Hva skal jeg gjøre om en negativ kreditthistorikk?

Effektene av en negativ kreditt historie er vidtgående. Det kan holde deg fra å låne penger, få en god forsikringsrate, og til og med fra å få en jobb. Du må kanskje betale sikkerhetsinnskudd på verktøy, mobiltelefonselskaper kan ikke gi deg en kontrakt (og derfor ingen rabatter på telefoner), og utleiere kan skru ned leieapplikasjonene dine. Du kan slå kreditthistorie rundt, men det blir ikke lett.

Hva er en negativ kreditthistorie?

Å ha en negativ kreditthistorikk betyr at du har flere biter av negativ informasjon på kredittrapporten din - et dokument som inneholder detaljer om betalings- og kontohistorikken hos kreditorer og långivere.

Flere ting kan skade din kreditt, men en negativ kreditthistorie skyldes oftest alvorlige misligholdte kontoer som for sen betaling, gjeldssamlinger, avskrivninger, tilbakekalling, foreclosure, dommer, skattelettelser eller konkurs på kredittrapporten din. Disse kommer alle fra manglende betalinger på kontoene dine. En eller to forsinkede betalinger alene vil ikke forårsake en negativ kreditt historie, men flere forsinkede betalinger vil, spesielt hvis du er forsinket på flere forskjellige kontoer innen kort tid.

Å ha høye saldoer på kredittkort og lån, i forhold til kredittgrensen eller opprinnelig lånebeløp, kan også føre til en negativ kreditthistorie.

Slik forteller du om du har en negativ kreditthistorikk

Å sjekke kredittpoengene er den beste måten å måle kreditthistorikken på.

Kredittresultatet ditt er et nummer som karakteriserer informasjonen i kredittrapporten din. Jo lavere kreditt score, jo verre er kreditthistorikken din.

FICO-poeng - en av de mest brukte versjonene av kredittpoengene dine - varierer fra 300 til 850. Poengene i nedre delen av intervallet, vanligvis lavere enn 650, angir en negativ kreditthistorie.

VantageScore er en annen type kredittpoengsum, fra 501 til 990. VantageScore gir en bokstavkarakter, som ligner en skolekarakter, sammen med kredittpoengsummeret som gjør det lettere å fortelle hva kredittpoengene betyr.

Kredittrapporten din er den andre delen av å undersøke en negativ kreditt historie siden det er dokumentet som inneholder de negative detaljene. Forbrukerne i USA har rett til en gratis kredittrapporter hvert år. Du kan få dine gratis rapporter fra de tre store kredittbyråene - Equifax, Experian, og TransUnion - gjennom AnnualCreditReport. com. Ellers kan du kjøpe en kredittrapport fra kredittforetakene eller myFICO. com.

Forbedre en negativ kreditthistorikk

Nøyaktige negative detaljer kan forbli på kredittrapporten din i inntil sju år (eller 10 år for konkurs). Hvis informasjonen som blemmer kreditthistorikken din er unøyaktig, kan du bestride den informasjonen med kredittbureauet for å få den fjernet.

Du kan kanskje fjerne negative ting fra kreditthistorikken din med et betalings-for-slett eller goodwillbrev. Den førstnevnte er en forespørsel om å fjerne negativ informasjon i bytte for betaling og sistnevnte er en forespørsel om å fjerne negative elementer som et spørsmål om goodwill.

Bedrifter trenger ikke å fjerne nøyaktig negativ informasjon fra kredittrapporten din så lenge disse elementene er innenfor kredittrapporteringsgrensen. Selv å betale en kriminell konto, endrer ikke det faktum at du en gang var krenkende.

Ordet "Tid helbreder alle sår", er sant selv med en såret kreditthistorie. Da den negative informasjonen blir eldre, vil den påvirke kredittpoengene mindre. Du kan begynne å kvalifisere for nye kredittkort og lån, men du kan ikke få de beste vilkårene på disse. Du må kanskje godta lave grenser og høye renter til din negative kreditthistorie blir bedre. Bruk disse kontoene til å vise at du kan håndtere kreditt og legge til positiv informasjon i kredittloggen din. Det vil hjelpe deg med å forbedre kreditt og kvalifisere deg for mye bedre kontoer i fremtiden.