Velger et fonddagsfond

Målfondsmedlemmer ble opprettet for over 10 år siden og fakturert som en enkel, one-size-fits-all investeringsløsning. Men er noe som helst ganske enkelt? Det enkle svaret er selvsagt, "Nei. "

Hvorfor eide et mål-dato-fond?

Hvis du planlegger å gå på pensjon i løpet av 20 år, kan du vurdere å kjøpe et fond fond som samsvarer med tidsrammen din - det vil si et fond med et mål på 20 år. Når du nærmer deg pensjonsdatoen, flytter fondet bort fra risikofylte, men ofte høyere belønte fond (med beholdninger som aksjer) til mer konservative fondsbaserte investeringer (med beholdninger som obligasjoner og kontanter).

Tanken er å redde deg fra å sørge for at porteføljen din blir omfordelt basert på dine skiftende behov: La fondet gjøre alt arbeidet.

Måldatasfondets omfordeling over en forutbestemt periode for å reflektere investorers endringstoleranser for risiko er kjent som mål-datafondets "glidebane". Denne glidebanen setter fondets tildeling mellom ulike aktivaklasser over tid, justerer blandingen fra mer aggressive investeringer tidlig i måldagsfondets liv til mer konservative investeringer som fondet modnes og investorer nærmer seg målet om pensjonsdato.

Analyse av valgmuligheter for valg av fondsdata i dag

Hvis du regner med fonddagsfond som en enkel løsning på pensjonsinvesteringene, vær forsiktig. Akkurat som med enhver investering, må du først gjøre noen lekser. Alle mål-dato fond er ikke alle skapt like.

Fond med identiske måldatoer kan ha svært forskjellige aktivaallokeringer.

For eksempel har T. Rowe Price Retirement 2030 Fund 66% investert i aksjer på måldatoen, mens Vanguard 2030 Pensjonsfond har 50% investert i aksjer på måldato. Mens de to fondene har samme måldato, er aktivaallokeringen på måledagen drastisk forskjellig.

Du må nøye fastslå ditt komfortnivå med måldatofondets nåværende aktivaallokering og være oppmerksom på fondets høyere / lavere egenkapitalallokering på din måldato. En størrelse passer ikke alle sammen.

Når du ser etter det riktige fondet for måldag for deg, bør du vurdere følgende:

• Fordelingsfordeling - Se nøye på målfondsfondets tildeling mellom aksjer, obligasjoner og kontanter, og undersøk hvordan disse beholdninger endres etter hvert som fondet beveger seg nærmere målet dato og utover. Husk at i eksempelet som er beskrevet ovenfor, kan fordelingen mellom ulike aktivaklasser være forskjellig fra fond til fond.
• Diversifisering - Investerer fondet overveiende i amerikanske aksjefond eller er en del investert i internasjonale aksjefond, aksjemarkedsfond og harde kapitalmidler?Tar måldagsfondet en del av dine eiendeler til Treasury Inflation-Protected Securities, eller holder den fast med vanille obligasjonsfond.
• Kvaliteten på de underliggende fondene - Se på midlene i måldagsfondet. Er de middelmådige, eller har de et rimelig spor i forhold til sine jevnaldrende?
• Fondfamilier - Investerer målfondsfondet i midler utenfor fondets fondfamilie? Med andre ord, hvis du kjøper et måldagsfond fra Fidelity, investerer det bare i Fidelity-midler, eller ser det ut til andre fondfamilier for å styre en del av fondet? Ofte har en fondfamilie spesialisert seg på en bestemt investeringsstil (for eksempel aksjer), mens en annen fondfamilie kan spesialisere seg i en annen investeringssykkel (for eksempel obligasjoner).
• Utgifter - Som med enhver investering, bør kostnadene alltid være en vurdering. Er målfondsfondet et ikke-belastet fond, eller er det en front-end-eller back-end-belastning knyttet til fondet? Hvordan sammenligner kostnadskvoten for fondet med andre måldagsfond? Selv om det aldri er en god ide å bare kjøpe et fond fordi det har den laveste kostnadsstrukturen, bør målkostnadsfondets kostnader nøye veies sammen med fordelene.

Dessverre er det ikke en enkel løsning å velge riktig måldatofond. Som enhver riktig investering må du gjøre leksene dine ved å undersøke og forstå aktivaallokering, diversifisering, underliggende midler og kostnadsstruktur. En liten undersøkelse vil gi deg en lang vei mot å finne det rette fondet for deg.