Kredittkort tvunget av CFPB til å refundere kortinnehavere

Forbrukerbeskyttelsesbyrået ble opprettet for å beskytte forbrukerne mot ulovlig og urettferdig praksis i finansmarkedet. Siden byrået begynte å fungere i 2011, har det ført store rettslige skritt mot kredittkortutstedere for urettferdig markedsføringspraksis. Mange store kredittkortutstedere har blitt pålagt å refundere millioner av dollar til kortinnehavere for villedende markedsføring av tilleggsmaterialer som kredittovervåkning og betalingsbeskyttelsestjenester.

2015 - Citibank

I juli 2015 ble Citibank pålagt å refundere $ 700 millioner til 8,8 millioner kortinnehavere som var ofre for villedende markedsføring, urettferdig fakturering og urettferdig samlingspraksis relatert til tilleggstjenester for kredittkort og økte betalingsgebyrer.

I en pressemelding rapporterer CFPB Citi og et datterselskap av bedriftsmarkedsførte produkter med en 30-dagers gratis prøveversjon, mislyktes i å gi opplysning om kredittovervåkning, registrerte kortinnehavere uten eksplisitt fullmakt, og mislyktes å varsle kortinnehavere når de ikke var kvalifisert til motta fordelene med tjenestene.

Citi må også refundere kortholdere som ble urettferdig belastet et fremskyndet betalingsgebyr fordi kortholdere ble belastet uten å bli informert om den sanne hensikten med gebyret og ikke fikk ingen avgift for å foreta betaling.

Citibank er pålagt å refundere alle berørte kortholdere (ingen handling er nødvendig for kortholdere å motta tilbakebetaling), avslutte all urettferdig fakturering og ulovlig praksis, betale en $ 35 straff til CFPB, og en $ 35 straff til Kontoret for Comptroller av valutaen.

2014 - U. S. Bank, GE Capital og Bank of America

I september 2014, U. S. Bank ble pålagt å tilbakebetale 48 millioner dollar til forbrukere som led på grunn av ulovlig faktureringspraksis relatert til tilleggsprodukter for kredittkort og andre bankprodukter.

Kortinnehavere ble fakturert for kredittovervåkingsprodukter før banken fikk skriftlig fullmakt.

I henhold til CFPB ble kredittovervåkingstjenester i noen tilfeller ikke gjennomført i det hele tatt eller ble ikke utført helt og kortinnehavere betalte for disse tjenestene i flere år. I enkelte tilfeller førte gebyr for tjenestene kortholdere til å overskride kredittgrensen eller å bli belastet urettferdig interesse.

U. S. Bank ga ikke kredittovervåkingstjenestene direkte, men refererte interesserte kunder til et tredjepartsfirma, Affinion, ifølge CNN Money. Banken avsluttet sitt forhold til Affinion for to år siden etter å ha lært om problemene med fakturering og tjenester.

CFPB krever at US Bank stopper urettferdig faktureringspraksis, refunderer en full $ 48 millioner til mer enn 420.000 kunder som har inngått kredittovervåkning.U. S. Bank må betale en $ 5 millioner straff til CFPB sivile straffefond og en $ 4 millioner straff til kontoret av verdikontrolleren av valutaen.

Nåværende U.S. Bank-kunder vil motta en kreditt på sin konto, og tidligere kunder vil motta en innsjekk i posten.

I juni 2014 bestilte CFPB GE Capital Retail Bank å betale 225 millioner dollar til kunder som var ofre for villedende markedsføring av sine tilleggsforpliktelser og diskriminerende kredittkortpraksis for bosetninger på kriminelle kontoer .

I markedsføringen av tilleggsavbestillingsprodukter ble GE Capital bedratt kundene om tjenestenes prisberegning, kvalifikasjon og tidsramme for innmelding. GE Capital må refundere 56 millioner dollar til forbrukere som er berørt av denne praksisen.

GE Capital mislyktes i tillegg til å utvide sine gjeldsavlysningstjenester til kunder som angav at de snakker spansk eller som hadde adresser i Puerto Rico. Denne praksisen var et brudd på likestillingsloven som forbyr kreditorer å diskriminere mot kunder basert på nasjonal opprinnelse. GE Capital er pålagt å tilbakebetale 169 millioner dollar til kunder som var ofre for denne diskrimineringen.

CFPB krever GE Capital, som nylig bytter navn til Synchrony Bank, for å betale en $ 3. 5 millioner fine.

I april 2014 ble Bank of America pålagt å tilbakebetale 727 millioner dollar til forbrukere som var ofre for villedende markedsføring og urettferdig faktureringspraksis for kortets betalingsbeskyttelse og kredittovervåkningstjenester.

I løpet av omtrent to år markedsførte representanter for Bank of America kredittkortbeskyttelsestjenester til kortinnehavere med en første 30-dagers gratisperiode. Imidlertid begynte selskapet å lade kortinnehavere med en gang. Kortinnehavere ble straks inntatt i tjenester, til tross for at de bare hadde avtalt å motta tilleggsinformasjon. Endelig mislikte Bank of America telemarketers fordelene ved betalingsbeskyttelsestjenestene.

I tillegg til vildledende kunder om betalingsbeskyttelsestjenester, har Bank of America uretmessig belastet kortholdere for sine identitetsbeskyttelsestjenester. I dette tilfellet ble kortholdere fakturert for kredittovervåkningstjenestene før tjenestene faktisk begynte. Noen kortholdere ble belastet renter på de urettferdig fakturerte tjenestene, og andre påløpte et gebyr for å overgå sine kredittgrenser.

I tillegg til $ 727 millioner tilbakebetaling til forbrukerne, er Bank of America pålagt å betale $ 20 millioner og $ 25 i sivile pålegg til CFPB og Kontorets Kontorstoler.

2013 - GE Capital Retail, American Express og Chase

I desember 2013 ble GE Capital Retail pålagt å refundere $ 34. 1 million til kortinnehavere som registrerte seg for sitt CareCredit helsekredittkort etter å ha blitt bedraget om den rentefri kampanjen. Pasienter registrerer CareCredit-kredittkortet i legene, tannlegerne eller andre medisinske tjenesteyteres kontorer for å hjelpe til med å finansiere helsetjenesterskostnader som ikke er dekket av forsikring.Kunder ble lagt inn en rentefri tilbakebetalingsplan, da de faktisk meldte seg på en utsatt renteplan, en som belaster full interesse dersom balansen ikke tilbakebetales i sin helhet etter en viss tidsperiode.

Andre pasienter var ikke klar over at de var påmeldt for et kredittkort. De trodde i stedet at de arbeidet med en intern tilbakebetaling med tjenesteleverandøren. Som sådan ble mange pasienter ikke gitt de riktige kredittkortopplysningene.

I desember 2013 ble American Express beordret til å refundere $ 59. 5 millioner til kortinnehavere for ulovlig kredittkort praksis, inkludert misvisende markedsføring og urettferdig fakturering for tilleggsprodukter som betalingsbeskyttelse og kredittovervåking.

Kortinnehavere ble ledet til å tro at deres betalingsbeskyttelsestjenester ville gi en større økonomisk fordel for en lengre periode enn det som faktisk ble gitt. Betalingsbeskyttelsesproduktet skulle være gratis for balanse tilbakebetalt over en viss tidsperiode. Kunder trodde at denne datoen var den vanlige betalingsfristen da det faktisk var sluttdatoen for faktureringssyklusen, en dato som gikk utover betalingsfristen.

Amex mislyktes fullt ut å varsle kunder, særlig de som befinner seg i Puerto Rico, om vilkårene for sitt Lost Wallet-produkt.

Med hensyn til beskyttelse mot identitetstyveri, begynte Amex å belaste kundene for tjenesten før innskrivingsprosessen var fullført. Selskapet klarte heller ikke å informere kortinnehavere om alle trinnene som var nødvendige for å motta alle fordelene. Derfor betalte kundene for fordeler de ikke mottok. I noen tilfeller førte honorarene kortholdere til å overskride kredittgrensen og bli belastet ytterligere renter og avgifter.

Siden identitetstyveribeskyttelsestjenestene inkluderte et tilbud om gratis kredittrapporter, skulle Amex informere kundene om deres føderale rett til en gratis kredittrapport. Denne opplysningen ble imidlertid ikke alltid gjort.

I denne handlingen måtte American Express også betale $ 9. 6 millioner avgift til CFPB.

I september 2013 ble Chase Bank og JP Morgan Chase beordret til å refundere 309 millioner dollar til kortinnehavere som ble urettferdig belastet for enkelte tilleggsprodukter. Fra 2005 til 2012 innrømmet Chase kortholdere i identitetstyveri og svindelovervåkningstjenester uten skriftlig skriftlig samtykke fra kortinnehaverne. Kortinnehavere ble fakturert før tjenestene begynte (noe som er ulovlig under Fair Credit Billing Act), og fikk ikke full fordel av tjenestene.

Chase måtte også betale en $ 20 millioner straff til CFPB og en $ 60 millioner straff til Kontoret for Valutaspørgeren.

2012 - Discover, American Express og Capital One

I oktober 2012 ble Discover Bank beordret til å tilbakebetale mer enn $ 200 millioner til 3. 5 millioner forbrukere som deltok i selskapets betalingsbeskyttelse, Credit Score Tracker, eller Identity Theft Protection-tjenester.

CFPB sier Oppdag registrerte kunder uten deres samtykke, misled kundene om kostnadene ved disse tjenestene, mislyktes med å utlevere informasjon om kvalifisering av fordeler og belastede kunder før de oppfyller sitt løfte om å først sende detaljer om produktene.I tillegg til å refundere kunder, må Discover også betale en $ 14 millioner straff til CFPB og US Treasury.

I september 2012 ble American Express pålagt å refundere $ 85 millioner til 250.000 kortinnehavere for flere hendelser.

• Banken klarte ikke å betale en $ 300 bonus tilknyttet American Express Blue Sky kredittkort.
• Noen kortinnehavere ble belastet for sent gebyrer.
• De overtrådte også likestillingsaksjonsloven ved å bruke alder som en faktor i et kredittvurderingssystem, men manglet å bruke systemet til søkere over 35 år.
• American Express-datterselskaper førte til at noen forbrukere trodde de kunne forbedre deres Kreditt ved å betale gammel gjeld når regnskapene faktisk var utenfor kredittrapporteringsgrensen, som er syv år for de fleste typer gjeld. Din kreditt score er ikke påvirket av å betale gjeld som ikke lenger blir rapportert. CFPB krever nå at American Express informerer forbrukerne når de samler en gjeld som er for gammel til å bli rapportert til et kredittbureau.
• Noen forbrukere ble fortalt at de kunne godta et oppgjørstilbud og få sin gjeld tilgitt. Gjeldene ble imidlertid ikke tilgitt, og forbrukerne ble senere nektet et American Express-kort på grunn av det. For disse forbrukerne må American Express betale $ 100 og sende et forhåndsgodkjent kredittkorttilbud. Forbrukere som allerede har betalt et oppgjør for å motta et kredittkort, vil motta tilbakebetaling av den betalte gjelden pluss renter.

American Express må også betale $ 27. 5 i straffegebyr til CFPB, FDIC, Federal Reserve, og Kontoret for Valutakontrollanten.

I juli 2012 ble Capital One pålagt å tilbakebetale 140 millioner dollar til ca. to millioner kortholdere etter at kortutstederen lurte kundene på å kjøpe bestemte tilleggstjenester, som betalingsbeskyttelsesplaner og kredittovervåkning.

I henhold til CFPB mislikte Capital One kundene om fordelene med tjenestene, mislyktes å informere kundene om at tjenestene var valgfrie, ikke informerte bestemte forbrukere at de ikke var kvalifisert til å motta fordelene av tjenestene, villedet til å tenke tjenestene var gratis, og registrert uten samtykke.

I tillegg gjorde Capital One det vanskelig og umulig for noen kortinnehavere å kansellere tjenester.

I tillegg til $ 140 millioner straffet, var Capital One pålagt å betale en $ 25 millioner straff til CFPB og en $ 35 millioner straff til kontoret av Valutasjefen.

Refusjonsprosedyrer

I hvert tilfelle ble det foretatt refusjoner automatisk uten at det var nødvendig med handling fra de berørte kortholderens side. De som fortsatt var kunder av den misligholdte kredittkortutstederen, ville få en kreditt på sine kontoer. Tidligere kunder vil motta en innsjekk i posten med den nødvendige refusjon. Kontakt kredittkortsutstederen direkte hvis du tror du var berettiget til refusjon, men mottok ikke en.