Kan du overleve uten kreditt score?

Er det mulig å leve uten kreditt score? Femti millioner millioner amerikanere, eller 20 prosent av befolkningen, gjør nettopp det, ifølge Consumer Financial Protection Bureau.

Forbrukerne i denne gruppen betraktes som enten "usynlige kreditt", noe som betyr at de ikke har kreditthistorie med noen av de tre landsomfattende kredittrapporteringsbyråene, Equifax, Transunion, Experian eller "unscorable", noe som betyr at deres kreditthistorie har lite eller ingen nylig aktivitet.

Men hvordan kommer de til når det ser ut til at en kreditt score er nødvendig for å gjøre omtrent alt?

Hva det betyr å ikke ha noe kreditt

Å ha ingen kreditt score må ikke forveksles med å ha lav kreditt score eller dårlig kreditt. Og det betyr ikke alltid at forbrukeren ikke har kreditthistorie.

The Fair Isaac Corporation, som produserer FICO-poenget, sier at for at en poengsum skal genereres, må din kredittrapport ha "minst en konto åpnet i seks måneder eller mer, og minst en konto som har blitt rapportert til kredittbureauet de siste seks månedene. "Så det er mulig for en forbruker å ha en kreditt historie, men ingen kreditt score, som det ville være tilfelle for forbrukere som betaler sin gjeld og lukker sine kontoer.

-3 ->

(Det skal bemerkes at en forbruker ikke kunne ha noen FICO-poengsum - som er den mest brukte kredittpoengmodellen - men kan ha en VantageScore eller andre alternative score.)

Skal du ha ingen kreditt score som følge av en slank eller ikke-eksisterende kreditt historie, eller hvis du vurderer å lukke kontoene dine etter å ha betalt ned gjeld, vet at livet uten kreditt score er mulig - men det er ikke alltid lett.

Her er noen tilfeller der det ikke er noen kreditt score som kan utgjøre en utfordring.

Lei en leilighet

Lei en leilighet uten kredittpoeng kan kreve litt løvverk fra din side for å finne en utleier som vil jobbe med deg. Store forvaltningsselskaper behandler typisk et betydelig antall applikasjoner på tvers av flere egenskaper og har en tendens til å stole tungt på FICO Scores.

På den annen side, hvis du leier fra et mindre selskap eller en person, kan de være mer fleksible i deres krav om kreditt score. Forutgående å fortelle en potensiell utleier du ikke har en kreditt score før de sjekker bør øke sjansene for deres bøydighet.

Leter du etter sysselsetting

Du har kanskje hørt at potensielle arbeidsgivere kan sjekke kreditten din. Med mindre du jobber i en av de 11 statene som forbyder kredittrekontroll før ansettelse, er det sant. Med din autorisasjon kan en potensiell arbeidsgiver sjekke kreditten din under jobbsøknadsprosessen.

Men det er informasjonen i kredittrapporten du gir dem tilgang til, ikke kredittpoengene dine.Fraværet av kreditt score vil ikke påvirke ansettelsesbeslutninger.

Sikring av bilforsikring

Bilforsikringsselskaper vurderer kreditthistorikk under garantiprosessen. De bruker imidlertid en bestemt kredittbasert forsikringspoeng som er avledet av informasjonen i kredittrapporten, ikke din faktiske kredittpoengsum.

Ifølge Progressiv er "En forsikringspoeng en poengsum beregnet på grunnlag av informasjon om kredittrapporten din … Vi utvikler vår metode ved å analysere følgende data fra personer vi har forsikret: ulykkes- og forsikringssagshistorie; Kredittrapportinformasjon. "

Din kreditt score er ikke en faktor for å sikre bilforsikring, mens kreditthistorikken din er.

Få en mobiltelefon og etablering av hjelpekontoer

Noen mobiltelefon- og tjenesteleverandører sjekker kreditten din når du utvider tjenesten til deg. Men de adskiller seg i hvordan de vurderer fraværet av en poengsum.

Noen tjenesteleverandører overlater bare denne faktoren fra sine beslutninger, mens andre ikke kan utvide sine beste priser eller serviceplaner til deg eller vil kreve et innskudd.

Søknad om et boliglån

Finansiering av et boligkjøp uten kreditt score vil kreve litt innsats, men kan gjøres.

Foretaksprosessprosessen er detaljert og streng, og som et resultat legger de fleste långivere mye vekt på kredittpoengene for å vurdere kredittverdigheten din.

Noen hypotekslån vil imidlertid gjøre manuell tegning hvor de vurderer filen uten kreditt score.

Vanligvis må du gi bevis på en utvidet betalingshistorikk for betalingen for dine ikke-kredittkontoer som leie, telefon, verktøy og andre månedlige regninger.

Du er mindre sannsynlig å finne en stor bank villig til å tegne et boliglån uten kreditt score, men du har muligheter blant mindre långivere, online långivere, lokale banker og kredittforeninger.

Liv uten kreditt score

Det er mulig å overleve uten kreditt score. Vi lever imidlertid i en kredittdrevet verden, noe som vil gjøre det vanskelig å komme seg uten poeng til tider. Umulig? Nei Utfordrende? Ja.

Det er viktig å vite hva som ligger foran deg hvis du velger å ikke ha en kreditt score og å bestemme om det er den rette veien for deg.