Hva betyr det som standard på et lån? Hva skjer?

Noen ganger fungerer det ikke slik du planla. Det er alltid best å betale lån, men det er fint å vite hva som skjer i et worst case-scenario. Generelt sett, når du slutter å foreta betalinger på et lån, er du "standard" på lånet. Så hva betyr det for deg, din økonomi og din kreditt? Hva skjer når du er standard? Mislighold på et lån, som du kanskje tror, ​​kommer med konsekvenser.

Spesifikasjonene avhenger av situasjonen din (se nedenfor for detaljer om ulike typer lån), men du kan vanligvis regne med skade på kreditt og tilleggskostnader.

Kreditt og juridiske problemer:

Kreditten din vil lide når du ikke klarer å foreta betalinger som avtalt. For de første 30 dagene etter at betalingen forfaller, er du sannsynligvis klar. Etter dette vil tapte utbetalinger bli rapportert til kredittbyråer, noe som resulterer i lavere kredittpoeng. Lavere score gjør det vanskelig å få lån i fremtiden - og kredittpoengene kan også påvirke andre områder av livet ditt. For eksempel kan du ha en vanskeligere tid å leie, få jobb, få verktøy eller mobiltelefon service og kjøpe forsikring.

Til slutt kan ubetalte gjeld sendes til innsamlingsbyråer. Samlinger skader kreditt, kan føre til rettslige skritt og kan være dyrt. Til slutt kan långivere kunne garnere lønnene dine eller til og med ta eiendeler fra bankkontiene dine.

Utgifter:

for å gjøre saken verre, vil din økonomiske byrde sannsynligvis vokse dersom du er standard på et lån. Sen betalingskrav, straffer og juridiske utgifter kan øke din lånebalanse.

Typer av lån

Avhengig av hvilken type lån du har standard på, kan forskjellige ting skje. Hvis et lån ble sikret med sikkerhet som hjemme eller bil, kan utlåner potensielt ta og selge eiendommen din.

Hvis lånet var usikret (eller

ikke

knyttet til eventuelle sikkerheter), kan långivere bare skade din kreditt og forsøke å samle inn ved å treffe rettslige skritt. Homes: Hvis du kjøpte et hjem med ditt lån (eller lånt mot det med et hjem egenkapital kreditt eller andre boliglån), kan din utlåner kunne selge hjemmet ditt og tvinge deg ut gjennom foreclosure. Hvis salget ikke dekker hele beløpet du skylder, kan du fortsatt skylde forskjellen eller "mangelen".

Biler: Billån er like. Hvis du er standard på et billån, kan bilen bli repossessed og solgt. Igjen, kan du skylde noen mangel hvis bilen selger for mindre enn du skylder (som kan skje på grunn av rask avskrivning eller hvis du på en eller annen måte har fått opp og ned på lånet). Dette kan skje med det originale lånet du brukte til å kjøpe kjøretøyet, eller eventuelle tittellån du har tatt for ekstra penger.

Studielån: Studielån gir deg mulighet til å tilbakebetale ved hjelp av ulike alternativer, og muligens utsette utbetalinger (eller "utsette") når du går på vanskelige tider - men du mister disse alternativene når du har standard på studielån.I tillegg er studentlån

notorisk vanskelig å bli kvitt i konkurs. Hvis lånene dine ble støttet av den føderale regjeringen, kan det hende du finner ut at IRS holder tilbakeholdene dine for å betale av gjelden. Videre kan utdanningsdepartementet lette lønnene dine veldig enkelt. Kredittkort:

Mislighold på et kredittkortlån er trolig den mest smertefri standard, men kreditten din vil sikkert lide, og kontoen din vil sannsynligvis bli sendt til samlinger. Du vil sannsynligvis se avgifter lagt til din gjeld, og samlingsbyråer vil gjøre uendelige telefonsamtaler og andre forsøk på å samle inn.

Alternativer: Unngå standard Gitt konsekvensene, er det best å unngå standard. Dette gjør at alternativene dine er åpne - du kan alltid standard senere, men det er en utfordring å rydde opp etter at det skjer.

Kommunikasjon

er viktig når du møter økonomiske problemer. La din utlåner vite om du har det vanskelig å gjøre betalinger og med risiko for mislighold. Fra din långivers perspektiv kan de enten:

Få et heads up og få muligheten til å (potensielt) jobbe med deg, eller Se at du nettopp har sluttet å betale, og begynn å forsøke å samle

• Det første alternativet er trolig best for alle involverte.
• Hvis du utarbeider noen form for "arrangement", dokumentere all kommunikasjon, og få avtale skriftlig før du tar tiltak. Det kan hende du må gi personlig informasjon som månedlig inntekt og utgifter, men disse detaljene kan være nødvendig for hjelp.

Studentlån

har de beste mulighetene for avlastning, inkludert:

Utsettelse Utilgjengelighet

• Inntektsbaserte innbetalinger
• Og andre fordeler
• Den eneste måten du vil vite hva < dine
• alternativer er å snakke med utlåner. Med studielån er lånet ditt i standard etter 270 dager; sørg for å ta kontakt med långiveren din raskt, slik at du kan få alt lined opp godt før eventuelle frister.

Boliglån kan noen ganger endres, og det finnes flere offentlige programmer for å hjelpe huseiere i trøbbel. For gjeld generelt

, kan det være nyttig å snakke med en lisensiert kredittrådgiver som kan hjelpe deg med å evaluere din økonomiske stilling, og hvem som muligens kan sette opp en gjeldshåndteringsplan (hvis det passer i din situasjon).