ØKonomiske identitetsstyveri og affinity svindeldefinisjoner

Når de fleste av oss tenker på identitetstyveri, er det første vi tenker på, våre kredittkort. De som har gått gjennom å ha kreditkortene sine, mener at de er offer for identitetstyveri. Selv om kredittkortsvindel er en type identitetstyveri, er det faktisk ikke den mest skadelige typen tyveri. Denne typen svindel kalles «kontoovertak» blant sikkerhetseksperter, og det oppstår når en kriminell tar over en konto som allerede eksisterer.

Hvis en person har fått kredittkortkontoen sin, bør de rapportere eventuelle tap til banken så snart som mulig, vanligvis innen 60 dager etter hendelsen. Dette gjør at de tapte midlene kan returneres til kontoen. Vanligvis gjøres dette innen timer til dager.

Typen identitetstyveri som er mest skadelig for offeret, er når en kriminell åpner en ny konto i offerets navn. Denne typen identitetstyveri er passende kalt "ny konto svindel". Disse kontoene er ikke bare knyttet til offerets personnummer, det er også knyttet til offerets kreditt historie. Siden vi lever i en kredittdrevet verden, dømmes vi av arbeidsgivere, kreditorer og forsikringsselskaper som bare er basert på denne historien. Disse ofrene kan sees på med negativitet, og de kan bli nektet forsikring, ansettelse og kreditt, selv om det egentlig ikke var dem som skapte problemet.

Vi må alle innse at identitetstyveri ikke nødvendigvis bare skjer med enkeltpersoner, det kan også skje med folk i grupper.

Banker, forhandlere, kredittkortselskaper, finansrådgivere, sykehus, forsikringsselskaper og forhandlere har alle blitt rammet av bedrageri og identitetstyveri. For noen av disse organisasjonene er det ganske enkelt en plage å håndtere dette, og for andre er det bare virkeligheten i sin virksomhet. De fleste av disse organisasjonene har flere lag med sikkerhet, men de er alle mål med sitt eget sett med problemer å håndtere.

Samtidig har hver organisasjon imidlertid samme konstant: deres kunde er den mest verdifulle delen av deres suksess.

De fleste tiltrekker svindlere til dem om de skjønner det eller ikke. De kan åpne døren for å bli offer for en phishing-e-post eller til et forfalsket nettsted. De kan også ikke oppdatere eller beskytte sine datamaskiner, de kan ikke beskytte sine trådløse tilkoblinger, eller kan ikke gjøre ting som å kutte viktige dokumenter eller holde for mye i lommeboken. Svindel vil blomstre fordi folk generelt overser sikkerheten til seg selv.

Det er sikkert konsekvenser for ofrene for disse forbrytelsene, og historien om Larry Smith er en som vi alle burde vite og forstå.For rundt 17 år siden ble 50 år gamle Larry Smith offer for en identitetstyv kalt Joseph Kidd. Under navnet Larry Smith ble Kidd arrestert. Han ble sendt til fengsel, paroled, og deretter samlet fordeler som Medicare og velferd, alle mens du bruker navnet Larry Smith. Han giftet seg også som Larry Smith.

I mellomtiden, den virkelige Larry Smith, var langt fra å håndtere Kidds handlinger. Han måtte tilbringe åtte dager i fengsel på grunn av Kidds forbrytelser, og hadde rettigheter plassert i hjemmet hans, mistet førerkortet, og ble til og med nektet medisinsk hjelp … alt fordi han var offer for identitetstyveri.

Noen lurer på, "Hvorfor ville noen stjele min identitet? Jeg har ingen penger. "Men, Larry Smith hadde ikke penger. Noen kan tenke, "Jeg har dårlig kreditt. Ingen vil ha min identitet. "Igjen var Larry Smith i denne situasjonen. Folk kan også tenke, "Jeg bruker ikke kredittkort, jeg har ikke en datamaskin. Sikkert, ingen vil ha min identitet. "Tenk på Larry Smith.

Dette er hvor lett det er for at noen liv blir ødelagt. Det går utover en hacked datamaskin eller et kredittkort blir kompromittert. Hendelsene til Larry Smith er et eksempel på ekte identitetstyveri.

Hva er egentlig økonomisk identitetstyveri?

Så kanskje du lurer på hvordan ekspertene identifiserer identitetstyveri? Federal Trade Commission forklarer identitetstyveri på følgende måte:

Identitetstyveri skjer når en person bruker informasjon, for eksempel personnummer, en annen person til å engasjere seg i ulovlige aktiviteter, for eksempel bedrageri.

En identitetstyv kan for eksempel åpne et nytt kredittkort i andres navn. Når denne tyven ikke betaler regningene etter å ha gått på en handler, blir skylden etter hvert rapportert på offerets kredittrapport. Disse tyverne kan også prøve å overta en eksisterende kredittkortkonto og begynne å ta betalinger på den.

Generelt vil disse tyvene gjøre ting som å kontakte kredittkortselskapet for å endre faktureringsadressen på kontoen for å unngå deteksjon av offeret. De kan også ta ut lån i en annen persons navn eller skrive sjekker ved hjelp av andres navn og kontonummer. De kan også bruke denne informasjonen for å få tilgang til og overføre penger fra en bankkonto, eller kanskje til og med helt overta et offerets identitet. I dette tilfellet kan de åpne en bankkonto, kjøpe bil, få kredittkort, kjøpe et hjem, eller til og med finne jobb … alt ved å bruke andres identitet.

Nesten alltid, involverer identitetstyveri en finansinstitusjon, enten det er bank, utlåner eller kredittkortselskap. Hvorfor? Fordi dette er hvor pengene er, og det er her de vet at de kan få penger med nesten ingen innsats. Det finnes en rekke metoder som tyver bruker til å få tilgang til denne informasjonen, og ikke alt er høyteknologisk. I stedet bruker mange tyver "lavteknologiske" metoder, for eksempel å gå gjennom søppel eller avskjære en ny sjekkeordre. Noen ganger vil disse tyvene prøve å lure sine ofre for å få informasjonen.En måte de gjør dette på er å ringe banker og utgjøre som offeret, eller de kan faktisk kontakte ofrene selv. Disse tyven utnytter også situasjoner. For eksempel, da året forandret seg fra 1999 til 2000, var det mange frykter om Y2K-datamaskinbugs. I dette tilfellet kalte disse hackerne potensielle ofre og lot som om de var fra banken. De fortalte offeret at de trengte informasjon om deres konto for å sikre at de ikke trenger å bekymre seg for endringen i året.

Det er selvfølgelig mer sofistikerte metoder for å skaffe finansiell informasjon til formålet med identitetstyveri. For eksempel bruker noen tyver en metode som kalles "skimming". "I dette tilfellet vil de installere et lite kamera eller skannerenhet rundt kredittkortlesere eller minibanker. Når offeret swipes sine kort, for eksempel når man får gass på bensinstasjonen, leser enheten kortet og lagrer informasjonen. Når tyven har tilgang til denne informasjonen, kan de omkode denne informasjonen på et klonet dummykort med preget folier og logoer, noe som er bemerkelsesverdig som et kredittkort, og det kan brukes som et kredittkort. Så, tyven trenger ikke å ha det faktiske kortet for offeret, han eller hun trenger bare informasjonen.

For de som blir offer for identitetstyveri, er kostnadene store og hodepine varer i flere måneder, og i enkelte tilfeller år etter hendelsen. Disse tyverne kan kaste opp tusenvis av dollar for gjeld for deres offer, og selv om offeret ikke er ansvarlig for gjelden, er det fortsatt betydelige konsekvenser. For eksempel er offerets kreditthistorie vanligvis negativt påvirket, og de må tilbringe mange timer, dager, måneder og år som bestrider regninger og informasjon. I tillegg, mens offeret prøver å håndtere etterfølgen, kan de bli nektet for boliglån, lån og til og med sysselsetting. Et dårlig merke på en kredittrapport kan til og med forhindre at en person åpner en bankkonto, noe som er ekstremt viktig å åpne når andre kontoer er kompromittert. Selv etter at de første regningene er tatt vare på, kan det oppstå nye kostnader og anklager når som helst de neste månedene, og til og med år.

Selv om det ikke foreligger omfattende statistikk om hvordan felles identitetstyveri, er dataene vi har tilgang til, vist at det har økt de siste årene.

Finansiell identitetstyveri er egentlig ikke en type identitetstyveri; heller, det er et resultat av identitetstyveri. Det oppstår etter at en persons personlige opplysninger, eller identitet, allerede er blitt kompromittert. Så snart en tyv har tilgang til et personnummer, fødselsdato, navn, telefonnummer, adresse, bankkontonummer, PIN, passord, debet eller kredittkort, kan de bruke informasjonen til å åpne en ny konto eller ta over kontoer som allerede eksisterer.

Et ord om affinitetssvindel

Vi må også være på vakt for affinitetssvindel. SEC definerer denne typen svindel som en type investering svindel som preyser på medlemmer av en bestemt gruppe, som for eksempel i et bestemt etnisk eller kulturelt samfunn, en profesjonell gruppe eller til og med eldre.

De kriminelle som bruker avfinitets svindel er ofte medlemmer av disse gruppene, eller de gjør i det minste til å være. De kommer ofte nær lederne av disse gruppene, og bruker dem til å fortelle andre medlemmer av gruppen om ordningen. For eksempel kan det være en falsk investerings mulighet, og den kriminelle vil gjøre denne investeringen virke som om den er helt verdig og legitim. Ledere vil da fortelle andre medlemmer av gruppen om denne investeringen, og før du vet det, kjøper de alle inn i den.

Disse svindelene tar vennskap og tillit som har utviklet seg i disse gruppene, og utnytter det helt. Siden dette er sannsynligvis en stramt gruppe, kan det være svært vanskelig for rettshåndhevelse eller regulatorer å vite at svindel skjer. Dessuten nøler også ofrene med å varsle myndighetene når de blir offeret, og i stedet forsøker å jobbe ting ut hverandre.

Mange av disse svindelene involverer pyramideordninger, eller "Ponzi" ordninger, hvor en ny investor vil betale inn i "potten", og disse pengene brukes til å betale tidligere investorer. Dette gir illusjonen at investeringen betaler seg. Dette brukes til å vise nye investorer at de kan tro på investeringen, og det er en sikker og trygg måte å investere pengene på. Virkeligheten er imidlertid at kriminelle nesten alltid vil stjele disse pengene til personlig bruk. Denne typen svindel er helt avhengig av å ha endeløs tilgang til nye investorer, og når denne forsyningen tørker opp, vil hele ordningen kollapse … og de som har investert i ordningen finner at de fleste, om ikke alle, av deres pengene er borte.