteten, og hvis det ikke virker, snakk med en konkursadvokat om å treffe rettslige skritt.

Hvordan din konkursutslipp påvirker Cosigners

Uheldigvis vil konkursen påvirke eventuelle felles kontoinnehavere eller cosigners. Mens ditt ansvar for gjeld er fjernet ved utløsning av konkurs, er cosigner på kroken for hele saldoen på gjelden. Din konkursbeskyttelse strekker seg ikke til dine felles søkere eller cosigners. Kreditorer er fortsatt lov til å samle inn eller til og med saksøke cosigner for gjelden. Du kan imidlertid frivillig foreta betalinger på gjelden for å sikre at den er betalt i sin helhet, spesielt hvis du har fått nytte av gjelden.

Konkursutslipp og kredittrapport

Konkursutladning påvirker ikke kredittrapporteringsfristen for konkurs, som er syv år fra datoen for innlevering av kapittel 13 konkurs og 10 år fra datoen for innlevering av kapittel 7 konkurs .Kontoer som er knyttet til konkurs, kan slettes fra kredittrapporten før konkursen, spesielt dersom datoen for misligholdet foregikk før konkursbehandling. Konkursen vil imidlertid fortsette å bli oppført på kredittrapporten din i den offentlige registret for den tillatte tidsgrensen.