Cobra forsikringsguide for arbeidsgivere

Arbeidsgiverhelsetjenesten er en stor fordel for dine ansatte, men hva skjer med arbeidstakers helsemessige fordeler når han eller hun forlater et selskap? For større arbeidsgivere har det blitt et ansvar å fortsette disse fordelene i noen form for en periode etter at ansatt er avsluttet. Disse fordelene er gitt under COBRA-loven.

Hvordan påvirker COBRA meg som arbeidsgiver?

Hvis du er et større selskap (med mer enn 20 ansatte) og du har betalt helseplan dekning,

• Du må tilby COBRA dekning for ansatte som er avsluttet.
• Du trenger ikke å betale kostnadene for helsedekning for avsluttede medarbeidere, men du må holde dem på din helseplan for en viss tid i samme takt som ansatte.
• Når du avslutter, må du gi ansatte informasjon om COBRA slik at de kan ta en avgjørelse.

Det er ditt ansvar i et nøtteskall. Nå, detaljene.

Hva er COBRA?

COBRA står for Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, en del av 1974 ERISA (Employee Retirement Income Security Act) lov. Fordi ansattes helsemessige fordeler er knyttet til selskapet de jobber for, ble COBRA-loven vedtatt for å gi ansatte fortsatt helsemessige fordeler ved opphør.

COBRA-lovene håndheves av U. S. Department of Labor, gjennom Sikkerhetsadministrasjonen for arbeidstakerne.

Denne artikkelen gir generelle svar på vanlige spørsmål om arbeidsgivere om COBRA-lovene og deres ansvar.

Det er ikke ment å være en detaljert rapport, men bare for å gi deg oversikt over ditt ansvar som arbeidsgiver. Hver situasjon er annerledes, og hvis du har spesifikke spørsmål, ta kontakt med din fordeleradministrator eller kontakt Arbeidsdepartementet. Hvis bedriftens helseforsikringsplan er gjennom en planadministrator, vil de få informasjon om denne forskriften.

Må min virksomhet overholde COBRA-forskriften?

På grunn av kostnaden for fortsatt helseplaner for ansatte, er det ikke nødvendig med mindre arbeidsgivere å overholde. Det gjelder bare for profittvirksomheter "som har minst 20 ansatte på mer enn 50 prosent av sine typiske virkedager i det foregående kalenderåret." Både heltids- og deltidsansatte regnes med i denne beregningen. Deltidsansatte regnes basert på prosentandelen av sin tid til en heltidsansatt.

For eksempel, hvis en deltidsansatt arbeider 20 timer i uken, og heltidsansatte jobber 40 timer i uken, vil deltidspersonen regne som 50 prosent av en heltidsperson. Legg opp alle heltids- og deltidsansatte for å se om bedriften din oppfyller minimum for kravet.

Må jeg tilby COBRA-fordeler bare til ansatt? Hva om ektefelle og barn?

Du må inkludere dekket ansatte, tidligere ansatte, ektefeller, tidligere ektefeller og avhengige barn i COBRA dekning du gir. Personen som mottar fordelene må være "kvalifisert". DOL sier: "En kvalifisert mottaker er en person som var dekket av en gruppehelseplan dagen før en kvalifiserende hendelse oppstod som førte til at han eller hun mistet dekning."

Selvfølgelig er det mer komplisert enn dette. Arbeidsgiverens veiledning til … COBRA-fordeler har et diagram som forklarer mer om kvalifisering.

Når må jeg tilby COBRA-fordeler til ansatte?

Du må gi COBRA-dekning ved død av en ansatt (til den avhengige ektefellen og avhengige barn) eller ved avslutning eller "reduksjon i timer". (Dette begrepet betyr sannsynligvis hvis medarbeider går fra heltid til deltidsstatus og mister fordeler.)

Du kan også bli pålagt å tilby COBRA-dekning til avhengige barn, hvis din helseplan stopper dekning for dem i en viss alder.

Men du

trenger ikke å tilby COBRA-dekning: til en ansatt som ble avsluttet for "grov mislighold" (DOL-definisjon) eller

• dersom ansatt blir kvalifisert for Medicare.
• Hva slags fordel må jeg tilby gjennom denne dekning?

Den COBRA dekning du gir til ansatte må være den samme som den som er gitt til nåværende ansatte under din helseplan.

Hvis personen velger COBRA-dekning, må de holdes under din gruppesikring.

Hvordan vet jeg om en av mine ansatte har rett til COBRA-dekning?

Arbeidsfordelene Sikkerhetsadministrasjon setter de tre grunnleggende kravene:

Ditt firmas plan skal dekkes av COBRA,

• En kvalifiserende hendelse må ha skjedd (for eksempel død av en ansatt eller oppsigelse), og
• Den som mottar fordelen må være kvalifisert , som beskrevet ovenfor.
• Hva hvis ansatt ikke tar dekning? Må jeg betale noe?

Noen ansatte kan ha en alternativ form for helsedekning gjennom en ektefelle eller gjennom Affordable Care Act, og disse personene kan bestemme seg for ikke å registrere seg for COBRA-dekning fra bedriften.

Hvor lenge må jeg betale for denne COBRA-dekning?

Ved oppsigelse eller reduksjon i timer må du opprettholde og betale for COBRA dekning i opptil 18 måneder. Under andre omstendigheter kan COBRA dekning kreves i opptil 36 måneder. Dette er en av de kompliserte diskusjonene som er best å ha med en kvalifisert person.

Hvordan og når må jeg varsle medarbeider om denne COBRA-dekning?

Når du snakker med en ansatt om terminering eller reduksjonstid, er det tidspunktet da du må presentere denne informasjonen og muligheten til å registrere deg. DOL kaller dette en "kvalifiserende hendelse". Den samme muligheten må gis til avhengige av en ansatt som har dødd. Det er en god ide å samle informasjon om COBRA-dekning og legge til dette i avslutnings sjekklisten.

Det er spesifikke varslingsdokumenter du må gi til den ansatte. Et godt dokument å gi er Medarbeiderveiledning for helsemessige fordeler under COBRA (PDF).

Hvem betaler for COBRA-dekning?

Arbeidsgiveren må betale for dekning, men du må gjøre den tilgjengelig ved selskapets gruppesikringsrente. Det blir mindre vanlig for ansatte å velge COBRA dekning, fordi de har andre alternativer, som en av de statlige markedsplanene gjennom Affordable Care Act (Obamacare). Personen med dekning må også betale alle fradragsberettigede og foreta alle samforsikringsutbetalinger. Eventuelle økning i kostnad for dekning må betales av den personen som mottar dekning.

Hva gjør jeg hvis en ansatt vil ha COBRA-dekning?

La oss si at du har presentert informasjonen om COBRA-dekning til en avsluttet ansatt. Hvis arbeidstakeren ønsker dekning, bør du oppgi informasjonen slik at personen kan kontakte bedriftens helseforsikringsselskap for å registrere seg.

Den tidligere ansatt vil ha en angitt periode for å registrere seg for denne dekning, kalt en "valgperiode". Hvis personen ikke registrerer seg og betaler de nødvendige premiene i denne valgperioden, kan de bli tapt fra dekning.

Er ansatte kvalifisert for COBRA-dekning i løpet av fravær?

Et fravær er ikke en kvalifiserende begivenhet for COBRA-dekning; ansatte er ikke kvalifisert i løpet av FMLA (Family Medical Leave Act) permisjoner.

Må jeg rapportere til noen?

Du som arbeidsgiver må varsle helseplanadministratoren om en kvalifiserende hendelse, som oppsigelse av en ansatt. Du trenger ikke å varsle Arbeidsdepartementet.

Er COBRA erstattet av Obamacare?

COBRA-loven er fortsatt på plass, men terminert ansatte har nå flere muligheter for å finne egen helsedekning etter avslutning. Disse alternativene inkluderer nå dekning i henhold til Affamable Care Act (Obamacare).