Kredittrapporten: Hvorfor det er viktig å vite hva som skjer

Visste du at dine innkjøps- og betalingsvaner spores av din bank, kredittkortselskaper, varehus og andre kreditorer og rapportert til kredittbyråer, slik at potensielle långivere kan bestemme om de vil ta risiko for å låne deg penger eller gi deg kreditt? Disse byråene samler også slik informasjon som din jobbhistorie og om du eier ditt hjem. Jo bedre du forstår din kredittrapport og poengsum, jo ​​bedre sjanse du har for å utnytte kreditt for å sikre finansiering for store kjøp.

Hvorfor er det viktig å vite hva som står på kredittrapporten din?

For en ting, hvis du tenker på å kjøpe et hus eller søke om kreditt for noe annet stort kjøp, trenger du en ren kredittrapport, og det er alltid best å vite hva som skjer før lånet ditt gjør. Dette vil gi deg mulighet til å rydde opp eventuelle uoverensstemmelser eller feil, som er ganske vanlige, og som kan kaste en apsnøkkel i verkene hvis de ikke er løst.

Ideelt sett bør du sjekke kredittrapporten med hver av de tre kredittbyråene, Equifax, TransUnion og Experian, en gang i året eller så. Du har lov til lov til en gratis kopi av din kredittrapport fra hvert av disse tre kredittbyråene en gang i året. Du kan få alle tre på en gang, eller du kan spre dem ut over året. Hvis du bestiller kopier hyppigere enn det, vil hver rapport koste rundt $ 10 og i noen stater betydelig mindre. Du kan også velge å bestille en tre kreditt byrå rapport, vanligvis under $ 40, som vil liste din kreditt rapport og score for alle tre byråer på en enkelt rapport.

Hvis du har blitt skrudd ned for kreditt de siste 60 dagene på grunn av noe som en långiver så på kredittrapporten din, kan du få en kopi av rapporten gratis. Långivere er pålagt ved lov å varsle deg om denne rett hvis de nekter deg kreditt.

Når du får kredittrapporter, må du gjennomgå dem nøye for å forsikre deg om at alle låne- og kredittkontoer som er oppført, virkelig tilhører deg, og at alle kontoene som er oppført som åpne, faktisk er aktuelle lån eller balanser.

Hvis et lån du har betalt eller et kredittkort som ble kansellert, fortsatt er oppført som åpent, ta kontakt med kredittbureauet og be om at rapporten blir korrigert.

Vanligvis vil kredittrapporten du får fra kredittkontoret, inkludere et skjema for rapportering av unøyaktigheter. Hvis du har bedt om en onlineversjon eller kredittrapport, har de fleste byråer et tvistesenter der du kan sende inn forespørselen din online for å bestride feilmeldinger. Gi så mye detaljer som mulig. Hvis du har dokumenter som sikkerhetskopierer kravet ditt, må du gi kopier. Etter loven må kredittbureauet undersøke kravet ditt.Men selv om de bestemmer at rapporten er nøyaktig som den står, bør du fortsette å forsøke å rette opp rapporten ved å skrive et brev som forklarer din side av historien (ikke overskride 100 ord), som byrået må gi til noen ber om din kredittrapport.

Viktige faktorer i kredittrapporten din

Når du bestemmer deg for å godkjenne kreditt, tar långivere hensyn til følgende:

• Betalingsloggen. Betaler du regninger i tide?
• Har du hatt en regning henvist til et samlingsbyrå?
• Har du noen gang erklært konkurs?
• Hvor mye gjeld har du utestående i forhold til dine kredittgrenser? Jo nærmere gjelden din er til kredittgrensen din, desto mindre gunstig.
• Hvor lenge er kreditthistorikken din? Hvis du ikke har hatt mye av en kreditthistorikk ennå, er rask betalinger enda viktigere.
• Har du søkt om mer kreditt i det siste? For mange søknader om kreditt har en negativ innvirkning på sjansene dine for godkjenning.
• Hvor mange kredittkontoer har du? For mange regnes som en negativ.

Informasjon er beholdt i din kredittrapport i syv til ti år. Hvis du har negative elementer i historien din, kan du gradvis reparere kreditt ved å konsekvent betale regningene dine på tid fra nå av, betale ned dine saldoer, og ikke ta på noen ny gjeld. Långivere vil ta hensyn til din forbedrede post når du bestemmer deg for å godkjenne kreditt, spesielt hvis du har betalt i tide i minst et år.

Ved å ta hensyn til disse faktorene, kan du gradvis forbedre poengsummen din for å være i god stand.

Dette vil gjøre deg mer ønskelig for långivere for personlige finansieringsmuligheter som boliglån eller billån, eller selv om du bruker din personlige kreditt til å søke om et forretningslån.