Få nytt kreditt for å overleve og trives etter konkurs

I vår serie, Overlevende og blomstrende etter konkurs, har vi diskutert aspekter av postkonkurranseliv som kundene må ta hensyn til for å lykkes i overgangen til økonomisk velvære.

For mange av våre kunder har deres økonomiske kampene gitt dem en sur smak i munnen for kredittkort og personlige lån. Jeg klandrer dem ikke, og jeg advarer alle mot å hoppe hodet ved den første muligheten de møter for å ta på seg ny gjeld.

Men for mange andre kunder er et viktig spørsmål hvor snart de vil kunne få ny kreditt.

Å få ny kreditt etter konkurs er ikke en umulig oppgave. Faktisk ser långivere ofte nylig utladede personer som gode kunder, med liten gjeld, som er motivert til å håndtere penger og gjeldsansvar, og kan ikke arkivere konkurs i flere år (åtte år å arkivere en annen kapittel 7, fire år for å sende inn en Kapittel 13).

Kredittilbud

Faktisk er det en veldig god sjanse for at du vil motta tilbud om kreditt innen bare måneder med å forlate konkurs. Jeg gutter deg ikke. Mange av klientene mine har mottatt tilbud fra kredittkortselskaper, bilutlånere og husholdningsbutikker som spesifikt anerkjenner at klienten innleverte konkurs. De går vanligvis slik som dette,

Kjære potensielle kunder: Vi forstår at du nylig mottok en utslipp i et konkursfall. Ikke la det spore dine planer. Vi vil gjerne hjelpe deg med å etablere kreditt med en gang du kan bruke til å kjøpe en bil, kjøpe møbler eller ta en ferie. Bare sjekk ut våre sjenerøse lånevilkår på vedlagte utlysningsark, skriv inn vedlagt avtale og vi får deg tilbake på veien til økonomisk frihet og en høy kreditt score.

Når du ser på de "sjenerøse utlånsvilkårene", kan du oppleve at det eneste som er sjenerøst om dem, er at de blir tilbudt noen som nettopp har kommet ut av konkurs. Høye renter i slike tilbud er mer normen.

Det betyr ikke at du ikke kan eller ikke at du skal dra nytte av dem.

Noen av dem kan faktisk være fornuftige.

De fleste kredittilbud etter konkurs kommer fra enten banker som tilbyr merkevarekort som Visa eller MasterCard (ofte sikret), eller de kommer fra lokale forhandlere, som bilforhandlere, apparathandlere og varehus.

Lokale forhandlere

Et godt sted å starte, kan være med et varehuskort. Lokale forhandlere er ofte mer sjenerøse i deres søknad aksepterer for nylig utloddet skyldnere og mer sjenerøs i sine kredittvilkår. Du bør ikke forvente en høy kredittgrense, i det minste i begynnelsen.

Sikret kredittkort

Et sikret kredittkort er vanligvis en som er støttet av en sparekonto som er knyttet til kontoen som matcher eller nesten samsvarer med kredittgrensen på kortet.Hvis det høres mer ut som et debetkort enn et kredittkort, er du ikke feil. Det er imidlertid en stor forskjell. I stedet for å tegne på kontoen mens du kjøper, beholder utlåner penger på kontoen, og du kan foreta regelmessige innbetalinger som du ville forvente å gjøre med et kredittkort. Dette har en fordel at du kan bevise din kredittverdighet. Hvis du ikke betaler, må kreditor bare trekke på sparekontoen for å dekke din gjeld.

Men da vil du miste de besparelsene og ikke opprettholde en kredittkonto, som ikke ser bra ut på kredittrapporten din.

Sikrede kredittkort bærer vanligvis høye avgifter og høye renter, men ikke så høye som usikrede kort (se nedenfor) fordi risikoen for utlåner til å tape penger på et sikret kort er lavere enn et usikret kort. Noen av merket kredittkort tilbud du vil motta, kommer med lav kredittgrenser og høye renter fordi utlåner har kjøpt inn på ideen om at noen som har innlevert konkurs er mer sannsynlig å filere igjen (det er ikke sant.)

For mer informasjon om noen sikrede kredittkort tilgjengelig for personer som har inngått konkurs, sjekk ut: 5 Kredittkort du kan få etter konkurs

Usikrede kort

Usikrede kort er som de du sikkert hadde før du sendte inn konkurs: du gjorde ikke ikke uttrykke dine kjøp eller noe annet som sikkerhet for gjelden du ble tilbudt.

Disse kortene vil nesten helt sikkert belaste høye renter, administrasjonsgebyrer og årsavgifter.

En utlåner som ser ut til å spesialisere seg på kredittkortutlån etter konkurs er Orchard Bank. Dette er ikke en anbefaling fra Orchard Bank, men mange kunder har funnet sine produkter nyttige, spesielt hvis de trenger et kredittkort for forretninger eller reiser.

Jeg er alltid oppmerksom på at klienter skal holde balansen lav eller null, betale som avtalt og be om endringer i kontoen så snart som mulig, som en reduksjon i de mange gebyrene som synes å følge dem.

Unngå Payday og Tittel Långivere! ! !

Jeg kan ikke understreke dette nok. Ikke gjenta, IKKE, besøk en betalingsdag eller tittelutlåner. De vil gi deg de verste vilkårene i markedet, og du vil være i fare for å hekke vognen (noen ganger bokstavelig talt) til dem for uendelig tid. Måten disse lånene ofte er strukturert på, er det ekstremt vanskelig å betale dem og komme seg ut fra forpliktelsen. Mange krever at du betaler tilbake hele beløpet lånt på en gang, og hvis du ikke kan gjøre det, må du foreta en ublu renterbetaling for privilegiet å bære lånet en uke eller måned. Disse rentene kan variere opptil 600 % eller mer. Det burde være kriminelt.

I tillegg kan de få deg ved å kreve at du skriver sjekker for betalinger på forhånd som utlåner vil holde til betalingsdatoen din. Hvis sjekken ikke er bra, vil långiveren belaste deg høyt for en dårlig sjekk og kan til og med vende den til din lokale distrikts advokatkontor for straffeforfølgelse.

Tittellån fungerer på samme måte, men er ofte enda mer lumske fordi långiveren tar bilen som sikkerhet. Hvis du ikke betaler som avtalt, eller i det minste opprettholder høye rentebetalinger, regner du med at kjøretøyet ikke blir parkert i oppkjørselen din en morgen når du trenger å komme på jobb.

Her er hva Federal Trade Commission har å si om lønningslån: Payday Lending

For flere artikler i serien, se

Overlevende og blomstrende etter konkurs: Innledning

Overlevende og blomstrende etter konkurs Følelser, del 1

Overlevende og blomstrende etter konkurs: Å ta vare på følelser, del 2

Overlevende og blomstrende etter konkurs: Løpende forpliktelser

Overlevende og blomstrende etter konkurs: Å ta vare på fremtiden

Overlevende og blomstrende Etter konkurs: Få nytt kreditt

Overlevende og blomstrende etter konkurs: Kredittrapporter