Kommersiell eiendomspolitikk - datamaskiner og data

Er skade på datamaskiner, programvare og elektroniske data dekket av en standard kommersiell eiendomspolicy? Svaret på dette spørsmålet er viktig siden mange bedrifter er avhengige av datamaskiner for å utføre sin daglige drift. Hvis slike virksomheter opplever et tap som resulterer i skade på datamaskinene eller dataene, kan driften deres stå stille.

Dessverre gir de fleste retningslinjer for næringseiendom ikke tilstrekkelig dekning for datamaskiner og tilhørende enheter.

For en ting kan definisjonen av "dekket eiendom" utelukke alle eller deler av et datasystem. For det andre er elektronisk utstyr og data sårbare for skade ved farer (som strømforstyrrelser) som er utelukket av mange eiendomspolitikker. For det tredje har mange politikker noe "ekstra dekning" for elektronisk data, programvare og (i noen tilfeller) datamaskiner. Imidlertid er mengden dekning som tilbys ofte begrenset.

Denne artikkelen vil forklare omfanget av datamaskiner og data som er dekket under den nyeste versjonen av ISO Building and Personal Property Coverage Form (2012). Noen forsikringsselskaper benytter dette skjemaet "som det er" når de utsteder eiendomspolitikk. Andre har utviklet egne skjemaer ved hjelp av ISO-skjemaet som utgangspunkt. De fleste forsikringsselskaps skjemaer er så brede eller bredere enn ISO-skjemaet.

Dekket eiendom

Datamaskiner og perifere enheter som skrivere og skjermer kvalifiserer som "dekket eiendom" i henhold til ISOs kommersielle eiendomspolicy.

Disse elementene er "maskiner og utstyr", slik at de anses som forretningsmessig eiendom.

I motsetning til maskinvare, er programvare og elektroniske data imidlertid ikke dekket eiendom. Elektroniske data er inkludert i listen over "eiendom som ikke er dekket" under Business Personal Property. Elektroniske data er definert bredt.

Dette begrepet inneholder informasjon, fakta eller dataprogrammer lagret som eller på dataprogramvare, harddisker og andre lagringsenheter. Programvare inkluderer både system- og applikasjonsprogramvare.

Inkludert i listen over "eiendom som ikke er dekket", er kostnaden for å erstatte eller gjenopprette tapte opplysninger om verdifulle papirer og poster. Utelukkelsen gjelder både papirkopier og -registre og de som eksisterer som elektroniske data. Politikken gir noen "ekstra dekning" for kostnaden for å gjenopprette skadede verdifulle papirer. Denne dekningen strekker seg imidlertid ikke til elektroniske verdifulle papirer.

Utelatede farer

Datamaskiner, programvare og data kan bli skadet av de samme typer farer (som flom, jordskjelv og vindstorm) som kan skade nesten alle typer eiendom. Imidlertid er de spesielt utsatt for skade av farene som er oppført nedenfor.Disse farene er utelukket under ISO-skjemaet og mange forsikringsselskaper.

• Strømforsterkning Ekskluderer skader forårsaket av strømforsterkning, hvis overspenningen skyldes et strømbrudd som kommer fra dine lokaler. Overspenninger som kommer fra dine lokaler er også utelukket dersom de kommer fra nytteutstyr plassert på din bolig. Men hvis en strømkilde fører til en dekket fare (for eksempel en brann), blir et eventuelt tap av denne fare dekket.
• Elektrisk forstyrrelse Ekskluderer skader forårsaket av elektrisk, magnetisk eller elektromagnetisk energi. Dette inkluderer elektrisk lysbue, kortslutning og statisk elektrisitet. Hvis noen av disse faren genererer brann, er eiendomsskade forårsaket av brannen dekket.
• Temperatur endring Ekskluderer skader forårsaket av endringer i temperatur eller fuktighet
• Mekanisk nedbryting Ekskluderer skader forårsaket av mekanisk sammenbrudd, inkludert skader forårsaket av sentrifugalkraft.

Elektroniske data og programvare

ISO-eiendomspolitikken gir litt "ytterligere dekning" for skade på elektroniske data . Husk at dette begrepet inneholder programvare som er lagret på ditt datasystem. Dekning er gitt for kostnaden for å erstatte eller gjenopprette elektroniske data som er skadet eller ødelagt av dekket fare. Hvilke farer dekkes med hensyn til elektroniske data?

Svaret avhenger av "årsakene til tap" som er vedlagt retningslinjene dine. De fleste bedrifter kjøper all risiko dekning (som ISO kaller "spesielle årsaker til tap") i stedet for navngitte farer. Hvis du antar at din policy dekker "spesielle årsaker til tap", dekkes elektroniske data for følgende farer:

• Spesifiserte årsaker til tap Dette er et definert begrep som inneholder over et dusin separate farer som brann, lyn, hagl, vindstorm og sinkhole sammenbrudd.
• Datavirus Dekker skade på elektroniske data forårsaket av skadelige koder eller instruksjoner. Ekskluderer skader forårsaket av manipulering av datasystemet av en ansatt, inkludert en midlertidig arbeidstaker eller en leietaker.

Grensen for skade på elektroniske data er bare $ 2, 500. Dette er en samlet grense som gjelder for hele policyperioden. Hvis du ikke erstatter skadede data, vil assurandøren betale kostnadene for å erstatte media (for eksempel en ekstern harddisk) som dataene ble lagret på.

Din eiendomspolicy kan gi mer dekning for datamaskiner, data og programvare enn ISO-skjemaet. Agent eller megler kan hjelpe deg med å avgjøre om dekningen tilfredsstiller dine behov. Hvis det ikke gjør det, bør du vurdere å kjøpe elektronisk databehandling dekning.