Hva betyr "kroppslig skade"?

Mange kommersielle ansvarspolitikker bruker ordet kroppsskade . Denne artikkelen vil forklare hva begrepet betyr.

Definisjon av kroppsskade

Ordet kroppsskade fremgår av de fleste kommersielle auto-, generell ansvar og kommersiell paraplypolitikk. Mange av disse retningslinjene inneholder samme definisjon av dette begrepet som standard CGL-policyen for kommersiell allmennaksiko. CGL sier at kroppsskade betyr:

- 9 ->

personskade, sykdom eller sykdom opprettholdt av en person, inkludert død som følge av noen av disse når som helst

Merk at kroppsskade inkluderer sykdom og sykdom så vel som fysisk skade. Den inkluderer også død, dersom døden skyldes kroppsskader, sykdom eller sykdom. Død som skyldes uforklarlige årsaker kan ikke kvalifiseres som kroppsskade.

Psykiske skader

Noen generelle ansvarspolitikker inneholder en bredere definisjon av kroppsskade enn den som finnes i ISO CGL. I disse retningslinjene kan kroppsskade inkludere ett eller flere av følgende: sjokk, skrekk, psykisk skade, mental angst eller ydmykelse. Når psykiske skader er inkludert, de er generelt dekket bare hvis de kommer fra en fysisk skade.

For eksempel, anta at Bob handler i en boligforbedringsbutikk. En butikkansatt bruker en gaffeltruck for å flytte noen tunge bokser når han ved et uhell krasjer i Bob.

Bobs ben er dårlig skadet i ulykken og må amputeres. Bob lider psykisk angst på tapet av beinet hans. Han saksøker hjemmebutikken for fysisk skade og psykisk angst. Butikken er forsikret i henhold til en generell ansvarspolicy som inkluderer mental angst i definisjonen av kroppsskade. Fordi Bobs mentale angst stammer fra hans fysiske skade, kan han få erstatning for både fysisk skade og hans mentale angst.

Den vanlige ISO-definisjonen av kroppsskade gjør ikke noe om psykiske skader som mental angst og sjokk. Kan de betraktes som fysisk skade uansett? Svaret avhenger av to faktorer: statlig lov og eksistensen av en fysisk skade. I noen stater kan psykiske skader som skyldes fysiske skader betraktes som personskade. I de fleste stater kvalifiserer imidlertid ikke psykiske skader som oppstår i fravær av fysisk skade som kroppsskade.

For eksempel handler Bob (i det forrige scenariet) i butikken når han ser en gaffeltruck nærmer seg. Butikken medarbeider som kjører kjøretøyet, ser ikke Bob. Bob ser i horror mens gaffeltrucken kommer rett mot ham. Kjøretøyet er i ferd med å smelle inn i Bobs ben når ansatt ser Bob. Han sværger i siste sekund, mangler Bob, jeg er et hår. Bob lider av angstangrep som følge av den nærmeste missen.Han saksøker butikken for psykisk angst.

Selv om butikkets ansvarspolicy inkluderer mental angst i sin definisjon av kroppsskade, vil Bobs krav ikke sannsynligvis bli dekket. Bob led ikke noen fysiske skader. Psykiske skader som oppstår i fravær av fysisk skade kvalifiserer ikke generelt som kroppsskade.

Regelen om psykisk eneste skader har noen unntak. I noen få stater har domstolene bestemt at rent psykiske skader kan utgjøre kroppsskade. I disse tilstandene kan mental stress, angst eller andre psykiske skader kvalifisere som kroppsskade selv om mental skade ikke skyldes fysisk skade.

Paraplypolitikk

Mange kommersielle paraplypolitikker inneholder en bredere definisjon av kroppsskade enn ISO CGL. I disse retningslinjene vil kroppsskade sannsynligvis inkludere noen form for psykisk skade, for eksempel mental angst. De fleste paraplyer begrenser dekning til psykiske skader som skyldes fysiske skader.

Merk at mange paraplyer inkluderer en selvforsikret retensjon (SIR). SIR gjelder for krav som omfattes av paraplyen, men ikke av underliggende forsikring. Hvis paraplyen din dekker psykiske skader, men din generelle ansvarspolicy ikke, vil SIR søke på et personskaderkrav som påfører mentale skader.

Kroppsskader mot personskade

Endelig refererer advokater ofte til kroppsskade som "personskade". I den juridiske profesjonen representerer en personskade advokat personer som har vært fysisk eller mentalt skadet i en ulykke forårsaket av andres uaktsomhet.

Advokateres bruk av ordet "personskade" kan forveksle forsikringstakere og forsikringspersonell likt. I forsikringsbransjen har begrepet "personskade" en helt annen betydning. I en generell ansvarspolicy er personskade et definert begrep. Definisjonen inkluderer ulike forsettlige handlinger som forførselen, forferdelse og falsk anholdelse. Både personskade og reklameskade er dekket under personskade- og reklameskader.