Hvordan velge en bank som passer dine behov

Tid for å åpne en bankkonto, men du er ikke sikker på hvilken bank du skal velge? Det er et viktig valg - du vil ikke gå gjennom dette igjen, og bytte banker er en smerte. For å velge den beste banken for dine behov, bli kjent med tilgjengelige alternativer, og velg deretter en institusjon som passer best for deg.

Hva trenger du i dag? Om fem år?

Du har sannsynligvis en grunn til å se på bankkontoer, og du vil få dine umiddelbare behov møtt.

For eksempel, kanskje du trenger et sted for å sette lønnsslippet ditt, eller du håper å bruke en bank som belaster lavere avgifter enn din nåværende bank. Det er bra og bra, men zoom ut og tenk på hvordan dine behov kan endres i de kommende årene. Hold disse fremtidige behovene i betraktning når du vurderer banker.

Ting endres, og det er vanskelig å forutsi fremtiden, så de fleste begynner med å fokusere på sjekker og sparekontoer.

Priser og gebyrer

Vær oppmerksom på priser og gebyrer når du handler for en bank: Hvor mye vil du tjene på besparelser, hvor mye betaler du på lån, og hvor mye koster det betaler du for vedlikehold og transaksjoner?

For kontroll og besparelser er lave avgifter spesielt viktige. En litt annen rente på besparelser kommer ikke til å gjøre eller ødelegge deg økonomisk, men månedlige vedlikeholdsavgifter og stive overtrekksstraff kan gjøre en alvorlig skade i kontoen din.

Når det gjelder å tjene renter på innskudd eller innskuddsbevis, kan en forskjell på 1% APY ikke være så imponerende.

Hvis du bare har $ 3 000 i besparelser, er det en forskjell på $ 30 per år mellom bankene. Hvis en av disse bankene krever $ 10 per måned bare for å holde kontoen din åpen, er det åpenbare valget å gå med hvilken bank som har lavere avgifter.

Når du låner penger, trenger du ikke engang å låne fra banken din. Du kan få et lån fra en splitter ny kredittforening når du kjøper en bil, for eksempel (kjøp fra en bestemt forhandler kan gjøre deg kvalifisert til å bli medlem av denne kredittforeningen).

Det er flere gode online långivere der ute også - de belaster ofte mindre enn lokale banker og kredittforeninger. Hvis du låner for å kjøpe et hus, kan et boliglån megler (og bør) handle blant mange långivere for deg - og du trenger ikke å være kunde hos alle potensielle banker.

Typer banker

Det finnes flere typer "banker" du kan bruke. De fleste av dem tilbyr lignende produkter og tjenester (spesielt hvis du bare leter etter sjekker eller sparekontoer og et debetkort for utgifter), men det er forskjeller.

Store banker er navnene du kjenner. Du ser mange grener på travle gaten i store byer, og du leser om dem i nyhetene. Disse institusjonene har nasjonale (og multinasjonale) operasjoner.

Produkter og tjenester tilgjengelig: Nesten alt du kan forestille deg (og mer)
Avgifter har en tendens til å være på høysiden, men det er mulig å få gebyrer fragitt (med direkte innskudd, for eksempel)
Priser på besparelser og CDer er vanligvis ikke de høyeste
Branch- og minibankstedene er mange hvis du bryr deg om banker i person

Lokale banker opererer i mindre geografiske områder. De har en tendens til å ha mer av et fellesskapsfokus, og de er en viktig del av din lokale økonomi.

Produkter og tjenester tilgjengelig: For de fleste forbrukere, alt du trenger (store bedrifter og de ultra-velstående må kanskje få bestemte tjenester fra andre leverandører).
Avgifter har en tendens til å være rimelig og avgift dispensasjoner er ofte tilgjengelige.
Priser på besparelser og CDer varierer, men se etter annonserte "spesialtilbud"
Tak- og minibanklokaler er tilgjengelig lokalt, men du må kanskje betale avgift for nettverk Hvis banken ikke deltar i et nasjonalt ATM-nettverk

Kredittforeninger er ideelle organisasjoner med et sterkt fellesskapsfokus. For å åpne en konto må du kvalifisere og bli med som et "medlem", men denne prosessen er generelt lettere enn du tror.

Produkter og tjenester tilgjengelig: for de fleste forbrukere, alt du trenger (de minste kredittforeningene kan tilby litt mindre, men du kan alltid finne sjekker og sparekontoer).
Avgifter har en tendens til å være lav, og det er lettere å finne gratis kontroll
Priser på besparelser og CDer er ofte høyere enn store banker, men lavere enn nettbanker
Tak- og minibanker er begrenset - med mindre kredittforening din deltar i delt forgrening (de fleste gjør det), som gir tusenvis av gratis steder landsomfattende

Online banker har etablert seg som et solid alternativ, og det er verdt å ha en konto på nettet, selv om du ikke bruker den regelmessig. Når det gjelder å gå 100% online med pengene dine, kan det være vanskelig - fysiske steder tjener fortsatt en hensikt.

Produkter og tjenester tilgjengelig: Gratis kontroll- og sparekontoer er hovedattraksjonen, men andre produkter kan være tilgjengelige.
Gebyrer har en tendens til å være lav - de fleste kontoer er gratis med mindre du spretter sjekker eller ber om visse transaksjoner (for eksempel overføringer for eksempel).
Priser på besparelser og CDer er ofte høyere enn du finner andre steder < Branch- og ATM-plasseringer
er ikke eksisterende, men nettbanker deltar enten i robust landsomfattende nettverk eller de refunderer ATM-avgifter (opp til visse grenser). Alle typer banker som er oppført ovenfor, kan tilby grunnleggende kontokontoer for kontoer og andre tjenester.

Teknologi og bekvemmelighet

Når du begrenser listen, ser du på viktige funksjoner som du faktisk skal bruke på en daglig basis. Du ønsker ikke å håndtere banken din for å være en elendig opplevelse.

Fjern innskudd:

Hvis du noen gang blir betalt med en fysisk sjekk, er den enkleste måten å sette inn det på å knipse et bilde med bankens app. Bank til bankoverføringer:

Se etter banker som tilbyr gratis elektroniske overføringer til andre bankkontoer. Dette er standard med de fleste nettbanker, men mursteinbanker kan også gjøre det. Dette gjør det mye enklere å administrere pengene dine og bytte banker. Tekst- og e-postvarsler:

Vi blir alle opptatt, og det er fint å få et heads up fra banken din hvis det skjer noe i kontoen din. Du vil kanskje også ha en rask oppdatering på bankbalansen uten å logge inn på kontoen din. Banker med tekstalternativer og automatiske varsler gjør banken enkel. ATM innskudd:

Å gå til en filial i banktid er ikke alltid mulig (eller praktisk). ATM innskudd gjør at du kan bankere på din tidsplan, og til og med legge til midler til noen nettbanker. Bank timer:

Hvis du banker personlig, er timene som passer dine behov? Noen banker og kredittforeninger tilbyr helg- og kveldstimer (i hvert fall på stasjonen). Et ord om sikkerhet

Bankene skal være et trygt sted for pengene dine. Sørg for at enhver konto du bruker er forsikret, fortrinnsvis av den amerikanske regjeringen:

Banker skal være støttet av FDIC-forsikring

Fondforsikrede kredittforeninger bør støttes av NCUSIF
Hvis en bank eller kredittforening mislykkes, bør ikke miste noen penger så lenge innskuddene er under maksimumsgrensen (for tiden $ 250 000 per innskudd per institusjon, og det er mulig å ha mer enn $ 250 000 av "dine" penger dekket på en bank).

Åpen konto

Når du har valgt en konto, er det på tide å gå gjennom formaliteter for å åpne og finansiere den. Noen institusjoner lar deg gjøre alt på nettet, og det er et raskt og enkelt alternativ hvis du er teknisk kunnskapsrik. Hvis ikke, planlegg et besøk til filialen, og ta med identifikasjon og et innskudd (kontanter, eller du kan skrive en sjekk eller foreta elektronisk overføring).

Hvis du flytter til en ny bank, bruker du en sjekkliste for å sikre at ingenting faller gjennom sprekkene. Du vil ikke gå glipp av betalinger eller betale gebyrer for eventuelle feil.

Flere kontoer

Det er sannsynligvis ikke en enkelt

best bankkonto der ute. Ulike banker har forskjellige styrker. Online banker betaler mest mulig interesse for besparelsene dine. Online långivere og kreditt fagforeninger er et godt alternativ for personlige lån og auto lån. Det er greit å ha mer enn én bankkonto - det er lurt å få de beste funksjonene hvor du kan finne dem. Så lenge du ikke betaler flere avgifter til flere banker, kan du få så mange bankkontoer som du vil.